Durant une longue période, beaucoup de personnes considéraient que le recours à l’affacturage était seulement l’apanage des sociétés en difficulté financière. Dorénavant, les choses ont changé et il est communément admis que toutes les entreprises, quelques soient leur secteur d’activité et leurs tailles, peuvent avoir recours au factoring.
L’affacturage, ou factoring, est une solution flexible de financement à court terme qui permet à une entreprise de céder ses créances à un établissement financier, appelé « factor ». Ce dernier se charge alors du recouvrement des factures et peut avancer tout ou partie des montants dus, offrant ainsi à l’entreprise un accès rapide à des liquidités.
Il existe trois cas de figure dans lesquels les sociétés recourent généralement au factoring :
- L’entreprise est lancée depuis très peu de temps et ne parvient pas encore à obtenir de prêts de la part des établissements bancaires. L’affacturage lui permet de régler ses premières factures et de sécuriser ses flux de trésorerie en accélérant l’encaissement des créances. Cela lui permet de maintenir un cycle de trésorerie sain sans attendre les longs délais de paiement des clients.
- L’entreprise est en forte croissance ou à maturité : le factoring Le factoring l’accompagne dans son développement en lui offrant la possibilité d’augmenter son fonds de roulement. En déléguant la gestion de ses créances, elle gagne du temps en automatisant les processus de relance client et de suivi des encaissements, tout en améliorant sa trésorerie.
- La société est en difficulté financière ou engagée dans une procédure et ne peut donc plus régler l’ensemble de ses fournisseurs. Le recours à l’affacturage lui permet de pallier les décalages de trésorerie en obtenant un financement immédiat sur ses créances clients, et ainsi de continuer à honorer ses engagements vis-à-vis de ses fournisseurs. Le factor devient alors un soutien essentiel pour éviter la cessation de paiement ou la dégradation de la situation financière de l’entreprise.
Enfin, l’affacturage peut également être utilisé de manière ponctuelle ou continue en fonction des besoins de l’entreprise, qu’il s’agisse d’optimiser sa trésorerie, de financer une activité saisonnière ou de se prémunir contre les risques d’impayés. Cette solution se révèle particulièrement adaptée aux entreprises évoluant dans des secteurs où les délais de paiement sont longs et où le besoin de liquidité est crucial pour soutenir la croissance ou la stabilité.
Il est donc intéressant d’avoir recours au factoring dans de nombreux cas. Si vous êtes intéressé par cette solution, n’hésitez pas à nous contacter au 01 84 21 85 40 ou via le formulaire mis à votre disposition sur notre site Internet, nous répondrons à toutes vos questions !
Les avantages de l’affacturage à chaque stade d’évolution d’une entreprise
L’affacturage est une solution flexible et polyvalente qui peut apporter des bénéfices à chaque phase de la vie d’une entreprise, que ce soit lors de son lancement, pendant sa phase de croissance ou en période de difficulté. Voici comment l’affacturage peut répondre aux besoins spécifiques de l’entreprise en fonction de son stade d’évolution :
1. Lancement et démarrage de l’entreprise
Lorsque l’entreprise est en phase de démarrage, elle fait souvent face à un besoin crucial de liquidités pour financer ses opérations initiales. Cependant, elle peut rencontrer des difficultés à obtenir des prêts bancaires en raison de son manque de crédit ou de garantie.
Avantages de l’affacturage :
- Accès rapide à des liquidités : en cédant ses premières factures à un factor, l’entreprise obtient des fonds rapidement, ce qui lui permet de financer ses besoins immédiats, comme l’achat de matières premières ou le paiement des fournisseurs.
- Solution alternative au financement bancaire : pour les jeunes startup n’ayant pas encore d’historique solide, l’affacturage offre une alternative flexible au crédit traditionnel, sans nécessiter de garanties importantes.
- Facilitation des débuts : grâce à un financement rapide des créances, l’entreprise peut se concentrer sur son développement commercial et l’acquisition de nouveaux clients, sans se soucier des délais de paiement.
2. Phase de croissance rapide
À ce stade, l’entreprise connaît une augmentation de la demande et doit financer ses stocks, embaucher du personnel ou investir dans de nouveaux équipements pour répondre aux besoins de ses clients. Cependant, la croissance rapide peut aussi provoquer des tensions de trésorerie en raison de l’allongement des délais de paiement des clients.
Avantages de l’affacturage :
3. Maturité de l’entreprise
Une entreprise mature a souvent une clientèle établie et des cycles de trésorerie stables. Toutefois, elle peut chercher à optimiser encore davantage sa gestion financière ou se protéger contre les risques d’impayés.
Avantages de l’affacturage :
- Optimisation des flux de trésorerie : même pour les entreprises établies, l’affacturage peut être une solution efficace pour maintenir un flux de trésorerie constant, surtout si elles travaillent avec des clients qui imposent des délais de paiement longs.
- Réduction du risque d’impayés : en optant pour un affacturage avec assurance-crédit (factoring sans recours), la structure mature peut se protéger contre le risque d’insolvabilité de ses clients, tout en maintenant sa trésorerie.
- Flexibilité dans le financement : l’affacturage ponctuel ou à la carte permet à l’entreprise de choisir de céder uniquement certaines créances en fonction de ses besoins de trésorerie à des moments spécifiques, comme lors de périodes de forte demande saisonnière.
4. Crise ou difficultés financières
Lorsqu’une entreprise traverse des difficultés financières, la gestion de la trésorerie devient critique. En situation de crise, l’entreprise peut être confrontée à des impayés ou à des retards de paiement de la part de ses clients, ce qui aggrave encore ses tensions de trésorerie.
Avantages de l’affacturage :
- Soutien en période de crise : l’affacturage permet à l’entreprise de débloquer des fonds rapidement à partir de ses créances clients, lui offrant ainsi une bouffée d’oxygène pour couvrir ses dépenses courantes et éviter des défaillances de paiement.
- Accès à des financements quand les autres options sont limitées : même si la société est en difficulté et n’a plus accès à des lignes de crédit traditionnelles, l’affacturage peut être une option viable, car le factor se base sur les créances clients plutôt que sur la solvabilité de du fournisseur ou du prestataire.
- Réduction des risques liés aux impayés : la souscription à un affacturage sans recours protège l’entreprise contre les défauts de paiement de ses clients, réduisant ainsi le risque de faillite.
Conclusion
À chaque étape de son évolution, l’entreprise peut bénéficier des avantages spécifiques de l’affacturage, que ce soit pour soutenir son lancement, accompagner sa croissance, optimiser sa gestion de trésorerie ou surmonter des difficultés financières. Ce mécanisme de financement, en plus de sa flexibilité, offre également une protection contre les risques d’impayés et un gain de temps administratif, faisant de lui un allié stratégique pour la gestion de la trésorerie à court terme.
