Affacturage ponctuel

Qu’est-ce que l’affacturage ponctuel ?

L'affacturage classique implique souvent un engagement considérable, notamment à cause des importantes sommes à régler auprès du factor. Cette méthode de factoring peut également être restrictive, nécessitant des contributions au fonds de garantie, la recherche d'une caution, ou l'adhésion à un abonnement.

En contraste, l'affacturage ponctuel offre une flexibilité accrue. Ce type d'arrangement ne requiert pas la cession de l'intégralité de vos créances, mais plutôt le financement de factures spécifiques. De cette manière, vous n'êtes pas lié par des engagements à long terme ou par un volume minimum de créances à financer, mais vous pouvez choisir au fur et à mesure selon vos besoins immédiats.

L'affacturage ponctuel ou à la demande offre une flexibilité permettant aux entreprises de financer des factures sélectionnées, sans nécessiter d'engagement à long terme. Ce service de factoring peut être personnalisé à l'échelle d'une facture individuelle ou d'un client spécifique, répondant parfaitement aux besoins des entreprises préférant une solution d'affacturage occasionnelle plutôt qu'un arrangement continu.

Ce modèle d'affacturage se caractérise par son absence d'exigences en matière d'engagement ou de garantie, le rendant accessible à toutes les tailles d'entreprises. Il représente une option particulièrement flexible et pratique pour obtenir un financement ponctuel, permettant de répondre à des besoins spécifiques de trésorerie.

Particulièrement adapté aux TPE et PME cherchant un apport de liquidités immédiat sans les contraintes d'un engagement durable, l'affacturage ponctuel est la solution parfaite pour rester libre de toute obligation à long terme.

Bien qu'ouvert aussi aux grandes entreprises, celles-ci peuvent souvent trouver des avantages plus significatifs dans d'autres formes d'affacturage moins chères et surtout plus adaptées à leurs exigences de financement régulières et à grande échelle.

Pourquoi utiliser l’affacturage ponctuel ?

Comme son nom l'indique, l'attrait principal de l'affacturage ponctuel réside dans sa nature occasionnelle. Cette option offre aux entreprises l'opportunité de financer des créances de manière sélective, sans nécessiter la mise en place d'un contrat à long terme ou un engagement continu au-delà du financement spécifique de chaque facture.

Ainsi, l'avantage majeur de l'affacturage ponctuel est la liberté qu'il confère aux entreprises de rester non engagées sur le long terme. Un autre atout significatif de cette méthode est que chaque facture financée est traitée comme un cas unique basé uniquement sur le niveau de solvabilité de l'acheteur, sans imposer de limite au nombre de factures qu'une entreprise peut financer.

En définitive, l'affacturage ponctuel se distingue comme une solution extrêmement flexible, répondant idéalement aux besoins temporaires de liquidités des entreprises, sans exiger d'elles des engagements ou des garanties.

Qui peut utiliser l’affacturage ponctuel ?

L'affacturage ponctuel est ouvert à toutes sortes de structures pourvu qu'elles possèdent un numéro de Siren. Cela inclut les autoentrepreneurs, les microentreprises, les très petites entreprises (TPE), les petites et moyennes entreprises (PME), ainsi que les grandes sociétés, indépendamment de leur secteur d'activité. De plus, il n'existe aucune exigence quant au chiffre d'affaires minimum pour pouvoir bénéficier de l'affacturage ponctuel.

Quand une entreprise peut avoir besoin de l’affacturage ponctuel ?

Les circonstances dans lesquelles une entreprise peut recourir à l'affacturage ponctuel incluent :

• Des besoins en liquidités ponctuels dus à un accroissement temporaire de l'activité, un investissement, des variations saisonnières, une situation de crise ou un événement imprévu.
• Une préférence pour éviter un engagement à long terme inhérent à l'affacturage traditionnel, qui nécessite de confier l'ensemble de ses factures à un factor pour une période non définie et avec un volume de créances minimal ;
• Le désir de maintenir une mainmise sur la gestion des comptes clients, en sélectionnant spécifiquement les factures à financer, tout en préservant la confidentialité de l'opération vis-à-vis des clients et en maintenant intacte la relation commerciale avec eux ;
• La recherche d'une solution de financement à la fois rapide et souple, qui n'exige ni caution, ni garantie, et sans frais initiaux.

