Renégociez votre contrat d'affacturage

La renégociation, souvent négligée, peut générer des économies significatives sur des périodes de 3 à 6 ans. Suivez nos étapes pratiques pour une démarche structurée. À travers l'exemple d'une PME, observez comment la renégociation peut impacter positivement le taux de financement et la commission d'affacturage.

Renégociez vos taux d'affacturage

Il est bon de savoir que lorsque vous avez un contrat d’affacturage il est possible de revoir et de renégocier ce dernier. Cependant il n’est pas toujours évident d’obtenir le meilleur taux proposé par les factors, cela dépend généralement du profil de votre société et de la spécificité de votre demande.

Plus votre profil d'entreprise présentera d'atouts et d'arguments, plus le taux du contrat d'affacturage qui vous sera proposé sera bas et plus avantageux. L'intérêt de notre offre "comparateur" est que nous négocions pour vous auprès de divers établissements bancaires et nous vous obtenons des taux particulièrement attractifs avec des conditions intéressantes.

De plus sur Affacturage.org, il n'y a aucuns frais d'honoraires dans nos offres de solution de factoring. Tout est négociable avant la signature, et durant la vie du contrat avant le renouvellement pour l'année suivante !

• le montant minimum annuel de commission (MAC),
• la commission de financement,
• les frais de dossiers,
• la durée de la police ou du contrat.

On constate souvent qu'un grand nombre de contrats d'affacturage nont jamais été remis en cause ou renégociés. Pourtant, sur des périodes de 3 à 6 ans, la renégociation peut présenter des économies très conséquentes !

La renégociation en affacturage, une démarche construite

De manière purement pratique, la renégociation d'un contrat d'affacturage dépendra en grande partie des termes spécifiques de votre situation actuelle, ainsi que des raisons pour lesquelles vous souhaitez le renégocier. Nous vous donnons ici quelques étapes générales que vous pourriez suivre pour renégocier un contrat d'affacturage :

• Analysez votre contrat actuel : avant de renégocier, assurez-vous de comprendre les termes et conditions de votre contrat d'affacturage actuel. Identifiez les aspects que vous souhaitez changer ou améliorer.( le pourcentage de la retenue de garantie, le taux de l'assurance-crédit, le taux de gestion...)
• Identifiez vos objectifs : déterminez clairement ce que vous espérez accomplir grâce à la renégociation. Cela peut inclure des taux de commission plus bas, des termes de paiement plus favorables, une plus grande flexibilité ou d'autres ajustements.
• Préparez vos arguments : rassemblez des données et des informations solides pour soutenir vos demandes. Cela peut inclure des preuves de votre historique de transactions (favorable ) des comparaisons avec les offres concurrentielles et des projections financières.
• Communiquez avec votre fournisseur d'affacturage : prenez contact avec votre factor pour discuter de vos préoccupations et objectifs de renégociation. Expliquez vos raisons de manière claire et articulée.
• Demandez une réunion formelle : si possible, demandez un entretien avec votre fournisseur d'affacturage pour discuter en détail des termes que vous souhaitez renégocier. Cela peut être fait en personne, par téléphone ou par vidéoconférence.
• Soyez prêt à négocier : la renégociation implique souvent des compromis des deux côtés. Soyez ouvert à des solutions alternatives et soyez prêt à négocier pour parvenir à un accord mutuellement bénéfique.
• Expliquez les avantages mutuels : mettez en avant les avantages pour les deux parties. De bonnes perspectives de croissance, de nouvelles ouvertures de compte. Si les changements que vous proposez peuvent améliorer votre relation d'affaires tout en étant avantageux pour le fournisseur d'affacturage, cela peut renforcer vos arguments.
• Mettez tout par écrit : une fois que vous avez convenu des nouvelles modalités, assurez-vous que tout est documenté ( garder une trace ..) dans un nouvel accord écrit. Cela évite les malentendus futurs.
• Consultez votre conseiller juridique : si votre contrat initial est complexe ou si vous n'êtes pas sûr des implications légales de la renégociation, il peut être judicieux de consulter un avocat spécialisé en droit commercial.
• Restez professionnel : même si les négociations peuvent être tendues par moments, il est important de maintenir une attitude professionnelle et respectueuse tout au long du processus.

Exemple de renégociation du taux d'affacturage

Exemple d'une PME qui présente un chiffre d'affaires régulier de 1 M€

• L'entreprise facture ses clients en France et la taille moyenne de ses factures est de 4 K€ avec 20 acheteurs pour des échéances de 60 jours.
• Taux de Financement dans le cadre du contrat d'affacturage : 3%
• Dans ce cas, l'encours moyen MAXIMUM (financé) est d'environ 200 K€ ce qui donne un coût de financement de : 6000 € / an, soit 500 € par mois (calculé en moyenne et au prorata sur la durée d'avance des fonds).
• Taux de Commission d'affacturage : 0,8% (englobe : la gestion des factures, la couverture des créances et le recouvrement) ce qui donne un coût de gestion à : 8 000€ /an, Soit 666 € / mois.
• Pour le profil de cette entreprise, le coût total sera approximativement de 14 000 € / an.

