Affacturage avec ou sans recours : définition et explication

Définition Affacturage avec ou sans recours

L'affacturage est une méthode de financement commerciale qui permet aux entreprises de libérer du capital à partir de leurs factures non réglées. En fonction du type d'accord établi avec l'affactureur, l'entreprise peut choisir entre l'affacturage avec ou sans recours. Chacun de ces types a ses propres caractéristiques, avantages et inconvénients.

C'est une technique qui permet de financer sa trésorerie en transmettant ses créances à son factor. Le contrat d’affacturage est appelé « sans recours contre l’adhérent » s'il est accompagné d'une option d'assurance crédit. Dans ce cas, les créances sont dites «approuvées» et en cas d'impayé, le factor ne pourra effectuer de recours auprès de la société. En revanche, lorsque le contrat d'affacturage est dit « avec recours », l'affactureur peut se retourner vers la société pour se faire rembourser du financement des créances non payées.

Dans l'affacturage avec recours, l'entreprise reste responsable en cas de non-paiement des factures par ses clients. Cela signifie que si un client ne paie pas une facture, le factor a le droit de demander à l'entreprise de rembourser le montant avancé. L'avantage de ce type de factoring est qu'il est généralement moins coûteux que l'affacturage sans recours, car le risque pour la société d'affacturage est moindre. Cependant, le risque de crédit reste avec l'entreprise, ce qui peut être un inconvénient majeur, surtout si la société a des clients qui présentent un risque de défaut de paiement plus élevé.

À l'inverse, dans l'affacturage sans recours, le factor assume le risque de non-paiement. Si un débiteur ne paie pas une facture, l'affacturé n'est pas tenue de rembourser l'affactureur pour l'avance qu'elle a reçue. Cela offre une tranquillité d'esprit et une sécurité financière à l'entreprise, car elle est protégée contre le risque de non-paiement. Cependant, étant donné que le factor assume un risque plus élevé, les frais pour l'affacturage sans recours sont généralement plus élevés qu'avec recours.

L'affacturage avec ou sans recours est une décision qui dépendra des besoins spécifiques de l'entreprise, de sa situation financière et de sa tolérance au risque. Si l'entreprise est prête à assumer le risque de non-paiement en échange de frais d'affacturage plus bas, alors l'affacturage avec recours pourrait être le meilleur choix. D'un autre côté, si l'entreprise préfère transférer le risque de non-paiement à la société d'affacturage, même au prix de frais plus élevés, alors l'affacturage sans recours serait une option plus appropriée.

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