L’affacturage est de plus en plus sollicité et ce, par des petites comme des grandes entreprises. Vous travaillez dans une société qui fait de l’import-export ? Le factoring est une solution qui peut tout à fait vous concerner.
Qu’est-ce que l’affacturage à l’export ?
L’affacturage à l’exportation se définit comme un processus où un exportateur transfère les droits sur les créances commerciales qu’il détient auprès de ses clients étrangers à un organisme financier ou à une entreprise spécialisée dans l’affacturage. Dans ce dispositif, l’exportateur remet à l’entité d’affacturage le pouvoir de collecter les paiements des factures issues de ses ventes à crédit réalisées lors de transactions internationales. En retour, il reçoit une avance sur ces montants, préalablement accordée, à partir de laquelle seront retranchées les commissions pour les services souscrits ainsi que les intérêts relatifs à cette avance.
Lorsque l’exportateur a choisi ses clients ou débiteurs après une évaluation préalable sur les marchés internationaux, il doit les informer du transfert de ses créances commerciales et leur demander de rediriger les règlements de leurs factures vers le nouveau créancier, à savoir l’entreprise d’affacturage. L’affacturage import-export est un dispositif largement adopté et historiquement établi, véhiculant une image positive de l’exportateur sans susciter de défiance ou de perception négative de la part du client. Ce service, solidement ancré et testé dans les nations à forte tradition exportatrice, est reconnu pour sa fiabilité.
Dans le domaine de l’affacturage international, où le transfert des créances commerciales est simplifié et encadré, existe une organisation internationale regroupant les entités d’affacturage. Cette association facilite les échanges d’informations, sollicite des évaluations de solvabilité des débiteurs, propose des transactions, prend en charge les risques commerciaux et, de manière générale, contribue à l’analyse des pratiques d’affacturage dans plus de 80 pays à travers le monde.
Comment fonctionne l’affacturage pour l’export ?
L’affacturage à l’export, aussi appelé financement de factures ou de créances, est un procédé par lequel un intermédiaire financier achète les factures d’une société et lui avance des fonds. Cette méthode de financement se distingue d’un prêt bancaire classique pour plusieurs raisons. Pour commencer, contrairement aux prêts bancaires, elle ne figure pas comme dette dans le bilan de l’entreprise. En outre, elle est plus accessible pour les petites et moyennes entreprises car elle ne requiert souvent pas de garantie. Le financement obtenu grâce à l’affacturage à l’export se base sur la solvabilité des clients de l’entreprise plutôt que sur ses propres données financières.
Le financement sur créances offre des avantages spécifiques. Les fonds reçus par l’affacturage à l’export correspondent au paiement dû par un client. Toutefois, au lieu d’attendre le paiement du client, qui peut prendre jusqu’à quatre mois, un intermédiaire financier permet à l’entreprise d’accélérer son flux de trésorerie. Des factors spécialisés dans le financement du commerce international peuvent réaliser ce financement en 24 heures après la réception des factures. La société affacturée reçoit jusqu’à 90% du montant de la facture en avance. Les 10% restants, déduction faite d’une commission, lui sont versés une fois le paiement intégral effectué par le client à l’échéance de la facture.
Les avantages de l’affacturage pour l’export
L’affacturage à l’export permet à une entreprise de proposer à ses clients des délais de paiement plus longs. Grâce à ce financement, elle dispose du capital nécessaire pour développer ses activités. Proposer des délais de règlement étendus est essentiel pour une entreprise désireuse de renforcer et d’élargir ses ventes. Le factoring à l’export rend plus aisée la réussite dans un contexte commercial où le paiement différé devient la norme, la majorité du commerce international se déroulant sous conditions de paiement à découvert.
Le financement par l’affacturage à l’export est immédiat et simplifie le processus de financement, en éliminant les conditions strictes souvent associées aux prêts bancaires. Cela permet aux entreprises de se concentrer sur leur croissance et leurs activités principales avec moins d’obstacles.
L’affacturage import-export ou international aide également les entreprises à naviguer dans les complexités du commerce transfrontalier, en les guidant à travers les réglementations locales et en offrant des services tels que le contrôle des régulations monétaires, facilitant ainsi l’exportation vers divers marchés mondiaux.
Contrairement aux financements traditionnels qui peuvent être limités, l’affacturage à l’export permet un financement évolutif, croissant avec les commandes et factures de l’entreprise, lui offrant ainsi la flexibilité nécessaire pour répondre à une demande croissante tout en couvrant ses autres dépenses.
Quelle prestation en affacturage choisir pour une entreprise qui fait de l’import-export ?
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Les activités d’import et d’export sont particulièrement concernées par l‘affacturage.
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