Vous souhaitez faire appel à une société d’affacturage mais vous vous inquiétez du coût qu’il représente ? Retrouvez à travers ce guide quelques notions essentielles avant de souscrire à un contrat.
Quel est le coût de l’affacturage
Les sociétés de factoring se rémunèrent en prélevant un pourcentage du chiffre d'affaires que vous allez céder au factor. Ces prélèvements correspondent à des commissions sur l'assurance, la gestion et sur le financement de l'affacturage. Elles représentent entre 1 % et 6 % du montant des créances TTC cédées.
Les commissions pour les sociétés d’affacturage
- La commission de financement : le coût de financement est variable et peut se comparer au taux d'escompte. Il est comparable au taux de financement pratiqué par les banques, à savoir l'Euribor 3 mois plus un pourcentage variant de 0.2% à 3%. Il permet d'avancer l'argent pour la trésorerie.
- La commission de services : ce coût de gestion représente entre 0,5% à 2,5% par rapport au chiffres d'affaires pris en compte par le factor, il dépend aussi du volume de créances transmises, et du nombre de clients gérés. Cette commission couvre également le service de la gestion du poste client et le recouvrement des factures.
Au début du contrat, le factor applique en plus un coût d'affacturage forfaitaire (Minimum Annuel Forfaitaire) ! Les prix des commissions peuvent varier d'un factor à un autre en allant du simple au double. Il est donc important de regarder de près ces tarifs avant de signer votre contrat.
Les coûts de l'affacturage sur un contrat classique peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que :
- La taille de l'entreprise.
- Le secteur d'activité.
- La qualité des créances clients.
- La durée du contrat.
- La politique tarifaire de la société de factoring.
Cependant, voici une évaluation générale des coûts typiques associés à un contrat d'affacturage dit classique :
- Taux d'escompte ou d'avance : le taux d'escompte ou d'avance varie généralement entre 70 % et 90 % du montant total des créances cédées. Cela signifie que l'entreprise recevra une avance de 70 % à 90 % du montant total des factures émises.
- Frais de commission : les frais de commission sont souvent basés sur un pourcentage du montant total des créances cédées. Le taux de commission peut varier, mais il se situe généralement entre 1 % et 5 % du montant total des factures.
- Frais de gestion : certaines sociétés de factoring facturent des montants de gestion mensuels ou annuels pour les services de suivi et de gestion des créances. Ces frais peuvent varier, mais ils peuvent représenter une partie significative des coûts totaux.
- Frais de notification : des dépenses de notification peuvent être facturés lorsque le factor informe les clients que les créances ont été cédées et que les paiements doivent être effectués directement au factor. Ces frais sont généralement fixes et peuvent varier.
- Autres frais : en plus des coûts mentionnés ci-dessus, certaines sociétés de factoring peuvent facturer des frais additionnels pour des services spécifiques tels que les rapports détaillés sur les créances, le suivi des paiements, etc.
Existe-t-il des frais de dossier ?
En effet des frais de dossier et d'agrément pour les nouveaux clients sont aussi à prendre en compte dans votre calcul. Le factor impose également un fond de garantie : Il varie entre 10% et 15% des créances transmises. Ce fonds permet de garantir et de couvrir contre le risque des factures cédées qui sont impayées.
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Il est possible de réduire le coût de votre contrat d’affacturage en négociant ces commissions auprès de votre factor. Il est important de noter que ces chiffres sont des estimations générales et que les coûts réels peuvent varier considérablement en fonction des facteurs spécifiques à chaque contrat et à chaque entreprise.
Avant de signer un contrat de factoring, il est recommandé de demander des devis détaillés à plusieurs sociétés de factoring et de comparer les offres d'affacturage pour choisir celle qui répond le mieux aux besoins de votre entreprise tout en respectant votre budget.
