Ayant la responsabilité de diriger une entreprise, vous vous demandez s’il serait opportun de recourir à l’affacturage.
Un chef d’entreprise peut en effet hésiter à recourir à l’affacturage, car il pense que ce système risque de ne pas lui faire gagner de temps ou de ne pas être suffisamment rentable. D’autres dirigeants pensent que le factoring peut perturber leurs relations avec leurs clients ou qu’il n’apporte rien de plus que l’assurance-crédit. Ces objections résultent souvent du fait que le but de l’affacturage n’est pas toujours très bien compris. En effet, ce service permet au chef d’entreprise d’avoir plus de temps pour se concentrer sur ses relations avec ses clients et sur le développement de son activité.
La prestation du factor consiste à effectuer les opérations de recouvrement des factures qui lui sont confiées et à offrir une garantie de paiement dans le cadre d’un contrat d’assurance crédit. Il a donc l’avantage de renforcer votre trésorerie en vous permettant d’échanger vos factures contre de l’argent moyennant une commission calculée sur les créances concernées et des intérêts proportionnels aux sommes avancées.
En conséquence, tout chef d’entreprise qui hésite à recourir au factoring doit commencer par calculer les économies que ce service va lui procurer. En effet, il peut permettre de réduire les frais de personnel si le recrutement d’une personne qui serait occupée à plein temps par la gestion des créances peut être évité. D’autre part, il peut permettre une réduction des frais financiers grâce à une diminution du recours au crédit bancaire.
Pourquoi une PME devrait utiliser l’affacturage ?
L’affacturage, aussi connu sous le terme de « factoring », peut être une option très avantageuse pour une PME pour plusieurs raisons essentielles :
- Amélioration de la trésorerie : l’une des raisons principales pour une PME d’utiliser l’affacturage est de recevoir des paiements immédiats sur ses factures émises, plutôt que d’attendre les échéances de paiement qui peuvent souvent s’étendre sur 30, 45 ou même 60 jours. Cela permet à l’entreprise de disposer d’une trésorerie constante, facilitant le financement des opérations courantes et la croissance de l’entreprise.
- Réduction du risque de crédit : les sociétés d’affacturage évaluent la solvabilité des clients de la PME et peuvent offrir une garantie de paiement même en cas de défaut du débiteur. Cela réduit le risque financier pour la PME, ce qui est particulièrement crucial pour les petites entreprises qui peuvent être vulnérables aux impayés.
- Économies sur la gestion des créances : l’administration des comptes clients peut être coûteuse et chronophage, surtout pour les petites entreprises qui n’ont pas forcément les ressources nécessaires pour gérer efficacement le recouvrement. En déléguant cette gestion à une société d’affacturage, la société peut réduire ses coûts administratifs et se concentrer davantage sur son cœur de métier.
- Accès facilité au financement : pour les PME qui peuvent avoir des difficultés à obtenir des prêts bancaires traditionnels, l’affacturage offre une alternative viable. Comme il s’agit d’un financement basé sur la qualité des débiteurs et non sur les bilans de la structure elle-même, cela peut être une solution de financement accessible même pour les nouvelles entreprises ou celles ayant un bilan moins solide.
- Flexibilité : les contrats d’affacturage peuvent souvent être personnalisés pour répondre aux besoins spécifiques de l’entreprise en termes de volume de factures traitées et de fréquence des paiements. Cela permet à la PME de maintenir un contrôle sur ses finances en adaptant les services d’affacturage à ses besoins opérationnels.
- Stimulation de la croissance : avec un flux de trésorerie amélioré et moins de temps passé sur la gestion des créances, les entreprises peuvent se concentrer sur l’expansion de leurs activités, le développement de nouveaux produits ou l’entrée sur de nouveaux marchés.
Le fonctionnement du contrat d’affacturage pour les PME
Le factor entreprend une évaluation financière de l’entreprise désireuse de souscrire à un contrat d’affacturage, tout en analysant la solvabilité des débiteurs (les clients de l’entreprise) ainsi que les procédures de facturation en place.
Notre recommandation : Il est prudent d’informer vos clients dès la mise en place du contrat d’affacturage. Cette démarche contribue à préserver la qualité de vos relations commerciales en évitant que les clients se sentent négligés ou mal traités lorsqu’ils sont contactés par la société d’affacturage.
Le contrat d’affacturage précise les modalités de remise des factures clients, incluant le taux de la commission et le montant du fonds de garantie. Selon l’évaluation des risques liés aux clients et à leur historique de paiements, le factor peut décider de financer seulement certains clients, exiger une assurance-crédit externe ou demander un dépôt de garantie supplémentaire. Bon à savoir : tous les contrats imposent une exclusivité, empêchant l’entreprise affacturée d’avoir plusieurs factors simultanément, sauf pour l’export.
Les factures sont transmises au factor qui procède au paiement immédiat de celles-ci. La souscription à un contrat d’affacturage représente un engagement sérieux pour l’entreprise. Quel que soit le type de financement professionnel envisagé, consulter nos experts pour obtenir des conseils avisés est toujours judicieux.
