Affacturage sans caution

La gestion de la trésorerie est un défi constant pour de multiples entreprises et notamment pour les petites et moyennes entreprises dites PME. L’obtention de financement peut être complexe et l’instabilité des flux de trésorerie, comme les retards de paiement ou des délais trop longs peuvent entraîner des difficultés financières majeures. C’est à ce moment précis que rentre en jeu l’affacturage dit sans caution, une solution de financement qui permet aux entreprises de libérer leur trésorerie sans avoir à fournir de garanties traditionnelles..

Qu’est ce que l’affacturage sans caution ?

L’affacturage sans caution est une solution de financement souple où l'entreprise va céder les factures de son choix à un factor qui s’occupera de chaque facture au cas par cas et sans aucun engagement c’est-à-dire sans minimum de commissions annuel, sans nombres minimums de factures à remettre et sans minimum de fonds de garantie.

Accessible à toute entreprise, c’est une méthode de financement souple qui répond tout particulièrement aux sociétés qui souhaitent utiliser de manière ponctuelle l’affacturage. Cela permet de disposer rapidement d’un apport de trésorerie à un moment où l’entreprise en a véritablement besoin.

Cette solution est particulièrement appréciée et adaptée aux TPE et PME qui souhaitent obtenir un financement à un moment précis pour répondre à un besoin de trésorerie sans pour autant s’engager dans des obligations et des contrats.

Comment fonctionne l’affacturage sans caution ?

Rappelons également que l''affacturage sans caution, est aussi connu sous le nom d'affacturage non-garanti ou d'affacturage sans recours, et que c'est une forme d'affacturage où l'entreprise cède ses créances clients impayées à un factor (une société spécialisée dans l'affacturage) sans avoir à fournir de garantie ou de caution personnelle en cas de non-paiement par les clients.

Contrairement à l'affacturage classique où l'entreprise peut être tenue responsable en cas d'impayés de la part de ses clients, dans l'affacturage sans caution, le factor assume le risque de non-paiement. Cela signifie que si un client ne paie pas la créance cédée, l'entreprise n'est pas tenue de rembourser le montant au factor. Cette forme d'affacturage offre donc une plus grande tranquillité d'esprit aux entreprises, car elles ne portent pas le risque financier des impayés.

En contrepartie de cette prise en charge du risque, les factors appliquent généralement des frais plus élevés pour l'affacturage sans caution par rapport à l'affacturage avec caution. Ces frais couvrent le risque encouru par le factor et les services fournis, tels que la gestion des créances, le recouvrement, et éventuellement le financement anticipé des créances.

L'affacturage sans caution peut être particulièrement avantageux pour les petites et moyennes entreprises qui souhaitent externaliser la gestion de leurs créances et réduire les risques liés aux impayés sans engager leur propre garantie financière. Cependant, il est important pour les entreprises de comprendre les coûts associés à cette option et de bien évaluer les conditions contractuelles avant de choisir un partenaire de factoring.

L’offre d’affacturage est une offre complètement libre qui permet d'accepter ou non les propositions des factors vis-à-vis des différentes factures. L’entreprise va devoir fournir ses factures à titre individuel au factor afin que celui-ci valide ou non la société peut prétendre à cette offre.

Une fois l’offre établie et validée par les deux parties, le factor va verser le montant de la facture auquel on aura soustrait les différents frais, à l’entreprise. L’affacturage sans caution s’effectue de manière ponctuelle et facture donc les factures à l’unité.

Pourquoi avoir recours au factoring sans caution ?

Le principal atout de cette solution est le fait que contrairement à l’affacturage classique cette méthode est plus rapide puisqu'elle s’effectue sans contrat et sans engagement. Tout son intérêt réside dans le fait que chaque facture est évaluée à titre individuel.

4 paramètres seront particulièrement étudiés :

• La notation sur l'entreprise (le client)
• L'échéance pratiquée
• Le montant de la facture
• Avoir une TMF supérieur à 5k€

Elle offre aux entreprises la possibilité d'accéder à des solutions de financement sans devoir établir un contrat ou s'engager de quelque manière que ce soit. Cette solution est tout particulièrement appréciée par les entreprises désirant rester libre de tout contrat.

Quelles sont les conditions d'accès à cet affacturage ?

L’affacturage sans caution est particulièrement adapté aux PME et TPE, aux artisans, aux professions libérales, aux auto-entrepreneurs… Ces entreprises peuvent déjà avoir un historique établi mais cette méthode est aussi accessible aux entreprises récemment créées ou en cours de création.

Certaines conditions s’ajoutent, comme le fait d’avoir un capital supérieur ou égal à 3000 €, de ne pas figurer dans un fichier d'incidents de paiement BDF et de figurer dans les codes NAF agréés. Bien que cette offre soit également accessible à de plus grandes entreprises, ce n’est pas la solution d’affacturage la plus adaptée pour elles.

Les avantages de l'affacturage sans caution

Comme les autres offres d’affacturages, l’offre sans caution présente de nombreux avantages bénéfiques aux entreprises :

• Un des premiers bénéfice et le fait que contrairement aux autres contrats d’affacturage, aucune caution du dirigeant n’est demandée, ce qui permet de soulager le responsable de l’entreprise.
• Il n’y a pas vraiment de limite vis-à-vis de la taille des factures ou même du nombre de clients remis puisque chaque facture est évaluée au cas par cas.
• Dans ce type d’affacturage le factor assume le risque des impayés, cela offre donc une certaine sécurité financière.
• Cette solution dépendant de la solvabilité des clients, est de ce fait accessible même au plus petites entreprises, qui peuvent avoir des difficultés pour trouver des solutions de financement.
• Financement rapide des factures, que vous désirez financer, sans engagement sur le montant ou la durée.
• Il n’y a pas d'imposition de garanti client, le contrat d'assurance crédit peut-être optionnel et peut être souscrit auprès d'une société d'assurance crédit de votre choix.
• Pas d'imposition de recouvrement client, il est optionnel : il peut être fait par l'entreprise ou par le factor directement).
• Pas d'imposition de notification (C’est elle qui informe le client lorsque vous passez par le Factor : ce choix est optionnel avec le contrat d'affacturage confidentiel).
• Tarification du financement souple et évolutive : (Les taux de financement sont basés sur l'Euribor à 3 mois plus 3% à 4.5%).
• Commission de gestion souple et évolutive, elle dépend de la ligne de financement accordé : de 99€ à 700€ par mois.

Les inconvénients de l’affacturage sans caution

Il est important de noter que même si cette solution présente de nombreux avantages, elle a aussi quelques inconvénients :

• Comme cette solution est sans caution, les coûts de l’affacturage sont plus importants que dans de l’affacturage classique car les frais se concentrent sur une seule facture.
• La facture doit faire minimum 5000 euros.
• Le factor prend votre rôle vis-à-vis de vos acheteurs et fait le rôle d’interlocuteur.

En conclusion, l’affacturage dit sans caution est une solution souple de financement et particulièrement adaptée aux TPE et PME qui souhaitent obtenir rapidement de la trésorerie sans pour autant à avoir de contrat .