Assurance crédit : définition et explication

Définition Assurance crédit

L'assurance-crédit est une forme de protection qui vise à sécuriser les entreprises contre les pertes liées aux impayés de factures. En d'autres termes, elle offre une garantie pour les créances commerciales en cas de risque de non-paiement de la part des clients. Cette couverture permet aux sociétés confrontées à des impayés de recevoir une indemnisation de la part de leur assureur.

Plusieurs raisons peuvent conduire à des facturations impayées. Il arrive parfois que certaines structures clientes cherchent à prolonger le délai de règlement, voire ne paient pas même après l'expiration du délai indiqué dans les conditions générales de vente. Dans d'autres cas, les débiteurs refusent purement et simplement de régler leurs dettes ou de respecter les termes du contrat. L'insolvabilité d'une entreprise cliente peut également entraîner des impayés. Il est également important de noter que les assureurs peuvent couvrir jusqu'à 95 % de votre dette.

A quoi ça sert l'assurance-crédit ?

L'assurance-crédit entreprise est une solution conçue pour protéger les entreprises en cas de non-paiement de la part de leurs clients, couvrant ainsi toutes leurs factures. En cas d'impayé de la part d'un acheteur, l'entreprise bénéficie d'une indemnisation qui atténue l'impact financier de la perte subie.

Les impayés peuvent avoir un impact significatif sur l'activité d'une entreprise, voire menacer sa stabilité. C'est pourquoi la protection de vos ventes est un élément essentiel pour garantir la pérennité de votre entreprise. De plus, les risques de non-paiement des créances commerciales sont d'autant plus préoccupants sur les marchés internationaux.

Cette assurance joue un rôle clé en sécurisant votre poste clients, ce qui favorise une croissance rentable et durable de votre entreprise. Elle offre également une garantie financière précieuse qui peut contribuer à structurer votre organisation et faciliter l'accès au financement.

L'objectif de l'assurance-crédit

L’assurance crédit a pour seul objectif de garantir le créancier sur le crédit commercial accordé à ces débiteurs. Garantir, l'Entrepreneur contre les risques de défaillance de son client par suite d'insolvabilité dans les conditions définies contractuellement. Cette assurance concerne l'assurance du crédit commercial, et particulièrement du crédit commercial à court terme, elle vise les opérations qui vont de trente à quatre-vingt dix jours, voir à cent jours, et parfois plus pour certains secteurs d’activités particuliers.

La société d’assurance crédit en contre partie du versement d'une prime s'engage à couvrir en partie certaines créances de l'assuré restées impayées à la suite de défaillance de ses clients.

L’assurance crédit présente 3 services :

- prévention et la surveillance de vos clients,
- gestion des contentieux,
- indemnisation de vos impayés.

Gérer la défaillance de paiement et prévenir le risque, c'est protéger l'avenir de son entreprise. Le poste clients représente sans doute la partie la plus cruciale de vos actifs. Il doit être couvert au même titre que les autres actifs de l’entreprise qui font l'objet d’autres assurances multiples.

En Europe, plus de 20% des faillites ont pour origine un impayé. En confiant à l'assureur crédit la couverture de votre poste clients, vous protégez sans frais supplémentaires de personnel et d'infrastructure la croissance de votre entreprise.

L’impayé devient un défi comme les autres, prévu et maîtrisé. Les délais de paiement se raccourcissent et votre trésorerie est à l’abri des coups durs. Les atouts de l'assurance crédit sont multiples:

L'assurance crédit permet d'éclairer la route des jeunes PME par les interrogations sur les prospects.
La garantie impayé peut permettre une reprise de société sans mauvaise surprise.
L'assurance-crédit donne du poids et de la dissuasion face aux mauvais payeurs.
La garantie impayé rassure les partenaires financiers par la délégation de bénéfice.
L'assurance crédit permet de "dormir tranquille" en se consacrant pleinement à son activité.

Les avantages de l'assurance-crédit

L'assurance-crédit entreprise offre trois avantages clés :

1. Prévention des impayés au quotidien : grâce à l'assurance-crédit entreprise, vous avez la possibilité d'analyser en continu la solvabilité de chaque client et d'accéder en temps réel à des informations complètes et actualisées sur leur situation financière, ainsi que sur le contexte politique et économique qui les entoure. Cela vous assure la tranquillité de ne pas conclure des transactions avec des débiteurs peu fiables. De manière générale, cela vous évite de prendre des risques inutiles, garantissant ainsi un développement commercial serein, y compris sur les marchés internationaux.

2. Recouvrement des créances impayées : dès que vous signalez un impayé de la part d'un client, les procédures de recouvrement sont activées, tout en préservant la confiance établie avec votre acheteur. Les montants recouvrés vous sont restitués. De plus, les frais liés à la créance garantie sont pris en charge.

3. Indemnisation en cas de créances non recouvrées : si la créance due n'est pas intégralement recouvrée ou si le processus de recouvrement prend plus de temps que prévu, vous recevez une indemnisation conformément aux termes du contrat. Cela vous permet de minimiser au maximum le risque client, tout en concentrant vos efforts sur les entreprises les plus fiables. Vous pouvez ainsi développer votre croissance en toute confiance.

Pour en savoir plus sur le lexique, la signification ou la définition de assurance crédit, veuillez nous contacter.

Assurance crédit et les autres termes du lexique pour la lettre A

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