Affacturage forfaitaire

L'affacturage forfaitaire offre la possibilité de souscrire à une offre d'affacturage basée sur un forfait. Simple et facile à utiliser, cette forme d'affacturage est accessible et répond à une demande croissante des entreprises en création, bien qu'elle reste encore méconnue.

Qu’est ce que l'affacturage forfaitaire ?

L'affacturage forfaitaire est une solution qui permet d'être payé pour l'ensemble de ses factures avant leur échéance. Cette solution, également appelée "au forfait", est simple et flexible à utiliser, reposant sur un contrat avec des coûts prédéfinis. Comparé à d'autres formes de contrats de factoring, il peut être résilié plus facilement.

Grâce à l'affacturage forfaitaire, la trésorerie de l'entreprise n'est plus affectée par les retards de paiement, les délais trop longs ou les impayés. Cela permet à la structure d'économiser du temps dans la gestion des créances clients. Le principe est que l'affacturé qui fait la demande s'entende avec le factor sur un pourcentage qui sera facturé à chaque fois qu'une facture est affacturée. Ainsi, la société peut facilement calculer le montant exact que lui coûtera l'affacturage. Pour ces raisons, l'affacturage forfaitaire convient particulièrement aux jeunes entreprises ainsi qu'aux petites structures telles que les micro-entreprises, les TPE ou les PME. Étant donné que la société sait exactement ce que cela lui coûte, elle peut suivre sa trésorerie de manière efficace.

Qui peut utiliser l’affacturage forfaitaire ?

Il est important de noter que toutes les entreprises peuvent prétendre à un contrat d'affacturage forfaitaire. Cependant, en raison des taux de la composante fixe des coûts et de la détermination préalable des volumes cédés, ce type d'affacturage convient particulièrement aux TPE et PME qui souhaitent avoir un contrôle optimal sur leur trésorerie. L'affacturage forfaitaire est une solution de financement idéale pour les sociétés dont le chiffre d'affaires se situe entre 100 000 € et 2 millions d'euros.

Il est cependant important de noter que les entreprises doivent remplir certains critères pour pouvoir prétendre à cette solution :

• Comme avec d'autres types d'affacturage, vos clients doivent également être des entreprises.
• Le chiffre d'affaires annuel TTC présenté doit être supérieur à 100 000 € minimum.
• Même si votre entreprise est récente, elle peut prétendre à un contrat d'affacturage forfaitaire.

Comment fonctionne l’affacturage forfaitaire ?

L'affacturage forfaitaire est un contrat négocié entre l'entreprise et le factor, basé sur plusieurs éléments clés :

• Le montant cédé : Il s'agit du montant total des factures que l'entreprise cède au factor.
• Le nombre de factures : Il représente le nombre de factures incluses dans le contrat d'affacturage forfaitaire.
• Le nombre de clients concernés : Cela fait référence au nombre de clients de l'entreprise dont les factures sont prises en compte dans le contrat.

En se basant sur ces éléments, le factor détermine le tarif forfaitaire qui sera facturé mensuellement à l'entreprise. Il est important de noter que le forfait peut être réévalué en fonction des besoins de l'activité. De plus, le contrat d'affacturage forfaitaire n'ayant pas de durée fixée, il peut être résilié à tout moment sous préavis de 3 mois.

Pourquoi utiliser cette solution d'affacturage forfaitaire ?

Cette solution présente un intérêt particulier car elle soulage les entreprises dans leur gestion des créances clients. Elle permet d'obtenir une partie du paiement des factures sans attendre les délais d'échéance qui peuvent sembler longs.

Ce contrat, qui débute à partir de 190 euros par mois, peut être utilisé pour quelques factures ou pour l'ensemble. Avec l'affacturage forfaitaire, votre entreprise bénéficie du financement des factures en 48 heures, de leur gestion et d'une garantie à 100% du montant des factures transmises.

Avec cette solution, tous les frais sont préalablement connus dans un montant fixe négocié avec le factor, et ce montant est prélevé chaque mois sur la structure. Cela permet aux entreprises de disposer d'une bonne trésorerie et d'une gestion efficace des créances clients.

