Pourquoi utiliser l'affacturage ?

Altassura a pour objectif de proposer des solutions de financement parfaitement adaptées à tout type de besoins et d’entreprises, cependant il n’est pas toujours évident de comprendre en quoi consiste l’affacturage et pourquoi l’utiliser.

Grâce à cet article, vous aurez toutes les clés en main pour comprendre pourquoi recourir au factoring. Voici donc quelques raisons pour lesquelles une entreprise pourrait choisir d'utiliser l'affacturage :

Pourquoi utiliser l'affacturage ?

L'affacturage, de plus en plus courant, attire de plus en plus d'entreprises, mais pourquoi choisir cette solution ? Le factoring ayant évolué pour devenir plus abordable et plus courant, de plus en plus d'entreprises y ont recours pour augmenter leurs liquidités. Le factoring est souvent utilisé pour financer des projets de croissance, couvrir les salaires, acheter des équipements et embaucher du personnel. Les entreprises ont également recours à l'affacturage en raison de sa rapidité, de sa facilité et de sa souplesse, surtout par rapport au financement bancaire traditionnel, dont les procédures de demande sont souvent longues et fastidieuses.

Les nouvelles entreprises bénéficient également de cette option de financement, car leur manque d'historique commercial et de crédit ne leur permet pas de bénéficier d'un financement bancaire. Il existe plusieurs raisons qui poussent une entreprise à faire appel à une solution d’affacturage.

Découvrez les 10 bonnes raisons pourquoi utiliser l'affacturage :

• Le factor va garantir jusqu’à 100% les créances : alors que l'assurance crédit laisse à la charge du créancier une partie du risque garantissant seulement de 85% à 90% des créances.
• Parce que la fonction fondamentale de l'affacturage est de nature financière : dans la mesure où il permet à l'entreprise de mobiliser ses créances à court terme.
• Parce que la trésorerie est un élément crucial de votre entreprise : vous devez notamment assurer le paiement des salaires et de vos fournisseurs dans les délais impartis et la trésorerie disponible n'est pas toujours suffisante pour répondre à cette nécessité. Vous avez donc besoin d'une solution souple et réactive, l'affacturage répond à cette attente et vous simplifie la vie.
• Vous recherchez une réduction du risque de créances impayées : en cédant les factures à une société d'affacturage, le fournisseur transfère également une partie du risque lié aux créances impayées. L'affactureur est souvent chargée de la gestion des recouvrements et peut offrir une protection contre les impayés.
• Vous souhaitez mettre en place une externalisation de l'administration des comptes clients : l'affacturage permet à une entreprise de déléguer la gestion administrative des comptes clients au factor. Cela peut alléger la charge de travail de l'entreprise, lui permettant de se concentrer sur d'autres aspects de son activité.
• Vous recherchez une accélération de votre croissance : en obtenant plus vite des liquidités grâce à l'affacturage, une société peut saisir plus rapidement les opportunités de croissance, comme l'expansion, l'acquisition de nouveaux clients ou le développement de nouveaux produits.
• Vous attendez une souplesse financière : le factoring peut offrir une solution de financement flexible, car il n'engage pas le fournisseur à un prêt traditionnel avec des échéances fixes. Les besoins de financement peuvent varier au fil du temps, et l'affacturage peut s'adapter à ces fluctuations.
• Vous souhaitez faire face à la gestion des flux de trésorerie saisonniers : pour les entreprises confrontées à des variations saisonnières de revenus, l'affacturage peut aider à équilibrer les flux de trésorerie et à maintenir la stabilité financière tout au long de l'année.
• Pour avoir un accès express au financement : contrairement aux prêts traditionnels, le factoring est généralement plus rapide à mettre en place. Une fois le contrat établi, l'entreprise peut obtenir des liquidités rapidement, ce qui est précieux en cas d'urgence financière.
• Pour obtenir une amélioration de ma crédibilité : l'affacturage peut renforcer l'image de l'entreprise aux yeux des fournisseurs et des partenaires, car elle démontre une gestion proactive des flux de trésorerie et une capacité à honorer ses engagements financiers.

Quelle est la raison principale pour recourir à l'affacturage ?

L'une des principales raisons de recourir à l'affacturage est l'accès au financement sans avoir à s'adresser aux banques traditionnelles. De nombreuses petites entreprises dont les antécédents en matière de crédit sont imparfaits ont du mal à trouver des prêteurs disposés à leur accorder un financement.