Quelle est la différence entre l’affacturage classique et l’affacturage ponctuel ?

L'affacturage ponctuel et classique sont deux stratégies de financement qui aident les entreprises à renforcer leur trésorerie, tout en présentant des différences notables.

• Volume d'opération : l'affacturage classique concerne habituellement la totalité des factures émises à un client ou l'ensemble des facturations de tous les clients d'une entreprise. À l'inverse, l'affacturage ponctuel offre la possibilité de financer des factures spécifiques à la demande.
• Nature de l'engagement : l'affacturage traditionnel requiert souvent une souscription sur une durée prolongée de la part de l'affacturé généralement 1 an, alors que l'affacturage ponctuel se distingue par sa flexibilité, laissant à l'entreprise la liberté de décider du moment et des factures à financer.

Comment fonctionne l’affacturage ponctuel ?

Le client soumet sa facture au factor qui en analyse l’éligibilité. Pour ce faire, il se concentre sur l’activité et la solvabilité de l’entreprise facturée. Le seuil d’éligibilité varie d’un partenaire financier à l’autre, chacun ayant ses propres critères de notations et de garantie financière exigées. Une fois la phase d’analysée terminée, le factor verse à l’entreprise le montant de la facture minorée de ses frais de commissions et de ses frais de dossier.

L’affacturage ponctuel permet de financer des factures à l’unité. Ce financement s’effectue après une rapide analyse de l’éligibilité de la facture et qui permet de déterminer avec précision le montant financier et le coût du financement (secteur d’activité du débiteur, nature de la prestation).

Habituellement, les coûts associés à l'analyse du dossier et la commission d'affacturage se situent entre 1,5% et 5% du total de la créance. Naturellement, la décision d'accepter ou de refuser l'offre proposée vous appartient entièrement.

En outre, bien que le coût soit supérieur à celui des autres variantes d'affacturage, cette méthode offre la possibilité de financer des factures individuellement, une flexibilité qui répond aux besoins spécifiques de certaines entreprises.

Les avantages de l'affacturage ponctuel

L'affacturage ponctuel offre plusieurs bénéfices significatifs :

• Liberté totale. Sans obligation relative au volume financier ou à la période d'engagement.
• Vous recevez le montant de la créance très rapidement (sous 24 heures), ce qui améliore considérablement la gestion de votre trésorerie. Vous n'êtes plus à la merci des délais de paiement octroyés à vos clients et vous éliminez le besoin de recourir à un crédit professionnel pour libérer des fonds, évitant ainsi les frais d'intérêts.
• Processus d'inscription rapide et entièrement en ligne.
• Il est possible de recourir à l'affacturage ponctuel dans des contextes où le factoring classique n'est pas envisageable, par exemple pour une entreprise nouvellement créée ou pour une société dont la cote de crédit est faible.
• Les termes de financement de la créance sont déterminés exclusivement par la solvabilité de votre débiteur et non pas votre entreprise.

• Pas de caution ni de garantie, il n'est pas nécessaire de contribuer au fonds de garantie à hauteur de 10% pour obtenir le paiement de la créance, qui vous est versé dans sa totalité.
• Cette solution est flexible, vous avez la liberté de sélectionner spécifiquement les créances à financer.
• Le risque de non-paiement est transféré au factor. En cas de défaillance de votre client, vous n'en serez pas tenu responsable. Couverture à 100 % contre les factures impayées. L'assurance crédit intégrée dans l'affacturage ponctuel, vous protège entièrement contre l'insolvabilité déclarée et présumée de vos acheteurs.
• Le coût de l'affacturage ponctuel est connu à l'avance. Calcul instantané et simulation des frais d'affacturage, sans frais cachés ou structures tarifaires complexes, permettant une planification financière claire.