L'affacturage, également connu sous le nom de "factoring", est une solution financière qui permet à une entreprise de céder ses créances à un tiers appelé le factor (ou société d'affacturage). En échange, cette société avance le montant des factures à l'entreprise, déduisant certains frais et commissions.
L'objectif principal de l'affacturage
L'objectif principal de l'affacturage est d'améliorer la trésorerie de l'entreprise. En effet, plutôt que d'attendre le paiement des clients selon les délais de règlement habituels, le fournisseur obtient rapidement des liquidités, ce qui lui permet de financer ses activités quotidiennes, d'investir ou de faire face à des dépenses imprévues.
Quels sont les autres objectifs de l'affacturage ?
L’affacturage présente de nombreux objectifs, parmi eux :
- Une garantie contre les impayés : l'affacturé peut également réduire ses risques liés aux impayés. Avec l'affacturage, c'est le factor qui se charge de la gestion du recouvrement et qui, dans de nombreux cas, offre une garantie contre les défaillances de paiement. Ainsi, le fournisseur est moins exposé aux aléas financiers liés à ses clients.
- Réduire le temps passé à la relance de vos clients : en externalisant la gestion de ses créances, le revendeur peut se concentrer sur son cœur de métier, tout en bénéficiant de l'expertise et des outils de suivi et de gestion proposés par la société d'affacturage.
Le poste clients est le cœur névralgique de l'entreprise, sa bonne gestion est essentielle : Investissement humain, procédures validées, compétences diversifiées confirment une bonne gestion !
Le factoring est un outil financier avec divers objectifs qui peuvent grandement bénéficier à la gestion de la trésorerie, la gestion et la croissance des entreprises. L'affacturage est une solution de financement qui consiste pour les entreprises à la cession des créances clients à un tiers, que l’on appelle ici le factor, en échange d’un paiement rapide de ces factures. Si cette solution est autant appréciée c’est parce qu'elle apporte de nombreux avantages stratégiques et opérationnels.
Les 9 objectifs de l’affacturage
- L’amélioration de la trésorerie : en cédant leurs créances, les entreprises perçoivent rapidement en échange la valeur de celles-ci. Cette opération permet d’obtenir rapidement des liquidités pouvant financer d’autres opérations, d’autres investissements et finalement d’autres besoins financiers urgents. Ces liquidités permettent en d'autres termes d’obtenir un bon fonds de roulement permettant ainsi la croissance de l’entreprise dans de bonnes conditions.
- La réduction des délais de paiement : un des autres objectifs importants est la réduction des délais de paiement. L’affacturage permet aux TPE ou PME de recevoir des paiements anticipés pour leurs factures clients, réduisant ainsi de plusieurs jours à semaine les délais d'attente. C’est cette réduction des délais qui contribue fortement à la stabilisation de la trésorerie de l’entreprise et qui permet ainsi d’éviter tout problème qui pourrait survenir.
- Gestion des risques de crédit : transférer une partie des risques de non-paiement des clients à une société de factoring a pour objectif de permettre aux entreprises de minimiser les pertes en cas de défaillance d’un client ou de toutes difficultés financières que l’entreprise pourrait rencontrer. La société d’affacturage va évaluer chacun de vos clients et en tester la solvabilité. Ainsi les risques seront limités.
- Externalisation du recouvrement : un des autres objectifs de l’affacturage est de soulager les établissements de la gestion et du suivi des paiements clients. Grâce à cette externalisation des recouvrements des factures, les entreprises gagnent du temps afin de se concentrer sur leur activité principale sans se soucier de la partie relation clients, relance et toutes les procédures qui pourraient en découler. Cela permet alors d’alléger leur charge administrative et de se concentrer sur d’autres éléments essentiels à la croissance de l’entreprise.
- Optimisation de la gestion des comptes clients : le factor fournit aux entreprises un aperçu détaillé des activités et antécédents de paiement de leurs clients. Il voit de ce fait s'ils ont déjà eu des retards de règlements ou des impayés. Ce sont des informations précieuses qui peuvent être utilisées pour évaluer les clients, fixer des impératifs, des limites. Cela permet également une meilleure compréhension des habitudes de paiements et ainsi à minimiser les risques clients.
- Financement de la croissance : l’objectif de toute entreprise est le développement, l’affacturage a donc pour objectif d’offrir une solution de financement flexible pour soutenir cet accroissement. Les entités commerciales ne sont plus limitées par les délais de paiement qui peuvent leur paraître trop longs, les liquidités obtenues en avance peuvent alors être un réel outil pour investir dans de nouveaux projets, augmenter la capacité de production.
- Stabilité financière : le factoring limite les variations de trésorerie qui pourraient être dues aux délais de règlement établis lors des contrats. Grâce à l'affacturage et son financement rapide, les structures peuvent mieux s’adapter aux défis financiers auxquels elles doivent faire face.
- La flexibilité financière : une solution de factoring a également pour objectif d’offrir une flexibilité financière aux entreprises, quelle que soit leur taille. Ce système s’adapte aux besoins de chaque société, leur permettant de répondre rapidement à des opportunités.
- Accès à une expertise en gestion de crédit: lorsque l’entreprise souscrit à un contrat de factoring, elle bénéficie d’une certaine expertise du factor en matière de gestion de crédit. Les sociétés d’affacturage sont constituées de professionnels et d'experts dans leur secteur, ils ont l'expérience et les capacités nécessaires pour évaluer la solvabilité de chacun des clients, pour gérer les différents risques et pour mettre en place des stratégies de recouvrement efficaces aux sociétés. Cela permet aux entreprises de prendre des décisions en connaissance de cause en matière de crédit et de gestion financière.
Pour résumer, l'affacturage a de nombreux objectifs stratégiques et opérationnels visant à améliorer la gestion de trésorerie, à réduire les risques financiers et à soutenir la croissance des entreprises. C’est un important outil financier qui répond aux enjeux de trésorerie, de gestion des comptes clients et de stabilité financière. Il permet aux entreprises de gérer plus efficacement leurs flux de trésorerie, de se concentrer sur leurs activités principales et de maintenir leur compétitivité sur le marché en évitant toutes perturbations financières.
