Le fonctionnement de l’affacturage vous semble complexe, mais vous aimeriez tout de même le comprendre, car vous vous rendez compte que cela peut être un véritable atout pour votre entreprise. Rassurez-vous : le fonctionnement n’est pas si compliqué que ce qu’il semble être au premier abord. Au final, c’est même plutôt simple !
Un contrat sur-mesure
Si vous choisissez notre société d’affacturage, sachez que nous établirons un contrat sur-mesure afin de répondre le plus précisément possible à vos besoins. Pour nous, c’est essentiel pour vous fournir le meilleur des services.
Fonctionnement de l’affacturage
- Structure du contrat d’affacturage : la convention de factoring peut être structuré en deux formes principales : avec ou sans recours. Avec recours signifie que si le client du fournisseur ne paie pas la facture, l’entreprise devra rembourser le montant avancé par le factor. En revanche, dans le factoring sans recours, c’est le factor qui supporte entièrement le risque d’impayé, offrant une protection complète à la société contre les créances douteuses.
- Taux de financement et commissions : en général, les factors financent entre 70 % et 95 % de la valeur faciale des factures cédées dès leur réception. La commission prélevée par les sociétés d’affacturage varie généralement de 0,2 % à 4 % du montant total des factures, en fonction de plusieurs facteurs tels que le volume des transactions, la durée de paiement des créances et la solvabilité des débiteurs.
- Digitalisation et automatisation du processus : les innovations technologiques ont simplifié les procédures de factoring. De nombreuses sociétés proposent désormais des plateformes numériques permettant aux entreprises de soumettre leurs factures en ligne, de suivre les paiements en temps réel et de gérer l’ensemble du processus de manière automatisée, réduisant ainsi le temps de traitement et améliorant l’efficacité globale.
- Impact sur la trésorerie : l’affacturage permet de transformer immédiatement des créances en liquidités, ce qui améliore la trésorerie de l’entreprise et réduit les délais de paiement. Cela est particulièrement bénéfique pour les structures en croissance rapide ou celles ayant des cycles de vente courts.
- Évolutions récentes du marché de l’affacturage : il est en constante évolution, avec une adoption croissante par les PME et TPE. En France, le factoring représente environ 18 % du PIB, et son usage continue d’augmenter en raison de la flexibilité et de la sécurité financière qu’il offre aux entreprises, en particulier dans des périodes économiques incertaines.
… et des étapes incontournables
Cependant, même si chaque contrat est différent, il y a quelques grandes étapes qui reviennent toujours et qu’il est important de connaître. Dans un premier temps, votre entreprise doit fournir au factor la liste de ses clients. La société d’affacturage se charge de vérifier la solvabilité de chaque acheteur puis s’occupe de reprendre toutes les factures. Ensuite, intervient la phase de gestion pure : les relances, la mise en recouvrement et bien évidemment l’encaissement. Il faut savoir que si un client n’est pas solvable, la société de factoring devra supporter les éventuelles pertes financières. Enfin, après ces différentes étapes, le factor touche sa commission.
Vous voulez connaître le fonctionnement de l’affacturage en détail ? Dans ce cas, il vous suffit de nous contacter. Nous étudierons ensemble votre situation et nous vous expliquerons la mise en œuvre du factoring.
