En France, il est courant que les entreprises accordent à leurs clients des délais de paiement pour leurs achats, ce qui se traduit par des créances. Le non-respect de ces délais ou le manque de liquidités expose rapidement ces entreprises à des difficultés financières, représentant un risque considérable. Pour éviter ces problèmes, certaines entreprises font appel à des sociétés d’affacturage pour améliorer leur trésorerie rapidement.
L’affacturage est une technique de financement et de recouvrement des créances qui consiste à obtenir un financement anticipé et à en confier la gestion à un établissement de crédit spécialisé, l’affactureur. L’offre de factoring s’appuie sur plusieurs critères qu’il faut choisir avec soin. Cependant, le choix d’une société d’affacturage appropriée nécessite la prise en compte de plusieurs critères.
Les critères pour bien choisir une société d’affacturage
Les sociétés d’affacturage se distinguent selon plusieurs critères, et la meilleure parmi elles est celle qui répondra le mieux à vos besoins dans chacun critères suivants.
- Les types de contrats d’affacturage proposés par les factors : affacturage classique, inversé, ponctuel, forfaitaire, géré ou non géré, avec ou sans recours
- La qualité de service : choisissez un affactureur qui a démontré sa fiabilité et la qualité de ses services au fil du temps. La disponibilité et la réactivité du service client du factor sont essentielles. Un bon prestataire de factoring doit offrir un support proactif et être facilement accessible. Certaines sociétés d’affacturage se spécialisent dans des secteurs d’activité spécifiques, fournissant des services sur mesure qui peuvent être particulièrement avantageux.
- Les conditions du contrat : montant du fonds de garantie, commissions minimales, délai de mise en place
- Les références : les témoignages d’autres sociétés peuvent vous offrir des perspectives précieuses sur la satisfaction client et la qualité des services offerts. Considérez l’utilisation des évaluations et des témoignages comme un outil pour négocier des termes plus favorables.
La spécialisation de l’affactureur
Certains affactureurs sont spécialisés dans le soutien des TPE, c’est-à-dire des micro-entreprises de moins de 50 salariés, qui réalisent un chiffre d’affaires de moins de 30 millions d’euros. Lorsqu’on appartient à cette catégorie d’entreprises, il vaut mieux s’appuyer sur un affacturage TPE. Par contre, l’affacturage PME convient mieux à une structure d’environ 50 millions d’euros de chiffre d’affaires, avec moins de 250 salariés.
L’ouverture à l’international
Lorsque votre entreprise a des visées internationales, elle ne devrait opter pour aucune des solutions proposées ci-dessus. En effet, il existe des affactureurs export qui financent les créances des entreprises exportatrices, et assurent la gestion du poste clients. Dans le même ordre d’idées, un affactureur Grand Compte offre une gamme de services plus large qu’un affactureur TPE. Certes, certaines banques et certains groupes travaillent avec plusieurs prestataires à la fois. Cependant, un affactureur propose des services qui correspondent à la taille et aux besoins de votre entreprise.
Le coût et la réputation de l’affactureur
Il faut enfin prendre en compte le coût du factoring. C’est pourquoi le prestataire doit demander plusieurs devis, et opter pour celui qui offre la solution la moins chère. Enfin, la réputation de l’affactureur doit être irréprochable.
Les sociétés d’affacturage en France
En France, le paysage de l’affacturage est marqué par la présence de deux catégories principales de fournisseurs :
Les factors traditionnels
Ces entités, souvent affiliées à des groupes bancaires de renom, comprennent :
- Abn Amro
- Bibby Factor
- Banque postale
- BNP Paribas Factor
- BPCE Factor
- Crédit Mutuel Factoring
- Delubac
- Eurofactor
- FactoFrance
- HSBC Factoring
- Natixis Factor
- Société Générale Factoring
Les fintechs
Ces établissements financiers ou fintechs offrent une approche numérique de l’affacturage, caractérisée par leur flexibilité et leur réactivité. Parmi elles :
- Cash in Time
- Cegid
- Edebex
Nos conseils pour choisir la meilleure société d’affacturage
Opter pour le recours à un factor est une bonne stratégie envisagée pour financer et gérer vos créances. Lors du choix d’une société d’affacturage, il est important de considérer plusieurs facteurs. Après avoir précisé vos besoins tels que le volume de vos factures, votre chiffre d’affaires, ou vos délais de paiement, il est temps de dresser une liste des affactureurs potentiels. Grâce à un outil de comparaison comme affacturage.fr , vous trouverez facilement un affactureur adaptée à vos critères. Cela permet également d’identifier les entreprises offrant le meilleur rapport qualité/prix et celles susceptibles de fournir des financements additionnels. Cet outil augmente également vos chances de trouver une entreprise spécialisée dans votre secteur d’activité, avec les références appropriées. Une entreprise d’affacturage peut aller au-delà du rôle de financier pour devenir un partenaire ou un investisseur stratégique pour votre société.
Le courtier est aussi un élément clé dans la conclusion d’un accord d’affacturage. Il agit comme médiateur entre le factor et votre société, aidant à sélectionner l’entreprise la plus adaptée en évaluant les différentes offres disponibles. Il prend en charge les négociations sur les tarifs et les conditions de service de l’entreprise d’affacturage choisie. Il peut également offrir des conseils sur les assurances crédit, si vous envisagez de souscrire. En exploitant sa connaissance approfondie du marché, le courtier peut vous informer sur les coûts standards de l’affacturage. Un avantage supplémentaire est que les services d’un courtier n’affectent pas votre comptabilité, car il est rémunéré directement par l’entreprise d’affacturage.
