Maturity Factoring - Affacturage à maturité
Factoring sans le financement
Dans le domaine des entreprises, la gestion de trésorerie est un défi majeur pour assurer un bon fonctionnement d’une société. C’est d’ailleurs un point essentiel au bon développement de tout activité.
Pourquoi utiliser l'affacturage à maturité ?
Dans cette situation l'affacturage à maturité, que l’on retrouve également sous le nom d'affacturage à échéance ou de maturity factoring, peut alors être une solution pour ces entreprises qui cherchent à améliorer leur situation financière. Rappelons que le Maturity Factoring, ou affacturage à échéance, émerge comme un outil précieux au service des sociétés pour gérer efficacement leur flux de trésorerie et leur cycle financier.
Les entreprises, souvent confrontées à des délais de paiement étendus de la part de leurs clients, peuvent utiliser le Maturity Factoring pour gerer et couvrir en externe ces créances. Concrètement, l'entreprise cède la gestion et le suivi client à un factor, généralement une société spécialisée dans l'affacturage. En retour, elle reçoit des états régulier de son suivi clients.
En plus de l'amélioration de la trésorerie, le Maturity Factoring offre d'autres avantages. Il décharge l'entreprise de la gestion des créances et du recouvrement, car ces responsabilités sont transférées au factor. Cela permet à l'entreprise de se concentrer sur ses activités principales et d'alléger sa charge administrative. De plus, la réduction des risques liés aux impayés et aux retards de paiement contribue à renforcer la stabilité financière de l'entreprise.
Le Maturity Factoring se révèle être un levier financier puissant pour les entreprises, en leur offrant un "pilote automatique" à court terme, une gestion simplifiée des créances et une réduction des risques. Cependant, il est essentiel de bien évaluer les coûts associés à cette pratique et de choisir des partenaires de factoring fiables et réputés pour en tirer pleinement profit.
Qu'est-ce que l'affacturage Maturity factoring ?
Définition de l'affacturage Maturity Factoring : également appelée Affacturage géré, est une solution de financement de gestion de trésorerie à court terme pour les sociétés facturant des prestations de services ou vendant des marchandises à d'autres structures dans le domaine privée ou le publique. Ces établissements souhaitent développer leur activité en France et à l'Export en toute tranquillité.
Pour faire simple on peut dire que l’affacturage à maturité correspond au factoring classique sans le financement des factures. Cette solution offre la possibilité aux entreprises de déléguer et d'externaliser la gestion du poste clients et la garantie des créances tout en économisant du temps dans la gestion des factures et du poste clients. Cette solution permet alors aux sociétés de se consacrer davantage dans le développement des marchés.
L'entreprise transmet ses factures au factor qui, dans ce cas précis, ne réalise pas le financement, mais le recouvrement des factures et gère les comptes clients de l'entreprise. Le factor, à travers l’affacturage à maturité, offre alors son expertise qui permet la maîtrise complète et la connaissance très précise des flux monétaires afin de mieux gérer la gestion de la trésorerie de l’entreprise.
Comprendre le Maturity Factoring
Un des point important à retenir est le fait que dans l’affacturage à maturité, contrairement au factoring classique, il n’est pas n'inclue pas le financement : la société d'affacturage effectue la gestion et la garantie des créances, mais ne paye les factures que lorsque qu'elles seront "devenues à maturité", à savoir à l'échéance. Ce type d’affacturage n'intègre pas de préfinancement, sauf dans certains cas où la date réelle de paiement diffère de la date d'échéance. Les factures ou les créances, rachetées au départ à l'entreprise, ne sont versés par le factor qu'à la date de l'échéance prévue.
Comment fonctionne l'affacturage à maturité en France
Le contrat d'affacturage à maturité est en règle générale utilisé par des sociétés cherchant à mieux maîtriser et à connaître de manière plus précise les échanges et les flux monétaires pour gérer leur trésorerie.
1. Gestion totale des créances clients transmises
Le Factor gère le compte client, et permet à l'entreprise d'externaliser la gestion de votre poste clients. L'affactureur relance jusqu'à échéance les factures et en cas de non paiement jusqu'au contentieux :
2. Garantie contre les défaillances des clients
Le Factor offre aux sociétés, en supplément d'un contrat d'affacturage, la possibilité de se prémunir contre tout danger de défaillance de paiement de leurs clients. Cette garantie du risque d'insolvabilité varie entre 80%, 90% voire 100% dans le cadre des agréments fixés par la société d'affacturage : pour chaque client, le factor précise le montant de garantie qui correspond à l'encours maximum.
3. Le financement des créances cédées à échéance
La société d'affacturage, en échange des facturations transmises, effectue le paiement seulement quand les factures arrivent "à maturité", à savoir à l'échéance.
A qui s'adresse le Maturity factoring ?
Cette solution d’affacturage est principalement dédiée aux moyennes et grandes entreprises qui souhaitent déléguer leur procédure vis-à-vis de la gestion du poste clients, tout en bénéficiant des délais de paiement rallongés.
Les entreprises bénéficiaires doivent vendre en BtoB c’est à dire à d’autres entreprises du secteur privée ou publiques. Cependant, les affactureurs ont également la possibilité d'accepter des clients ayant contracté des prêts en prévision de ventes, leur permettant ainsi de constituer des stocks avant les périodes de forte demande.
Il y a quelques années on entendait et considérer que ce type d’affacturage était réservé aux industrie du vêtement, cependant aujourd'hui les entreprises de tous secteurs peuvent utiliser et tirer profit des différents avantages que présente cette solution.
Quel est le coût de l'affacturage à maturité ?
Dans le cas d'un contrat d'affacturage géré, le coût du service est calculé sur les taux du marché, qui sont basés en fonction du temps estimé de recouvrement. A cela s’ajoute une commission de service. Ainsi le coût total de cette solution varie d’une entreprise à l’autre.
Contrairement à l'affacturage classique qui promet une avance sur les factures, le Maturity factoring, quant à lui, offre une solution intéressante en matière de gestion de trésorerie aux entreprises qui désirent déléguer cette partie à un professionnel.