Renégociation du contrat d'affacturage

• Renégociation du Taux de Financement (en fonction des taux de financement du marché) dans le cadre du contrat d'affacturage : 2,7%
• Dans ce cas, l'encours moyen MAXIMUM (financé) est d'environ 200 K€ ce qui donne un coût de financement de : 5400 € / an, soit 450 € par mois (calculé en moyenne et au prorata sur la durée d'avance des fonds).
• Pour le profil de cette entreprise, le coût total sera approximativement de 11 850 € / an.
• Renégociation du taux de commission d'affacturage : 0,7% (englobe : la gestion des factures, la couverture des créances et le recouvrement) ce qui donne un coût de gestion à : 7 000 € /an, soit 583 € / mois.
• Les économies réalisées sur les 4 prochains exercices grâce à la renégociation du contrat d'affacturage sont de 8 600 €.

Comme nous avons vu dans cette exemple en renégociation le Taux de Commission comme le Taux de Financement pourront être revus. D'autres clauses comme la durée Maximum de crédit, la fréquence des remises, le montant du fond de garantie, le MAC ou montant minimum annuel de commission et enfin le coût des services télématiques.

Renégociation en situation de blocage ou d'insatisfaction avec votre factor

Envisagez de réaliser un appel d'offres d'affacturage avec un site comparateur de factoring comme Altassura. Nous vous offrons la possibilité de bénéficier d'une étude gratuite de votre contrat d'affacturage et de lancer un appel d'offres auprès d'autres factors, garantissant ainsi les meilleures conditions sur le marché de l'affacturage.

Le processus se déroule en quelques étapes :

1. Évaluation de votre contrat existant : analyse des prix, du niveau de réserves et de la couverture d'assurance.
2. Lancement de l'appel d'offres : rédaction d'un cahier des charges, collecte des offres et production d'un comparatif détaillé.
3. Révision du contrat juridique et aide au premier financement.

Au fil de l'évolution de votre entreprise, vos besoins se transforment naturellement. Examiner de manière réfléchie les contrats négociés il y a plusieurs années peut apporter une valeur ajoutée considérable à votre entreprise. En collaborant avec nous, assurez-vous de perfectionner vos conditions d'affacturage pour répondre de manière optimale à vos exigences actuelles.

Négocier régulièrement vos conditions et vos lignes avec votre assureur crédit

Si vous avez souscrit, avec votre contrat d'affacturage, une assurance-crédit déléguée auprès d'un assureur spécialisé tel que Atradius, Coface ou Allianz-trade, il est essentiel d'établir une stratégie systématique pour surveiller et réévaluer régulièrement les limites de crédit accordées par l'assureur.

Voici quelques recommandations :

• Effectuez au moins une revue mensuelle des limites de crédit existantes et négociez des augmentations si nécessaire.
• Organisez des rendez-vous d'arbitrage périodiques avec les analystes financiers de l'assureur, également appelés arbitres, afin d'optimiser la couverture pour vos clients stratégiques.
• Faites appel aux conseils d'affacturage.org pour vous accompagner dans la mise en place, la gestion et le renouvellement des conditions spécifiques de vos polices d'assurance-crédit. En tant que place de marché, nous sommes en mesure d'obtenir les meilleures conditions du marché de l'assurance, alignées sur les clauses particulières de votre contrat de financement factor.

Pour conclure, nous ne vous dirons jamais assez qu'il faut bien sûr mettre en concurrence plusieurs établissements bancaires ou compagnies spécialisées pour comprendre les différences entre chaque proposition qui vous sera faite.

Même si vous n'en avez pas l'habitude, ALTASSURA fait jouer les offres de la concurrence pour voir si d'autres compagnies pourraient vous aider à obtenir mieux. En plus d'obtenir un taux préférentiel, il est possible d'avoir les frais de dossiers gratuits ou réduits.

Enfin, n'oubliez pas que la renégociation d'un contrat d'affacturage peut être un processus délicat et nécessite une communication ouverte et transparente avec votre affactureur. Si vous avez des doutes ou des inquiétudes, il est conseillé de rechercher l'aide d'experts en affacturage ou contacter un spécialiste en droit des affaires. L'équipe d'Altassura sera à vos cotés. La concurrence est saine et toujours favorable à l'entreprise !