De plus, il est important de noter que cette solution ne requiert pas de bilan financier pour la conclusion du contrat, ce qui est particulièrement utile pour les jeunes entreprises qui souhaitent assurer une bonne gestion de leur trésorerie dès le début.

Les avantages de l'affacturage au forfait

L'affacturage au forfait présente de nombreux avantages qu'il est important de connaître :

• Le premier avantage est la transparence des coûts. Vous savez exactement combien cela vous coûtera de faire appel à un factor, ce qui facilite la gestion de votre budget.
• Comme les autres formes d'affacturage, les factures sont financées en 48 heures au lieu d'attendre les délais de paiement habituels de 90 jours.
• Pour souscrire à un contrat d'affacturage au forfait, le factor ne vous demande pas de bilan financier, ce qui permet aux nouvelles entreprises de bénéficier également de cette offre.
• Vous pouvez également obtenir des vérifications gratuites de la solvabilité de vos clients, ce qui sécurise vos ventes.
• Enfin, avec cette solution, vous bénéficiez des services de gestion, de relance et de recouvrement des factures, vous libérant ainsi des tâches administratives liées à la gestion du poste client.

Les caractéristiques de l'affacturage forfaitaire

Voici quelques informations pour vous aider à mieux comprendre l'affacturage forfaitaire :

La durée du contrat :

Le contrat d'affacturage forfaitaire est souscrit pour une période indéterminée. En général, sa durée est de 2 à 3 ans, et il est considéré rentable s'il dépasse un an.

Le calcul de la tarification :

Il est important de savoir que le montant du forfait d'affacturage est calculé en fonction du nombre de commandes que vous avez effectuées chaque mois et du nombre de factures transmises. De plus, les coûts de financement doivent également être pris en compte.

Voici ci-dessous un tableau d'affacturage forfaitaire, ainsi que deux exemples illustratifs :

Ces exemples sont donnés à titre illustratif et les tarifs peuvent varier en fonction des facteurs spécifiques à chaque entreprise.

Tableau d'affacturage au forfait

	Contrat n°1	Contrat n°2
Les frais des dossiers	0	0
Frais d'abonnement	0	0
Sociétés cibles	Chiffres d'Affaires < 500 000 € pour le dernier bilan	500 000 € < Chiffres d'Affaires < 1,5 M€
Lignes de financements	100 K€	500 K€
Domiciliation Banque	Multi banques, aucune domiciliation exigée	Multi banques, aucune domiciliation exigée
Taux de financement	EONIA + 4% chaque année	EONIA + 2,5% chaque année
Retenue de garantie	20% pas de minimum !	10% avec un minimum à fixer
Sociétés en création	OUI Avec retenue de garantie de 25% sauf si client	OUI retenue de garantie à fixer
Commission d'affacturage	Forfait fixé par les barèmes pas de minimum !	Forfait fixé par les barèmes Avec un minimum pour chaque trimestre fixé de 750 €
Eligibilité des dossiers	dépend des critères vérifiés Aucun comité de crédit Mise en oeuvre immédiate	Petit dossier d'étude à compléter Puis Scoring Si score OK / Pas de comité de crédit
Caution du dirigeant	Exigée	Exigée
Intervention	Pas de recours	Pas de recours

Exemple de barème fixé dans le contrat n°1 d'affacturage forfaitaire

Plafond maximum d'encours des factures achetées en Euro : < ou = 50 K€

Nombre de comptes actifs débiteurs chaque fin de mois : entre 0 à 5

Forfait d'affacturage fixé à 190€/mois

Exemple de barème fixé dans le contrat n°2 d'affacturage forfaitaire

Plafond maximum d'encours des factures achetées en Euro : < ou = 100.000€

Nombre de comptes actifs débiteurs chaque fin de mois : entre 0 à 5

Forfait d'affacturage fixé à 250€/mois

L'affacturage forfaitaire est une solution précieuse pour les nouvelles entreprises qui peuvent se trouver dans une situation difficile lors de leur création, en manque de solutions et de soutien. De plus, ce dispositif permet à toutes les sociétés de bénéficier d'un contrat de factoring simple à utiliser, offrant ainsi une aide précieuse dans leur gestion financière.