Entrepreneur, dirigeant d’entreprise, vous êtes confronté chaque jour aux difficultés passagères de la gestion du poste client, et par extension aux problèmes de trésorerie. Rappelons que le lancement d'une entreprise, s'accompagne invariablement d'un niveau significatif de difficultés pour les entrepreneurs.
Même en suivant à la lettre les étapes cruciales, telles que la sélection d'un modèle commercial bien construit, la rédaction d'un business plan exhaustif pour attirer les investisseurs, et l'exploitation des réseaux sociaux pour établir une clientèle, les défis persistent.
Surmonter les difficultés avec l'affacturage
Des obstacles majeurs émergent, même pour les entrepreneurs les mieux préparés. Cependant, il est essentiel de ne pas être découragé, car la plupart des entrepreneurs à succès ont surmonté ces mêmes difficultés.
Pour ceux qui se lancent, les contraintes financières peuvent s'avérer angoissantes, mais au lieu de focaliser sur le risque, une gestion prudente des budgets initiaux s'impose. Notons qu'une entreprise sur quatre est régulièrement confrontée à des défaillances d’entreprises clientes et fait donc face à des retards de paiement.
De même, le manque de soutien constitue souvent un défi majeur, exacerbé lorsque l'entourage ne partage pas la vision du fondateur. Dans ces moments, l'importance de trouver un mentor ou un conseiller en affaires se révèle cruciale, offrant conseils et solutions éprouvées.
Le doute personnel constitue également une entrave, souvent alimenté par les critiques extérieures ou les aléas du marché. Pour surmonter ces moments d'incertitude, se concentrer sur les réalisations passées et s'entourer de mentors et de conseils peut être bénéfique.
L'examen constant de la stratégie, du calendrier et des tactiques, ainsi que la révision périodique de l'approche commerciale, est une pratique essentielle pour éclaircir la voie. En fin de compte, bien que le début du processus puisse sembler déconcertant, la volonté d'apprendre et d'observer ce que font les autres, combinées à une recherche active de connaissances, peut guider les entrepreneurs vers des décisions éclairées et la réussite de leur entreprise.
Mais au final le "nerf de la guerre" reste la trésorerie ! Face au piètre résultat des procédures de relance et de recouvrement, l’affacturage reste le moyen le plus efficace et le plus souple pour pallier à ces difficultés et ces situations de dernier recours !
L'affacturage peut pallier les difficultés d'entreprises en offrant une solution immédiate aux problèmes de trésorerie et en aidant à maintenir un flux d'argent positif. Voici comment l'affacturage peut aider à résoudre ces difficultés.
Les entreprises en difficulté et l'affacturage
Autrefois cantonné aux entreprises en difficulté que les banques délaissaient, l'affacturage a subi une transformation significative sur la dernière décennie, se positionnant désormais comme une option accessible à toutes les entreprises, indépendamment de leur stade de développement. Ce produit a élargi son champ d'application au-delà des seules entreprises en plan de continuation, s'étendant à une diversité d'acteurs du monde entrepreneurial.
Il convient de souligner que des entreprises de grande envergure font de plus en plus appel à cette solution pour consolider la gestion de leur trésorerie, l'intégrant comme un levier de financement stratégique au cœur de leur plan de croissance.
Ces évolutions marquantes confirment la pertinence continue de l'affacturage, le positionnant comme l'un des instruments de financement les plus fréquemment adoptés sur le marché des financements à court terme.
Toutefois le factoring, reste un recours incontournable pour les entreprises en difficulté. L'affacturage s'affirme fréquemment comme une bouée de sauvetage lorsque les entreprises en retournement se retrouvent prises dans les méandres de difficultés tels que :
- Procédures collectives.
- Raison du non-respect des covenants financiers de leur dette principale.
- Nécessités de renégociation de leurs dettes bancaires, fiscales, ou fournisseurs.
En période où les apports de financement traditionnels se ferment progressivement, l'affacturage émerge comme une option alternative cruciale, offrant la sécurité d'une ligne de crédit adossée à un actif tangible, à savoir les créances commerciales.
Quels sont les difficultés et les risques fréquemment rencontrés par les entreprises exportatrices
Les fluctuations monétaires
Les entreprises exportatrices, opérant avec diverses devises, se confrontent au risque de fluctuations monétaires pouvant impacter rentabilité et flux de trésorerie. En cas de variation défavorable du taux de change entre l'émission de la facture et le règlement par le factor, des pertes ou frais supplémentaires peuvent survenir. Pour atténuer ce risque, une négociation anticipée des devises et taux de change avec le factor ou l'utilisation de stratégies de couverture s'avèrent nécessaires.
La solvabilité des clients
Un autre défi de l'affacturage réside dans la possibilité que le factor rejette certaines factures en fonction de la solvabilité des clients. Une diligence raisonnable sur les clients est souvent menée par les factors pour évaluer leur historique de paiement, stabilité financière et réputation. En présence d'une mauvaise cote de crédit, de taux de défaut élevés ou de problèmes juridiques, le factor peut refuser d'acheter les factures ou appliquer des frais plus élevés, limitant ainsi l'accès des entreprises exportatrices à la trésorerie et impactant leur planification des flux financiers. Pour éviter ce risque, il est recommandé aux entreprises exportatrices de réaliser leurs propres vérifications de crédit et de sélectionner des clients fiables.
