Affacturage géré

A la différence de l’affacturage classique, un contrat de factoring géré ne prend pas en charge le financement des factures. Il permet de ce fait de déléguer complètement la gestion du poste clients, c’est à dire ce qui comprend: l’encaissement, le recouvrement et garantie mais sans l'avance du règlement des facturations.

Qu’est ce que l’affacturage géré ?

L'affacturage géré, également connu sous le nom de «maturity factoring», fonctionne de manière similaire à l'affacturation standard, à l'exception du fait que, cette fois-ci, les factures ne sont pas financées par le factor. En effet, c'est le client lui-même qui, une fois le contrat arrivé à échéance, prendra en charge les créances.

Dans ce type de contrat, l'affactureur se concentre uniquement sur la gestion des postes clients, notamment la prise en charge des créances, l'encaissement et le recouvrement des factures. Étant donné que le factor dispose de ressources supplémentaires et d'une connaissance approfondie, il est en mesure de mieux évaluer la solvabilité des clients. Il est toutefois important de noter que même si l'affacturage géré ne vous accorde pas de financement des factures, il garantit tout de même une indemnisation en cas d'impayés des créances clients.

A qui s'adresse l’affacturage géré ?

A la différence du factoring classique, un contrat d'affacturage géré ne prend pas en charge le financement des factures. Il permet de ce fait de déléguer complètement la gestion du poste clients, c’est à dire ce qui comprend: l’encaissement, le recouvrement et la garantie, mais sans le financement des factures.

Ce type de produit s'adresse principalement aux sociétés qui souhaitent garantir leurs encaissements sur un marché à l'export, car les réglementations varient considérablement d'un pays à l'autre. Afin d'assurer un bon fonctionnement de l'entreprise, il est important de confier son recouvrement à un spécialiste, notamment en utilisant l'affacturage géré.

Ces contrats de factoring sont couramment utilisés par les pays de la Communauté économique européenne (CEE) et de l'Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE).

Comment fonctionne l’affacturage géré ?

L'affacturage géré fonctionne de manière différente des offres d'affacturage en raison de l'absence de financement des factures. Il est donc important de comprendre comment fonctionne cette offre :

1. Vous recevez tout d'abord une commande de la part d'un client.
2. Une fois le contrat établi, vous pouvez faire une demande auprès de l'affactureur pour obtenir un factoring géré.
3. Une fois que le factor vous accorde l'offre, vous effectuez la vente du bien ou du service à votre client et lui émettez la facture. Il est crucial que la vente ait lieu après que la société d'affacturage vous ait accordé le contrat.
4. Par la suite, vous cédez votre créance à l'affactureur, qui se charge de gérer l'encaissement de cette facture auprès de votre client, à l'échéance commerciale indiquée sur la facturation. Le factor procède alors au recouvrement amiable de la créance.
5. Enfin, la société d'affacturage vous reverse les règlements encaissés. En cas d'impayé, le factor vous remboursera.

Ce processus permet donc de déléguer la gestion de l'encaissement et du recouvrement des factures à la société d'affacturage, tout en assurant une indemnisation en cas d'impayés.

Les objectifs de l'affacturage géré

Les objectifs de l'affacturage géré sont les suivants :

• Déléguer la gestion du poste clients : l'avantage principal de l'affacturage géré est de confier la gestion de votre poste clients à des spécialistes de l'encaissement et du recouvrement. Cela vous permet de vous concentrer sur votre activité principale pendant que la société d'affacturage s'occupe de la gestion administrative et financière liée à vos factures.
• Réduire les délais d'encaissement : vous pouvez réduire considérablement les délais de règlement de vos factures. Selon les caractéristiques de votre poste clients, les délais peuvent passer de plusieurs jours à plusieurs semaines. Cela vous permet d'améliorer votre cycle de trésorerie et d'obtenir les fonds plus rapidement pour financer vos opérations.
• Éviter les impayés : l'affacturage géré garantit à 100% vos créances et vous offre une indemnisation en cas d'impayés. Cela vous protège des risques liés aux débiteurs défaillants et vous évite les problèmes de trésorerie qui peuvent mettre votre entreprise en danger. Vous pouvez ainsi mieux gérer votre cash-flow et planifier vos activités en toute confiance.

Les avantages de l'affacturage en mode géré

Les avantages du factoring géré sont nombreux, à l'instar des autres offres. L'un des principaux avantages est que, en souscrivant à un contrat, vous bénéficiez d'une garantie de règlement de la part du factor, même en cas d'impayés ou de retard de paiement. L'affacturage géré permet également aux sociétés qui se développent à l'exportation de profiter des compétences d'une équipe expérimentée dans les différents modes de recouvrement à l'international.

L'entreprise qui opte pour un contrat de factoring continue de suivre l'évolution des encaissements, que ce soit au niveau des clients ou des factures. Cette fonctionnalité n'est pas disponible dans les autres offres d'affacturage. De plus, ce dispositif permet de financer rapidement des créances dont les délais de paiement peuvent être longs. Cela contribue à améliorer la trésorerie de l'entreprise.

En ce qui concerne les coûts de l'affacturage géré, comme pour tout type d'affacturation, il est rémunéré par une commission de service qui comprend le coût de gestion des facturations (relance, recouvrement, encaissement, lettrage, imputation). Si une offre d'assurance-crédit est incluse dans le contrat, le coût de la garantie des créances sera également fixé. Chaque commission est évaluée au cas par cas, ce qui signifie qu'il n'y a pas de taux standard.

En conclusion, l'affacturage géré offre une solution clé en main en déléguant le recouvrement des factures. En revanche, l'affacturage non géré permet à l'entreprise de garder le contrôle en conservant en interne la gestion du poste clients.