L’affacturage peut être pour de nombreuses entreprises un moyen efficace de financement, cependant certains dirigeants peuvent se demander si les coûts ne sont pas trop élevés et s’il existe un affacturage pas cher ou moins cher et plus abordable.
Cette question est importante car si le factoring peut avoir des avantages significatifs sur l’entreprise si celle-ci n’est pas assez préparée, tous les bénéfices ne pourraient être appréciés correctement. Nous vous proposons à travers ce guide de comprendre la complexité des coûts de l’affacturage et nos conseils pour diminuer son coût.
Comprendre les complexités du coût de l'affacturage
L’affacturage est une alternative de financement à court terme où une entreprise reçoit de l'argent de manière anticipé de ses factures clients. Bien que pratique, le factoring engendre des coûts, souvent considérables. L'entreprise verse aux factors deux types de commissions : une pour l'affacturage et une autre pour le financement. Parfois, des frais de dossier peuvent s'ajouter. Découvrez la nature de ces coûts et les taux couramment observés dans le domaine de l’affacturation.
Avant de déterminer si l'affacturage peut être considéré comme abordable et pas cher, il est important de comprendre les différentes composantes qui contribuent à son coût. Voici quelques-uns des facteurs clés à prendre en considération :
- La commission de services, dédiée à la gestion client et au recouvrement des factures, varie entre 0,5% et 2,5% du chiffre d'affaires cédé, offrant ainsi une palette de solutions adaptées aux besoins de chaque entreprise.
- Le coût de financement, en contrepartie de l'avance de trésorerie accordée varie entre 0,2% et 3%, garantissant ainsi une flexibilité tarifaire répondant aux impératifs financiers de chaque entreprise.
- La commission sur le chiffre d'affaires, s'étend de 1% à 5% du montant total TTC cédé, offrant ainsi une gamme de tarifs adaptés aux spécificités de chaque transaction.
- Un fonds de garantie entre 5% à 25% du montant des créances est demandé par le factor.
- De plus, des frais de dossier et d'agrément peuvent être demandés pour les nouveaux clients.
À la recherche de l'affacturage "Pas Cher"
Nous savons que trouver une offre d’affacturage pas cher ou à un coût abordable peut paraître compliqué si on ne s’y connait pas, c’est pourquoi nous vous proposons quelques conseils à mettre en place pour obtenir une offre la plus adaptée à vos besoins.
- Comparer les offres : comme dans toutes recherches de solutions, il est important d'étudier les différentes solutions des sociétés d’affacturage, que ce soit au niveau des services proposés ou des taux, des frais et services proposés… Ce sont des éléments qui d’un factor à l’autre peuvent considérablement changer. Il est donc nécessaire de prendre le temps d'analyser et d'examiner les offres cela permettra de trouver celle qui correspond le mieux aux besoins et au budget de l'entreprise.
- Négocier les conditions : entamer une négociation sur les différents termes du contrat peut être une manière efficace de réduire les coûts. Certains affactureurs sont ouvertes à la discussion et négociation et peuvent de ce fait ajuster leurs offres pour mieux répondre aux besoins de l'entreprise. Cela peut inclure la négociation des différents taux précédemment énoncés. Un affacturage qui se veut pas cher est un factoring obtenu la plupart du temps avec des négociations entre les deux parties ou encore avec l’aide et les outils de professionnels comme avec Altassura.
- Évaluer les besoins réels : avant d’entamer toute recherche d’offre il est important de déterminer et de fixer précisément de quoi avez-vous réellement besoin pour votre société et quels services d'affacturage sont véritablement nécessaires. Lorsqu’une offre vous a été proposée par le factor, il se peut que celle-ci comporte des services supplémentaires dont vous n’avez pas besoin. Il est donc préférable de faire en amont une recherche sur les réels nécessités de l’entreprise.
- Analyser les frais cachés : il est important lors de la présentation du contrat de bien lire tous les termes inscrits et de si nécessaire demander plus de renseignements. Il se peut que certains contrats d'affacturage comportent des frais cachés. Afin d’éviter toute mauvaise surprise, il est donc impératif de lire attentivement le contrat. Cela inclut la vérification de la présence de frais ou des options mises en place.
Pour résumer, bien que les coûts de factoring puissent varier en fonction de divers paramètres, il est possible de trouver des offres d'affacturage abordables et pas cher en prenant certaines mesures. En appliquant ces divers conseils vous pourrez peut-être obtenir un contrat qui soit à la fois efficace, économique et avantageux.
