Affacturage pour LES NULS

Vous avez entendu parler de l’affacturage, mais vous n’avez aucune connaissance sur le sujet ? Découvrez, à travers ce guide pour les nuls, toutes les informations nécessaire pour bien débuter dans l’affacturage.

Définitions de l'affacturage pour les Nuls

Que vous soyez débutant en affacturage ou que vous ayez déjà eu recourt à cette solution pour renforcer votre fonds de roulement, il est possible que des interrogations subsistent sur le fonctionnement global du processus. Avant de comprendre le mécanisme de l'affacturage, il est bon de se familiariser avec quelques termes clés qui résument de manière simple et précise l’affacturage :

• L’affacturage est un outil de financement non plafonné qui vise à financer le besoin en fonds de roulement.
• La souscription à un contrat implique le transfert des créances commerciales à un tiers qui assure le financement et le recouvrement. C'est une technique pour recouvrir des créances avec un tiers, connu sous le nom de factor, avec le financement associé.
• C’est une opération prise en charge par un tiers (la société d'affacturage appelée le factor) de créances BtoB d’une entreprise par un contrat qui l’engage à supporter les éventuelles pertes sur les débiteurs.
• C’est une méthode de financement à court terme réservé à l'entreprise qui cède ses factures au factor, qui avance en moyenne 90% des créances ainsi cédées (90 % du TTC), en assure le recouvrement et gère les comptes clients correspondants.

Explication simple du fonctionnement de l'affacturage

Le fonctionnement de l'affacturage expliqué pas à pas :

1. L’affacturage offre à l’entreprise un financement sous 24h du montant partiel ou total de ses factures émises sur ses clients.
2. Le Factor transmet à l’affacturé 90% du montant TTC de la facture.
3. L'affactureur rétrocède à l’échéance les 10% restants (à la date de règlement de la facture par le client au factor).

Les avantages de l'affacturage détaillés pour les Nuls

L'affacturage, souvent méconnu des novices en matière financière, se révèle être un instrument puissant au service de la gestion et du financement des entreprises. Découvrez les avantages du factoring.

• L'affacturage est outil performant de financement qui allège la trésorerie de l’entreprise.
• C'est une assistance de professionnel dans la gestion du poste client.
• Grâce à l'affacturage, l'entreprise réalise des économies sur les charges de personnel, les frais d’assurance, les coûts de financements bancaires.
• L'affacturage offre une prévention et protection du poste client.
• Le factor apporte un afflux d’information et une meilleure maîtrise des clients.
• C’est une assurance en cas de défaillance d’un client.
• Enfin l’'affacturage est un levier de croissance pour l’entreprise, moins de gestion comptable et administrative, plus de concentration sur le développement commercial.

Les coûts de l'affacturage pour les Nuls

Il existe deux coûts importants de l'affacturage :

• La commission d’affacturage : coût de gestion des factures + frais d’assurance crédit. Dans le contrat la commission à un minimum annuel (appelée MAC) elle peut se présenter sous forme de forfait. Elle est calculée sur mesure en fonction du profil de l’entreprise.
• La commission de financement : Il ne s’applique et ne concerne que le « prêt » (l'argent avancé) sur une période (durée de règlement de vos clients). Le calcul de la commission de financement par le factor s’appuie sur les taux de financements indexés à l'EURIBOR 3 mois ou à l'EONIA.

Selon les factors, des frais supplémentaires peuvent être ajoutés.

Pour rappel : en affacturage, deux termes essentiels émergent comme des piliers fondamentaux régissant les transactions financières : l'EURIBOR, acronyme de l'Euro Interbank Offered Rate, et l'EONIA, l'Euro OverNight Index Average. Ces deux taux de référence revêtent une importance cruciale dans le paysage financier, jouant des rôles distincts, mais complémentaires.

EURIBOR : Euro interbank offered rate est le taux de référence du marché monétaire de la zone euro.

EONIA : Euro OverNight Index Average est le taux de référence des dépôts interbancaires.

Pour bien comprendre l'affacturage et si vous êtes vraiment nul

Cependant, il peut arriver que vos clients prennent du temps à vous payer, 30, 45, 60, 90 jours et même qu'il ne vous règle pas à la date convenue. Cce qui peut causer des problèmes de trésorerie pour votre entreprise.

C'est là que l'affacturage entre en jeu. Le factoring est une solution financière qui vous permet de transformer vos factures non encore payées en argent comptant plus rapidement.

