Lorsque l’on dirige une entreprise, la crainte la plus courante concerne les impayés. En effet, comment garder une trésorerie saine lorsque les clients ne s’affranchissent pas des paiements. Dans cet article, nous vous proposons de revenir sur l’affacturage, un moyen pratique pour limiter les impayés.
La clé pour éviter les impayés : se renseigner sur les mauvais payeurs !
En évitant de travailler avec des mauvais payeurs, vous limiterez le taux d’impayés, même si bien évidemment, il reste toujours un risque. Mais comment procéder ? Il est essentiel de faire une enquête approfondie sur la situation financière d’une entreprise avant de commencer à travailler avec elle. Si vous avez recours à l’affacturage, sachez que le factor s’en chargera pour vous : cette étape est indispensable, car il peut refuser des factures s’il considère que le risque est trop grand.
L’affacturage pour les factures impayées
L’affacturage ou financement par factures, est un concept financier qui repose sur l’utilisation des facturations non réglées comme base de financement. Cette pratique permet aux fournisseurs d’obtenir une amélioration de leur liquidité en recevant des avances sur leurs factures non payées de la part d’un factor.
Dans ce processus, l’affactureur avance un pourcentage de la valeur de la facture impayée au fournisseur et peut, en fonction du modèle d’affacturage choisi, exiger que l’acheteur s’acquitte du paiement à la date d’échéance prévue. Lorsque la créance est intégralement payée, le factor verse le reste des fonds au fournisseur, après avoir déduit une commission pour ses services.
Bien que l’affacturage soit généralement sollicité par les fournisseurs désirant fluidifier leur trésorerie, les acheteurs peuvent aussi bénéficier d’un dispositif similaire, connu sous le nom de reverse factoring. Ce dispositif est accessible aux établissements réalisant un minimum de 2M€ de chiffre d’affaires.
Comment l’affacturage peut limiter les impayés ?
Mais l’affacturage ne sert pas seulement à faire une enquête pour éviter de collaborer avec de mauvais payeurs. Cette solution de financement est aussi très complète, car la société d’affacturage peut s’occuper de la gestion du poste clients et donc des relances et de la mise en recouvrement.
A noter que vous pouvez recourir à une assurance crédit si vous craignez que la situation financière des sociétés avec lesquelles vous travaillez ne soit pas à votre avantage.
L’optimisation de la gestion des paiements par l’affacturage implique également un processus de sélection rigoureux des factures à financer. Ce mécanisme permet aux entreprises de recevoir un financement anticipé sur leurs créances, offrant ainsi une fluidité de trésorerie et une réduction du cycle de conversion de cash. L’entreprise peut alors utiliser ces liquidités pour ses dépenses opérationnelles, investissements ou pour régler ses propres fournisseurs, créant un cercle vertueux de cash-flow.
En outre, le factoring s’avère être une solution souple s’adaptant aux fluctuations de l’activité. Contrairement aux crédits bancaires classiques, qui peuvent être rigides et limités, l’affacturage offre une capacité de financement qui évolue en fonction du chiffre d’affaires de l’entreprise. Ainsi, plus votre société croît, plus vous avez accès à des fonds, permettant de soutenir votre expansion sans être contraint par des plafonds de crédit.
Il est également important de noter que l’affacturage peut servir de levier pour négocier de meilleures conditions de paiement avec vos clients. En effet, ayant sécurisé votre trésorerie grâce à l’affacturage, vous pouvez vous permettre d’offrir des délais de paiement légèrement plus longs à vos clients stratégiques, renforçant ainsi vos relations commerciales tout en maintenant votre besoin en fonds de roulement à un niveau optimal.
Ainsi, l’implémentation de l’affacturage dans la stratégie financière de votre entreprise devrait être considérée comme une composante d’une politique de gestion des risques globale. Cela comprend la mise en place de procédures internes pour évaluer régulièrement la santé financière de vos partenaires commerciaux, la diversification de votre portefeuille clients pour minimiser les risques, et l’utilisation judicieuse des outils financiers tels que l’affacturage pour couvrir les risques résiduels.
C’est pourquoi, l’affacturage se présente non seulement comme une solution efficace pour prévenir les impayés et assurer une trésorerie saine, mais également comme un moyen d’optimiser la gestion financière et le développement stratégique de l’entreprise. Son approche flexible et sur mesure en fait un outil indispensable pour toute activité souhaitant sécuriser ses opérations financières et favoriser sa croissance.