Les frais et conditions des factors
L'affacturage de factures implique divers frais et termes que les entreprises exportatrices doivent comprendre et comparer avant de conclure un contrat. Parmi les frais courants, les frais de factoring représentent un pourcentage de la valeur de la facture que le factor déduit en tant que frais de service. Le taux d'avance, également crucial, est le pourcentage de la valeur de la facture que le factor paie à l'avance à l'entreprise exportatrice. Il existe également un montant de réserve, retenu par le factor jusqu'au paiement du client, et la notion de recours vs non-recours, déterminant qui supporte le risque de non-paiement. Pour optimiser ces aspects, les entreprises exportatrices devraient comparer les taux et négocier des frais compétitifs.
La conformité légale et réglementaire
Enfin, les entreprises exportatrices doivent respecter diverses exigences légales et réglementaires tant dans leur pays que dans ceux de leurs clients et factors lorsqu'elles optent pour l'affacturage. Cela englobe des taxes sur le montant de la facture, l'avance ou la réserve, ainsi que des considérations légales telles que tarifs, quotas, licences, permis, sanctions, embargos et règles anti-blanchiment d'argent. Il est crucial de garantir la validité juridique et l'exécution des contrats avec les clients et les factors sans enfreindre les termes des accords existants avec d'autres parties, tels que prêteurs, fournisseurs ou distributeurs.
L'affacturage au secours des difficultés des sociétés
Affacturage.org partenaire des entreprises, vous accompagne dans cette démarche qui va plus en avant que les établissements bancaires. Car, ici le financement sera établi en fonction de l’actif, le cœur, la richesse de l’entreprise.
Nous vous offrons la possibilité, de manière simple et rapide, de comparer sans engagement les offres d'affacturage du marché sans aucune difficulté. Il n’y a donc pas de profil « type » d’entreprise, TPE, PME, Grande entreprises …en croissance, en stagnation, en difficulté jusqu’en redressement judiciaire !
D'après nos spécialistes, il est clair qu'alors qu'auparavant, le besoin de financement de trésorerie prévalait en tant que demande majeure pour les entreprises en difficulté, cette situation a évolué. Actuellement, l'affacturage élimine bon nombre des problèmes les plus fréquemment rencontrés par les entreprises.
La principale motivation des entreprises est la recherche d’une gestion plus saine du poste client :
- Protéger et garantir les créances clients.
- Accroître et maîtriser la rentrée d’argent.
- Dans une situation d’une reprise, rassurer les partenaires financiers.
- Dans le cas d’une stratégie d’entreprise, moyen très efficace pour soutenir la croissance externe.
Avec l'affacturage, vous anticipez les risques
Un seul constat : L’affacturage se présente aujourd’hui comme un facilitateur de croissance. Alors pourquoi ? Parcequ'il vous ouvre de nouvelles voies !
- Obtention de liquidités rapides : L'un des principaux avantages de l'affacturage est qu'il permet à une entreprise d'obtenir rapidement des liquidités en échange de ses créances clients. Cela signifie que même si les débiteurs n'ont pas encore payé leurs factures, la société peut recevoir une avance sur les montants dus, ce qui lui permet de disposer immédiatement de fonds pour couvrir ses dépenses courantes.
- Réduction des délais de paiement : L'affacturage peut aider à réduire les délais de règlement en externalisant la gestion des créances. Les factors sont souvent spécialisés dans la gestion des recouvrements et peuvent exercer une pression plus efficace sur les acheteurs pour obtenir des paiements plus rapides.
- Amélioration de la stabilité financière : Les difficultés de trésorerie peuvent entraîner des retards dans le paiement des fournisseurs, des salaires et d'autres dépenses essentielles. L'affacturage permet de maintenir un flux de trésorerie positif, ce qui garantit que l'entreprise peut continuer à fonctionner sans interruption et à honorer ses obligations financières.
- Gestion des fluctuations de la demande : Certaines entreprises connaissent des variations saisonnières dans leur activité, ce qui peut affecter leur trésorerie. L'affacturage peut aider à équilibrer les flux d'argent en fonction des besoins saisonniers, en fournissant des liquidités lorsque les ventes sont faibles.
- Réduction des risques d'impayés : En cédant leurs créances à une société de factoring, les entreprises transfèrent également le risque de non-paiement à cette dernière. Cela protège l'entreprise des pertes liées aux clients qui ne paient pas leurs factures.
- Accès au financement sans dettes : Contrairement aux emprunts traditionnels, l'affacturage n'entraîne pas la création de nouvelles dettes. Il s'agit plutôt d'une avance sur les créances existantes, ce qui signifie que l'entreprise n'a pas à s'endetter davantage pour obtenir des liquidités.
Il existe bien d'autres bénéfices. Mais il est important de noter que l'affacturage n'est pas la seule solution et qu'il peut avoir des coûts associés, tels que les frais de factoring. Avant de décider d'utiliser l'affacturation pour résoudre les difficultés financières d'une entreprise, il est conseillé de consulter un conseiller financier ou un courtier spécialisé pour évaluer les avantages et les inconvénients spécifiques à la situation de la société.