Le financement des créances ajoute incontestablement de la valeur en offrant une alternative viable aux découverts et au crédit commercial. Par conséquent, l'affacturage réduit le coût du financement des entreprises, ce qui améliore les processus de paiement des factures à long terme.

Des exemples d'utiliser l'affacturage ?

L'une des raisons les plus courantes pour lesquelles les entreprises se tournent vers le secteur de l'affacturage est le paiement des salaires. Prenons un exemple.

Supposons que vous dirigiez une société d'intérim. Les personnes que vous mettez au travail s'attendent à être payées tous les mois. Or, vos clients ne vous paient que 60 jours après avoir été facturés. Un tel écart de financement peut vous mettre dans l'embarras si l'occasion se présente d'entreprendre un gros projet de recrutement. Vous avez besoin d'un paiement rapide pour surmonter ces difficultés de trésorerie, mais malheureusement votre banque vous a déjà refusé une augmentation de la limite de votre ligne de crédit professionnelle.

Vous décidez de faire appel à un service d'affacturage pour financer des factures d'une valeur de 400 000 € selon un calendrier régulier, ce qui vous permet d'obtenir un capital en quelques jours pour un coût de factoring de 12 525 € à un taux d'escompte de 2,85 % par période de 30 jours. Vous avez désormais l'esprit tranquille en ce qui concerne les salaires, et vous êtes même en mesure d'établir une nouvelle relation avec une grande entreprise qui a ouvert un bureau local et qui a régulièrement besoin de travailleurs temporaires.

Par ailleurs, l'affacturage résout les problèmes des retards de paiement. Lorsque vous financez une facture, les fonds sont déposés sur votre compte bancaire, généralement en quelques jours. Non seulement le factoring aide à résoudre le problème des retards de paiement, mais il vous permet d'être payé plus tôt que les conditions nettes, en quelques jours au lieu de plusieurs mois.

L'affacturage vous permet d'économiser le temps de recouvrement et les coûts administratifs liés à la poursuite des retards de paiement, car le factor s'occupe du recouvrement pour vous. Une bonne société d'affacturage traitera vos clients de manière professionnelle et s'adressera d'abord à vous en cas de retard de paiement. Découvrez notre approche.

L'affacturage convient-il à votre entreprise ?

L'affacturage peut être plus avantageux pour certaines entreprises que pour d'autres. C'est pourquoi il convient d'évaluer les avantages de ce type de financement pour votre entreprise. Une fois que vous aurez identifié des raisons importantes d'affacturer vos factures, vous devrez trouver le bon prestataire de services.

L'affacturage est la bonne option si votre société a de nombreuses factures impayées et des délais de paiement longs, compris entre 30 et 90 jours ouvrables. En affacturant les factures, vous pouvez limiter la durée pendant laquelle les problèmes de trésorerie affectent vos activités.

Le financement de factures est une mesure prudente si le dossier de crédit de votre entreprise est médiocre. Vous pouvez contourner les crédits traditionnels en faisant appel à des sociétés d'affacturage bien établies. Vous pouvez également opter pour le financement de factures si votre activité a une cote de crédit personnelle est faible.

Un autre aspect essentiel à prendre en considération est de savoir si vous pouvez vous permettre de payer les frais. Les sociétés d'affacturage facturent généralement des frais compris entre 1 et 5 % du montant de la facture. Certaines sociétés facturent des frais supplémentaires, tels que des minimums mensuels, des frais de transfert d'argent, des frais de renouvellement et des frais de service.

Pourquoi l'affacturage est utile à votre entreprise ?

Retenons, pour rappel, que l'affacturage comporte également des coûts et des contraintes à prendre en compte. Il est recommandé de bien comprendre les termes et conditions du contrat d'affacturage et de comparer différentes options avant de décider si cette méthode de financement convient à l'entreprise. Il est bien évidemment possible de faire appel à un établissement bancaire.

Cependant, avec le contexte de crise économique que nous connaissons actuellement, il devient de plus en plus difficile d’obtenir une bonne offre, n'oubliez pas également le vieil adage "ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier ". Optez donc pour un comparateur d'affacturage comme Altassura. Quelle que soit la situation de votre entreprise, l’affacturage est sans doute une solution à considérer !