Connaissez-vous la cession Dailly ? Il ne faut pas confondre ce produit avec l’affacturage. Il s’agit bien évidemment d’une solution de financement pour les entreprises, mais le fonctionnement et les enjeux ne sont pas les mêmes.
Qu’est-ce que la cession Dailly ?
céder ses créances commerciales (factures, reconnaissances de dette) à un établissement de crédit (comme une banque) en échange d’une avance de trésorerie. Cette cession est réalisée sous une forme simplifiée, ce qui permet à l’entreprise d’obtenir rapidement des liquidités sans passer par un processus complexe.
la cession Dailly est plus limitée dans son champ d’action. Elle ne couvre que l’aspect financement, c’est-à-dire que l’entreprise reçoit un pourcentage de la valeur des créances cédées sous forme d’avance de trésorerie. La gestion et le recouvrement des factures restent sous la responsabilité de l’entreprise.
Le fonctionnement de la cession Dailly est simple : l’entreprise transmet un bordereau Dailly à la banque, listant les créances qu’elle souhaite céder. La banque vérifie ensuite ces facturations et accorde une avance proportionnelle à leur montant. En cas de non-paiement par les clients de l’entreprise, cette dernière devra rembourser l’établissement de crédit, car la cession Dailly ne protège pas contre les impayés.
Les avantages de la cession Dailly
La cession Dailly est une solution intéressante pour les entreprises qui cherchent à obtenir des liquidités sans se lancer dans un processus complexe. Parmi ses principaux avantages, on retrouve sa simplicité de mise en œuvre. Contrairement à d’autres solutions de financement comme l’affacturage, qui inclut la gestion et le recouvrement des créances, la cession Dailly permet à l’entreprise de conserver le contrôle de la relation avec ses clients. En effet, la société cède simplement ses facturations à un établissement de crédit, qui avance ensuite une partie du montant. Cet outil peut s’avérer particulièrement utile pour répondre à des besoins ponctuels de trésorerie sans compromettre l’autonomie de l’entreprise dans la gestion de ses créances.
Par ailleurs, le coût de la cession Dailly peut être inférieur à celui de l’affacturage, car elle n’inclut pas les services de gestion des créances. Pour les petites entreprises qui préfèrent éviter des frais additionnels ou pour celles dont les clients sont majoritairement solvables, la cession Dailly peut constituer une option plus économique.
Les inconvénients de la cession Dailly
Malgré ses atouts, la cession Dailly présente également des limites qu’il est important de comprendre avant d’y recourir. Le premier inconvénient majeur est l’absence de prise en charge du recouvrement des créances. Contrairement à l’affacturage, où le factor prend en charge le suivi des factures et des paiements, l’entreprise utilisant la cession Dailly doit gérer elle-même cette partie. Cela signifie que la société conserve la responsabilité de s’assurer que ses clients paient à temps, ce qui peut devenir une charge administrative importante, surtout si la structure est confrontée à des clients en retard de paiement.
En outre, la cession Dailly n’offre aucune protection contre les impayés. Si un client ne paie pas sa facture, l’entreprise devra rembourser l’établissement de crédit pour les avances qu’elle a reçues. Cela peut créer des difficultés de trésorerie inattendues si plusieurs créances impayées s’accumulent. De plus, le plafond de financement fixé au départ ne peut pas être révisé en cours d’année, ce qui peut poser problème pour les sociétés en forte croissance ou en phase de saisonnalité.
Cession Dailly et affacturage : lequel choisir ?
Le choix entre la cession Dailly et l’affacturage dépend des besoins spécifiques de l’entreprise et de sa stratégie de gestion des créances. Si une société souhaite bénéficier d’une avance de trésorerie tout en conservant la gestion et le contrôle de la relation client, la cession Dailly peut s’avérer être une option adaptée. Elle permet d’obtenir un financement immédiat sur la base des facturations détenues, sans externaliser la gestion des factures.
En revanche, l’affacturage offre une solution plus complète. En plus d’avancer les fonds, le factor se charge du recouvrement des créances et peut même proposer une assurance-crédit pour protéger contre les impayés. Ce dispositif est particulièrement intéressant pour les TPE ou PME qui souhaitent se prémunir contre les risques de défaillance de leurs clients ou alléger la charge administrative liée à la gestion des factures. Cependant, cette prestation supplémentaire implique des coûts plus élevés que ceux de la cession Dailly.
Ainsi, les entreprises dont les clients sont généralement fiables et dont la gestion administrative est suffisamment organisée peuvent préférer la cession Dailly pour éviter des coûts superflus. En revanche, celles qui cherchent à sécuriser leurs créances et à externaliser certaines tâches pourraient opter pour l’affacturage.
Les conditions d’éligibilité pour la cession Dailly
Toutes les entreprises ne peuvent pas bénéficier automatiquement de la cession Dailly. Avant d’accepter de financer une société par ce biais, les banques et établissements de crédit évaluent divers critères pour déterminer l’éligibilité de l’entreprise à ce type de financement. L’un des premiers critères est la solidité financière de la société. Les établissements de crédit préfèrent travailler avec des entreprises présentant une bonne santé financière, qui sont en mesure de générer un flux régulier de créances.
La qualité des créances cédées est également un élément essentiel dans le processus de décision. Les établissements de crédit n’accepteront généralement que des facturations provenant de clients solvables et bien établis. Les créances douteuses, celles dont les clients ont un historique de paiement irrégulier ou qui sont contestées, risquent d’être refusées.
Enfin, les garanties offertes par l’entreprise peuvent influencer l’acceptation de la cession Dailly. Si l’établissement de crédit perçoit des risques, il pourra demander des garanties supplémentaires pour couvrir l’avance faite sur les créances cédées. C’est pourquoi il est essentiel pour l’entreprise intéressée par la cession Dailly de se rapprocher de son banquier pour bien comprendre les conditions d’octroi.
L’évolution de la cession Dailly dans le contexte économique actuel
Dans le contexte économique actuel marqué par l’augmentation des délais de paiement et l’incertitude financière croissante, la cession Dailly demeure une solution utilisée par certaines entreprises, mais elle est concurrencée par d’autres dispositifs plus complets comme l’affacturage. Face aux risques accrus d’impayés et à la nécessité de protéger leur trésorerie, de nombreuses sociétés se tournent vers des solutions qui incluent des garanties supplémentaires, telles que l’assurance-crédit ou la gestion des créances par des tiers.
Cependant, la cession Dailly reste un outil pertinent pour des entreprises bien établies, avec un portefeuille de clients solvables et une organisation interne capable de gérer le suivi des factures et le recouvrement. Elle peut s’avérer particulièrement utile pour des besoins ponctuels de trésorerie ou pour des entreprises qui préfèrent éviter les frais additionnels des solutions plus globales comme l’affacturage.
La différence entre le factoring et la cession Dailly
Grâce à la cession Dailly, une structure peut transmettre ses factures sous une forme simplifiée à un établissement de crédit. Ce dernier donne immédiatement à l’entreprise la valeur des créances, sous forme de crédit ou d’autorisation de découvert. La cession Dailly aide donc, comme l’affacturage, à réduire les risques d’impayés en recevant une avance pour sa trésorerie.
Quelles sont donc les différences entre l’affacturage et la cession Dailly ? Elles sont au nombre de 3 :
- Avec la cession Dailly, le financement est plafonné et révisé chaque année. Il n’y a pas de révision possible pendant l’année.
- Ce système ne gère pas le recouvrement et la gestion des factures
- S’il y a un impayé, la créance est directement débitée sur le compte de l’entreprise
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