Et voici comment cela fonctionne :

1. Émission des factures : vous vendez vos produits ou services à votre client et émettez des factures avec des délais de paiement convenus, par exemple 30 jours.
2. Factoring : plutôt que d'attendre que vos clients vous paient, vous pouvez choisir de vendre vos factures à une entreprise spécialisée appelée une société d'affacturage (ou affactureur). En échange, le factor vous avance une partie du montant de la facture, généralement entre 70% et 90%.
3. Avance de trésorerie : vous recevez cet argent comptant presque immédiatement, ce qui vous aide à avoir du cash disponible pour payer vos fournisseurs, vos employés ou pour investir dans votre entreprise.
4. Paiement par les clients : vos acheteurs continuent de vous payer comme d'habitude à la date convenue. Cependant, ils paient directement au factor.
5. Solde moins les frais : une fois que vos clients ont payé, le factor vous verse le reste de l'argent après avoir déduit les frais d'affacturage. Ces dépenses représentent généralement un pourcentage de la valeur de la facture.

Et c'est aussi simple que ça !!!!!

Pourquoi choisir l'affacturage ?

L'affacturage accompagne la croissance de votre entreprise en assurant une trésorerie robuste, vous permettant de planifier son expansion sans craindre des contraintes financières. De plus, vous réduisez considérablement vos charges administratives. La gestion complète de la facturation est une activité chronophage nécessitant de nombreuses heures chaque mois.

Si vous pouviez récupérer ce temps, que feriez-vous pour votre entreprise ? Pourriez-vous développer de nouveaux produits ou services ? Vous pourriez même retrouver vos week-ends, souvent consacrés à des tâches administratives que vous n'avez pas le temps d'accomplir en semaine.

En signant un contrat d'affacturage, vous profitez de l'encaissement immédiat de vos factures, éliminant la nécessité d'attendre les échéances légales. Cela libère votre esprit, vous permettant de vous consacrer plus rapidement à de nouveaux clients.

Concernant le coût du factoring, il varie entre 4 et 8 % du montant des factures clients. Cette somme inclut un coût de gestion d'affacturage, une commission de financement et des frais de dossier. Si vous ne souhaitez pas supporter cette dépense supplémentaire, vous avez la possibilité de l'intégrer à votre devis initial.

L'affacturage se présente comme une solution efficace et rassurante : vous assurez un encaissement rapide de vos paiements tout en déléguant entièrement les tâches administratives liées à la gestion de votre facturation. Ainsi, vous restez concentré sur votre cœur de métier et pouvez profiter de week-ends plus reposants, dédiés à votre famille ou à vos amis. Pour faciliter la mise en place de ce service, vous pouvez choisir une solution de facturation intégrant des services de recouvrement en ligne.

L'affacturage en un coup d'œil pour les Nuls

En résumé, très condensé ! C'est un instrument de financement rapide axé sur les créances commerciales, ciblant spécifiquement les factures BtB non échues et impayées. Que ce soit pour des opérations ponctuelles ou sur une base annuelle, il offre une gestion complète ou partielle du poste clients, accompagnée d'une garantie contre les impayés et d'une prise en charge des recouvrements.

Avec des délais de paiement ultra-rapides, variant de 24 à 48 heures maximum, cette solution se positionne comme une alternative extrêmement compétitive par rapport au découvert, à l'emprunt ou au Dailly.

Facile à mettre en place et adaptable, en tant qu'expert du poste clients, Affacturage.org se distingue par son éventail de solutions. De l'audit initial à la mise en œuvre d'une solution sur mesure de factoring, jusqu'au suivi continu, nos équipes assurent un accompagnement de longue durée, garantissant que l'outil de financement reste parfaitement adapté aux besoins et contraintes de l'entreprise.

Cette démarche transparente et axée sur la création de valeur ajoutée vous permet de toujours bénéficier des conseils pour réviser, renégocier ou changer de contrat d'affacturage, assurant ainsi la pertinence et la rentabilité optimale du partenariat.

Pour vous qui êtes "Novice" ou "Nuls", l'affacturage vous aide donc à éviter les problèmes de trésorerie en convertissant vos factures en argent comptant plus rapidement. Une sorte de "prêt sur factures de qualité ".

Cela vous permet de maintenir vos opérations sans interruption et d'avoir de la flexibilité financière pour gérer votre entreprise. Au final c'est un moyen pratique pour les entreprises de gérer leurs flux de trésorerie et de se concentrer sur leur croissance. Contactez-nous dès maintenant pour entamer rapidement un audit de vos possibilités d'optimisation de trésorerie.