Connaissez-vous l’affacturage forfaitaire ? Il s’agit d’une des formules que nous vous proposons de découvrir et qui est peut-être adaptée aux besoins de votre entreprise.
En quoi consiste l’affacturage forfaitaire ?
Il s’agit, pour l‘entreprise, de payer l’ensemble de ses factures avant que ces dernières arrivent à échéance. Pour y arriver, la société doit faire appel au factoring et plus précisément à l’affacturage forfaitaire.
Cette solution possède de nombreux avantages. En effet, elle est plus souple et facile à gérer pour les entreprises. En plus, comme pour n’importe quelle autre formule de factoring, celle-ci permet de faire de grandes économies sur la gestion du poste client : dans certaines entreprises, l’administration est un véritable gouffre financier qui fait parfois perdre beaucoup de temps aux salariés.
Le montant du forfait se calcule en fonction de deux éléments, à savoir le nombre de clients par mois et la quantité de factures qui sont transmises au factor mensuellement.
Logique de l’affacturage forfaitaire
L’affacturage forfaitaire est une forme particulière de factoring qui permet aux entreprises de céder de manière systématique et à intervalles réguliers un volume prédéfini de leurs créances commerciales à un factor (ou affactureur) en échange d’un financement immédiat. Contrairement à l’affacturage classique, où chaque créance est évaluée au cas par cas, l’affacturage forfaitaire repose sur un accord établi à l’avance sur un montant ou un pourcentage fixe des créances à céder, simplifiant ainsi le processus. Ce type de financement vise à stabiliser la trésorerie de l’entreprise en lui permettant d’obtenir une avance régulière sur ses créances, sans avoir à négocier pour chaque transaction.
Mécanisme de fonctionnement
Le mécanisme de l’affacturage forfaitaire repose sur la mise en place d’un contrat entre l’entreprise et l’affactureur, dans lequel il est convenu qu’une partie des créances, représentant généralement un pourcentage des ventes totales, sera régulièrement transférée au factor.
Voici les principales étapes de ce mécanisme :
- Accord préalable : un contrat fixe le montant forfaitaire de créances qui sera cédé au factor, ainsi que les conditions de financement. Ce montant est souvent établi en fonction du chiffre d’affaires prévisionnel de l’entreprise.
- Cession régulière des créances : chaque mois ou à des intervalles convenus, la société transmet un lot de factures représentant les créances des clients. Le factor en devient propriétaire et prend en charge le recouvrement.
- Financement immédiat : dès la cession, l’entreprise reçoit une avance de trésorerie, correspondant à un pourcentage (généralement entre 80 et 90 %) du montant des créances cédées, le reste étant libéré une fois les clients du cédant payés.
- Gestion des créances : l’affactureur gère le recouvrement des factures auprès des clients de l’entreprise. En cas d’affacturage avec assurance-crédit, le factor garantit également le risque d’impayé.
- Versement du solde : une fois les clients ayant réglé leurs factures, le factor reverse à la sociét le montant restant, après déduction des frais et commissions.
L’affacturage forfaitaire est-il adapté à mon entreprise ?
L’affacturage forfaitaire est idéal pour les entreprises en cours de création et pour celles dont le chiffre d’affaires ne dépasse pas 400K. Cette formule est adaptée que vous recherchiez une solution à long terme ou plus ponctuelle.
Vous pouvez demander à notre société un devis ainsi qu’une étude de votre situation : nous examinerons ensemble si l’affacturage forfaitaire peut convenir à votre entreprise.
Le saviez-vous sur l’affacturage forfaitaire
Certaines entreprises utilisent l’affacturage forfaitaire non seulement pour stabiliser leur trésorerie, mais aussi pour « tester » la solvabilité de nouveaux clients. En cédant des créances à un factor, elles bénéficient d’une évaluation du risque par le factor avant même d’engager une relation commerciale à long terme. Cela leur permet de savoir rapidement si un client est fiable, tout en recevant des liquidités en avance ! Une façon astucieuse d’allier gestion financière et stratégie commerciale.
Contexte et avantages de l’affacturage forfaitaire
L’affacturage forfaitaire est particulièrement adapté aux entreprises qui cherchent à simplifier leur gestion de trésorerie tout en accédant à des liquidités régulières. Il est souvent utilisé par les PME dont les ventes sont stables et récurrentes, comme dans le commerce de gros, la distribution ou les services. Ce système présente plusieurs avantages :
- Prévisibilité financière : l’entreprise sait à l’avance quelle somme elle pourra recevoir à intervalles réguliers, ce qui facilite la gestion de la trésorerie et la planification des dépenses.
- Gain de temps et simplification : l’affacturage forfaitaire permet de se libérer des démarches administratives liées à l’évaluation des créances une par une. Le factor prend en charge l’ensemble du processus de recouvrement.
- Sécurité contre les impayés : en optant pour une formule de factoring avec assurance-crédit, la société peut se protéger contre les risques d’impayés, ce qui renforce la stabilité financière.
- Limites et contexte d’utilisation : malgré ses avantages, l’affacturage forfaitaire peut ne pas convenir à toutes les entreprises. En effet, comme le financement repose sur un montant forfaitaire, les entreprises dont les ventes sont très fluctuantes pourraient avoir du mal à ajuster les volumes cédés et à anticiper leurs besoins de trésorerie. De plus, les frais de commission peuvent être relativement élevés, en particulier si les volumes de créances sont importants.
Retenons qu’il est un outil flexible et prévisible pour les sociétés cherchant à stabiliser leur trésorerie et à externaliser la gestion de leurs créances. Cependant, sa réussite repose sur une bonne anticipation des besoins financiers et un accord clair avec le factor. Dans un contexte où les entreprises cherchent à sécuriser leurs liquidités face à l’incertitude économique, ce modèle se présente comme une solution efficace pour gagner en visibilité et en sérénité.
