Pour votre entreprise, il est essentiel de travailler avec des clients qui bénéficient d’une bonne trésorerie et qui sont solvables. C’est la seule façon d’éviter les impayés, même si certains de vos clients mettront toujours plus de temps que prévu à s’acquitter de leurs factures. Mais comment vérifier la solvabilité de ses clients ?
Pourquoi vérifier la solvabilité de vos clients ?
Félicitations, vous venez de trouver un futur client ! Avant de formaliser cette nouvelle relation commerciale, il est primordial de vous assurer de la solvabilité de ce dernier. C’est une étape cruciale, sachant que les impayés sont responsables de 25% des faillites en France, affectant principalement les TPE et PME. Adoptez donc une approche préventive pour minimiser les risques d’impayés.
Mais avant il est important de bien comprendre les termes solvabilité et insolvabilité.
- La solvabilité indique la capacité d’une entreprise à régler ses dettes à tout moment, sans risquer le défaut de paiement. Un client solvable dispose d’un actif (immobilisations, stocks, liquidités…) supérieur à son passif (dettes envers les banques, fournisseurs).
- L’insolvabilité survient lorsqu’il y a un déséquilibre entre l’actif et le passif de l’entreprise.
Examiner la solvabilité de vos futurs clients vous aide à gérer le risque client, à vous prémunir contre les impayés, et à optimiser votre trésorerie. Cette démarche doit être continue pour rester alerte face à tout signe de défaillance.
Par ailleurs, il est important de ne pas confondre insolvabilité et cessation de paiement. Bien que souvent confondues, ces deux notions ne sont pas synonymes. Une entreprise peut être solvable mais en cessation de paiement si elle manque de liquidités pour régler ses dettes immédiates, même si elle possède des actifs significatifs. Inversement, une entreprise peut éviter la cessation de paiement tout en étant insolvable, si elle parvient encore à payer ses factures.
Comment vérifier la solvabilité d’un client ?
Cette rubrique vous guide à travers les étapes clés pour réaliser une analyse complète de la solvabilité de vos prospects, en utilisant des outils et des sources d’information fiables, depuis la vérification de l’immatriculation au RCS jusqu’à l’utilisation de scoring financier.
- Immatriculation au RCS : vérifiez sur infogreffe.fr que l’entreprise est bien enregistrée. Examinez son extrait Kbis, les statuts, et tout changement significatif.
- État d’endettement : demandez cet état au greffe du tribunal de commerce pour connaître les privilèges, nantissements, et autres droits affectant les biens de l’entreprise.
- Analyse des comptes annuels : consultez les documents financiers sur des sites tels que societe.com pour évaluer les indicateurs clés de solvabilité.
- Procédures collectives : assurez-vous que l’entreprise n’est pas engagée dans une procédure de sauvegarde, de redressement judiciaire, ou de liquidation.
- Scoring financier : utilisez ou faites développer un outil de scoring financier pour évaluer la solidité financière de vos prospects et clients. Des services externes peuvent fournir ces scores.
La solution : l’affacturage
L’affacturage n’est pas seulement une solution de paiement utile pour les entreprises. En effet, elle permet aussi de vérifier la solvabilité de chacun de vos clients : une société d’affacturage prend uniquement en charge les factures des entreprises solvables ! Il n’est pas toujours facile pour les entreprises de vérifier elles-mêmes la santé financière des sociétés avec qui elles travaillent : en faisant appel au factoring, vous réglerez ce problème.
Avec l’affacturage, si le client est solvable, le financement de la facture sera intégral et sans délai. En revanche, si la solvabilité du client pose problème, le financement pourrait être retardé, partiel ou même refusé, selon l’évaluation de la solvabilité du client.
Contactez-nous pour en savoir plus sur la solvabilité de vos clients !
Vous voulez en savoir plus sur la solvabilité de vos clients ? Avant même de souscrire un contrat chez nous, vous pouvez demander une étude de la situation financière de vos clients. Sur notre site Internet, nous mettons un formulaire en ligne à votre disposition : il vous suffit de le remplir pour que nous revenions vers vous gratuitement dans les plus brefs délais. Vous pouvez aussi nous appeler au 01 84 21 85 40 : nos conseillers répondront à toutes vos questions !
