La décision d'avoir recours à des services d’affacturage dépend de divers facteurs propres à chaque entreprise. L’affacturage peut alors être une solution utile et même essentielle au bon développement et à la bonne croissance de l’activité.
Découvrez avec ce guide les différentes situations où l’affacturage peut être la solution idéale.
Dans quel situation un fournisseur doit-il faire appel à une société d'affacturage ?
L’affacturage, en termes simples, est un mécanisme où votre entreprise transfère ses créances à une société de factoring. En retour, cette dernière vous avance la majorité des montants, après déduction des frais et d'une garantie. Lorsque les factures arrivent à maturité, c'est le factor qui s'occupe de la collecte. Une fois les paiements reçus, il vous restitue les montants de garantie.
L'affacturage est une solution financière que les fournisseurs peuvent envisager lorsqu'ils sont confrontés à des défis de trésorerie, notamment en raison de longs délais de paiement de leurs clients ou d'une croissance rapide de leur entreprise. Il permet également de minimiser les dangers de non-paiement en transférant ces risques à une société d'affacturage.
Le factoring est particulièrement utile pour les entreprises qui ont du mal à accéder à d'autres formes de financement ou qui souhaitent externaliser la gestion de leurs créances pour se concentrer sur leur cœur de métier. De plus, elle peut offrir un avantage compétitif en permettant des conditions de paiement plus flexibles pour les clients.
Mais quand est-il judicieux pour une entreprise d'opter pour le factoring ?
Face à des défis tels qu'une chute soudaine de l'activité, des impayés majeurs ou des événements inattendus, nombreuses sont les PME qui peinent à obtenir un soutien bancaire. Le factor, se focalisant principalement sur la solvabilité de vos clients, peut offrir un soulagement financier dans ces moments tendus.
Pour les sociétés opérant dans des secteurs saisonniers, comme le prêt-à-porter ou l’agro-alimentaire, le factoring peut être une bouée de sauvetage. Elles doivent souvent financer leurs opérations en attendant les paiements.
Les PME en expansion rapide peuvent également se retrouver dans une situation délicate. Si leurs besoins en fonds de roulement augmentent plus rapidement que leurs revenus, elles peuvent rapidement se retrouver à court de liquidités. L’affacturage offre alors une solution pour financer leur cycle opérationnel.
Enfin, pour les entreprises envisageant des investissements majeurs, l’affacturage peut compléter leur stratégie financière, en séparant le financement à court terme de leurs ambitions à long terme.
Quand utiliser l'affacturage ?
Cette solution est généralement conseillée dans certaines situations spécifiques. L'affacturage est une technique de financement qui permet à une entreprise de vendre ses créances (factures clients) à une société de factoring moyennant une commission ou un escompte.
Voici quelques situations où une société d'affacturage peut être recommandée :
- Problème de liquidité : lorsqu’une entreprise fait face à des problèmes d'argent et a du mal à maintenir une trésorerie stable, l’affacturage peut alors être conseillé. En cédant ses factures impayées à un factor, la société reçoit une avance immédiate de celles-ci. Grâce à cette solution, elle obtient donc des fonds nécessaires à son entreprise, comme pour payer ses salariés, ses fournisseurs ou pour tout simplement investir dans sa croissance.
- Besoin de cash immédiat : Si une TPE ou PME a besoin de fonds rapidement pour investir, rembourser des dettes, ou couvrir des dépenses courantes, le factoring peut être une solution pour obtenir de la trésorerie de façon rapide sans attendre le paiement de ses clients.
- Gestion du risque de crédit : l'affacturage peut aider à réduire le danger de non-paiement de clients en transférant ce risque au factor. Celle-ci prend en charge la gestion des créances et peut offrir une assurance-crédit en cas de défaut de règlement.
- Envie de se développer : quand une entreprise cherche à croitre, elle peut se retrouver face à diverses contraintes notamment liées aux dépenses et à l’augmentation de celles-ci. Avec l'affacturage, l'établissement commercial peut alors recevoir rapidement des fonds pour saisir de nouvelles opportunités dans le cadre de sa croissance, sans pour autant compromettre sa trésorerie, comme une augmentation des stocks, l’implantation dans un nouveau marché, dans une nouvelle zone géographique.
