Quel est le coût de l'Affacturage ?

L'affacturage vous intéresse, mais vous ne savez pas les coûts qu’il représente ? Bien que l'affacturage puisse être bénéfique dans de nombreuses situations, il est important de prendre en compte ses limites et ses inconvénients. Découvrez les principaux éléments de l’affacturage lié à son coût.

Rappel rapide de l’affacturage

C’est une solution de financement à court terme qui permet aux entreprises de transformer leurs créances clients en liquidités immédiates. C’est une pratique utilisée par les entreprises dans le but d’améliorer leur trésorerie et financer leur croissance.

L'affacturage fonctionne de la manière suivante : une entreprise vend ses factures à un affactureur, aussi appelée "factor", qui avance ensuite une grande partie du montant des factures (généralement entre 70% et 95%). Une fois que le client règle la facture, la société d'affacturage verse le solde restant à l'entreprise, déduction faite des frais et commissions.

Cette solution offre plusieurs avantages. Tout d'abord, elle permet aux entreprises d'accéder rapidement à des fonds sans attendre le paiement de leurs clients, ce qui est particulièrement utile pour celles qui ont des cycles de paiement longs. De plus, la société d'affacturage prend en charge la gestion des comptes débiteurs, ce qui inclut le suivi, la relance et la collecte des paiements. Ainsi, l'entreprise peut se concentrer sur son cœur de métier sans se soucier de la gestion des créances.

Cependant, il est crucial de noter que l'affacturage a un coût. Les entreprises doivent payer des frais et des commissions pour utiliser ce service. Il est donc essentiel de bien évaluer les avantages par rapport aux coûts pour déterminer si l'affacturage est la solution la plus appropriée pour les besoins financiers de l'entreprise.

Fonctionnement relatif au coût de l'affacturage

Afin de se rémunérer, les sociétés de factoring vont prélever un certain pourcentage du montant de la facture que vous allez lui céder. Ce pourcentage, allant de 1% à 6% du montant des créances TTC cédées, correspond à différents frais de commissions pour payer les différents travaux du factor.

Le coût de l'affacturage dépend de divers facteurs, tels que défini par le factor. Le montant des factures, la durée du financement, la qualité des créances, les taux d'intérêt actuels et les frais associés. Les coûts de facturation peuvent être divisés en plusieurs éléments clés.

Les frais de financement : ils sont liés à l'avance de fonds pour la gestion de la trésorerie. Ce sont les intérêts ou les frais que la société d'affacturage facture pour financer les factures. Ces dépenses peuvent être déterminées en pourcentage de la valeur de la facture ou sous forme de taux d'intérêt variables. C’est une commission variable que l’on peut comparer aux taux d’escompte. Elle s'apparente au taux de financement pratiqué par les institutions bancaires comme les banques, qui est généralement basé sur l'Euribor à trois mois, auquel on ajoute un pourcentage variable allant de 0,2% à 3%. Cette commission permet aux factors d’avancer l’argent pour la trésorerie.
De services : les sociétés d'affacturage facturent généralement des frais de service pour la gestion des comptes clients, qui incluent la vérification du crédit, le recouvrement des créances, la gestion des comptes débiteurs, etc. Les frais de gestion couvrent les frais administratifs liés au traitement des factures, à la tenue des registres, à la communication avec les clients débiteurs,il finance les frais liés à la gestion globale des opérations, il représente généralement entre 0,5% et 2,5% du chiffre d’affaires que le factor prend en charge. C’est un taux qui varie selon le volume des créances, du montant de celles-ci et du nombre de clients pris en charge. Cette commission finance les services de gestion du poste client ainsi que le processus de recouvrement des factures.
De dépôt : pour chaque facture que vous soumettez à l'affacturage, certains factors facturent des frais.
Les coûts d’affacturage forfaitaire : les factors peuvent appliquer le Minimum Annuel Forfaitaire. C’est un taux généralement appliqué lors des premières factures cédées.
Vous pourriez devoir payer des frais de résiliation si vous souhaitez mettre fin à un contrat d'affacturage avant son terme.
Des coûts supplémentaires peuvent être appliqués si vous décidez de reporter le paiement d'une facture pendant une période plus longue que celle initialement convenue.
Autres frais : si le client débiteur ne paie pas, la société d'affacturage peut facturer des frais supplémentaires.

Il est bon de noter que le tarif des commissions peut varier d’un factor à un autre et qu’il est donc important de bien comparer les contrats avant d’en signer un.

Les coûts d'affacturages varient selon plusieurs facteurs : la taille de l’entreprise, son secteur d’activité, la qualité de ses clients et de ses factures, la durée de contrat souhaité.

Quels sont les pourcentages des coûts par frais :

Taux d’escompte : il varie entre 70 % et 90 % du montant total des créances cédées.
Frais de commission : ils peuvent varier entre 1% et 5% du montant total des factures.
Frais de gestion : ils varient d'une société d’affacturage à l’autre et peuvent être mensuels ou annuels.
Autres frais : en plus de ces frais, les sociétés d’affacturage peuvent facturer d’autres frais additionnels selon les services proposés dans le contrat.

Des frais de dossier peuvent-ils être appliqués ?

Oui des comme pour toute solution de financement, des frais de dossier peuvent être ajoutés et sont à prendre en compte. Des fonds de garantie variant entre 10% et 15% des créances transmises peuvent être également ajoutés. Ces fonds permettront alors de couvrir le risque contre les impayés.

Est-il possible de réduire les coûts d’affacturage ?

Il est en effet possible de réduire le coût du contrat d’affacturage, et cela en négociant toutes ces commissions auprès du factor. Ces chiffres sont des estimations et chaque entreprise est unique de par ses actions et son historique, les taux peuvent alors varier entre chacune d’elles. Il est donc recommandé de demander plusieurs devis à plusieurs sociétés de factoring et par la suite, comparer en détail chacun d'entre eux afin de déterminer lequel répondra le mieux aux attentes.

La combinaison de ces éléments, ainsi que la structure des tarifs de l'entreprise d'affacturage, détermineront le coût total de l'affacturage. En règle générale, les dépenses liées au financement et aux services représentent la majorité des dépenses liées à l'affacturage. Les taux de financement et les frais de service peuvent varier d'une société d'affacturage à l'autre, et ils peuvent également varier en fonction de la qualité de vos créances et de la durée du financement.

Il est crucial de négocier les conditions de votre contrat d'affacturage avec l'affactureur et de comprendre en détail les frais qui seront facturés. Il est également conseillé de comparer les offres de plusieurs factors afin de trouver la solution la plus adaptée à vos besoins tout en réduisant les coûts.