- Réduction des risques d’impayés: les factures impayées peuvent constituer un problème significatif pour les TPE ou PME notamment celles récemment créées ou celles dépendant d’un petit nombre de clients. Le factoring permet alors de transférer une partie de ce risque au factor qui grâce à son expertise et à sa connaissance du sujet peut mieux gérer les menaces d’impayés.
- Clients avec des longs délais de paiement : il est possible d’avoir des clients avec des long délais de règlement, d’autres qui ont tendance à payer en retard. L’affacturage permet alors de résoudre ce problème en versant rapidement ces factures après leur cession. Ainsi vous évitez des attentes prolongés et les risques que pourrait rencontrer votre activité.
- Impossibilité d’accès à des solutions de financement plus traditionnelles : les petites entreprises, et notamment celles récemment créées … peuvent avoir du mal à accéder à des solutions de prêts bancaires. Le factoring, qui dépend plus de la solvabilité des clients que celle du fournisseur, peut alors se présenter comme une alternative bénéfique à la société.
- Des dépenses administratives élevées : la gestion des créances, leur facturation et leur recouvrement peuvent s’avérer complexes et coûteux pour le vendeur. Avec l’affacturage, en plus de recevoir une avance sur celles-ci, vous déléguez aussi leur gestion au factor. Ce qui vous permet de réduire les coûts.
- Recherche d’une stabilité dans les opérations quotidiennes : lorsque les délais de paiement varient, ils peuvent entraîner des difficultés dans la gestion des opérations quotidienne. Le factoring assure ainsi un flux constant de trésorerie permettant à l'entreprise de fonctionner en toute stabilité.
- Avantages commerciaux : l’affacturage vous permet d’offrir des conditions de paiements plus souples à vos clients. Ce qui peut vous être un réel avantage compétitif en vous rendant attractif pour les acheteurs souhaitant des conditions pouvant leur être bénéfique.
- Réduction des effets de saisonnalité : une entreprise peut subir des variations de flux dû aux différentes périodes de l’année. Le factoring permet alors au fournisseur de lisser ces variations en fournissant un financement constant tout au long de l’année.
- Croissance rapide : les entreprises en croissance accélérée peuvent avoir du mal à financer leurs opérations avec leurs propres ressources. L'affacturage peut fournir les liquidités nécessaires pour soutenir cette croissance sans avoir à contracter des prêts ou à diluer la propriété de l'entreprise.
- Amélioration de la gestion de trésorerie : le factoring peut aider les structures à gérer leur cash de manière plus efficace en accélérant les flux d'argent entrants. Cela permet de mieux planifier les dépenses et les investissements.
- Économies de temps et d'efforts : la gestion des créances et le recouvrement des paiements peuvent être chronophages pour les sociétés. L'affacturage décharge l'entreprise de ces tâches administratives, ce qui lui permet de se concentrer sur ses activités principales.
- Saisonnalité : les entreprises saisonnières qui connaissent des variations importantes de trésorerie au cours de l'année peuvent utiliser le factoring pour équilibrer leurs flux d'argent et faire face aux pics d'activité.
Pour résumer, le recours à une société d’affacturage est conseillé aux entreprises dans une variété de situation mais surtout dans l’optique d’améliorer la trésorerie de son entreprise, de réduire les risques de factures impayés et de renforcer sa position financière.
Il est important de noter que l'affacturage n'est pas nécessairement adapté à toutes les entreprises. Avant de décider d'utiliser une société d'affacturage, il est conseillé de peser les avantages et les coûts potentiels, car les frais associés à ce service peuvent être importants. Il est également recommandé de consulter un conseiller financier ou un expert en gestion de trésorerie pour déterminer si l'affacturage est la meilleure option pour répondre aux besoins financiers de votre entreprise.
L’affacturage est une solution attrayante qui offre de nombreux avantages bénéfiques aux entreprises, en particulier celles qui cherchent à maintenir une certaine stabilité financière et à se développer en toute tranquillité.
