Comme tout dirigeant d’entreprise, vous recherchez les solutions les plus adaptées pour optimiser le financement de vos besoins de trésorerie et notamment les créances que vous avez vis-à-vis de vos clients. Vous pensez qu’il pourrait être judicieux de recourir aux services d’une société d’affacturage, mais vous vous demandez comment la choisir.
Pourquoi passer par un courtier en affacturage ?
En tant que dirigeant d’entreprise, directeur administratif et financier (DAF), ou crédit manager, vous recherchez constamment des solutions pour optimiser la gestion de votre trésorerie. L’affacturage, qui consiste à céder vos créances clients à une société spécialisée (factor), s’avère souvent une option intéressante pour fluidifier vos flux de trésorerie. Mais face à une offre diversifiée et parfois complexe, comment choisir le bon partenaire pour vous accompagner ? C’est ici qu’intervient le courtier en affacturage. Un choix réfléchi de courtier peut maximiser les bénéfices de cette solution et optimiser les coûts.
Le courtier, un rôle d’intermédiaire expert
Le courtier en affacturage se positionne comme l’intermédiaire idéal entre votre entreprise et les sociétés d’affacturage. Son rôle est de vous accompagner dans le diagnostic de votre situation financière pour vous orienter vers le factor le plus adapté à vos besoins. Là où le dirigeant ou le crédit manager pourrait se perdre face à la multitude d’offres et de conditions, le courtier, lui, maîtrise ce marché complexe.
Par exemple, une PME française du secteur du bâtiment, confrontée à des retards de paiement fréquents, s’est tournée vers un courtier pour trouver une solution d’affacturage. Grâce à l’analyse détaillée du courtier, elle a pu cibler un factor spécialisé dans les entreprises du BTP, capable de proposer des contrat d’affacturage avec conditions avantageuses adaptées à ses spécificités économiques. Le gain de temps pour cette PME fut considérable, puisqu’elle n’a pas eu à contacter plusieurs sociétés d’affacturage pour les PME, ni à constituer des dossiers longs et répétitifs.
Des économies substantielles grâce au volume d’affaires
Un autre avantage crucial du courtier est sa capacité à négocier des tarifs compétitifs grâce à son volume d’affaires. Travaillant régulièrement avec divers factors, le courtier peut obtenir des conditions tarifaires plus avantageuses qu’une entreprise seule. En effet, les courtiers jouent un rôle clé en facilitant des transactions importantes, ce qui leur permet de bénéficier de remises qu’ils répercutent ensuite sur leurs clients.
Prenons l’exemple d’une société technologique basée en France. Cette entreprise avait initialement contacté directement une société d’affacturage pour gérer ses créances. Après avoir consulté un courtier, elle a pu obtenir une réduction de 15 % sur les frais d’affacturage, en grande partie grâce au volume d’affaires que le courtier génère régulièrement avec ce même factor. Cette économie a permis à l’entreprise de réinvestir dans ses opérations tout en bénéficiant de la sécurité d’un service d’affacturage.
Comment choisir le bon courtier en affacturage ?
La spécialisation sectorielle et la proximité géographique
Lors du choix d’un courtier, plusieurs critères sont à prendre en compte pour maximiser les bénéfices de l’affacturage. Premièrement, il est essentiel de sélectionner un courtier ayant une expertise dans votre secteur d’activité. En effet, chaque domaine d’activité a ses propres spécificités en termes de trésorerie et de gestion des créances.
Par exemple, une entreprise du secteur de la distribution aura des besoins différents d’une société opérant dans l’industrie. En France, certains courtiers se spécialisent dans des secteurs spécifiques. Il existe ainsi des courtiers travaillant exclusivement avec des factors qui comprennent les besoins des entreprises du BTP ou de l’agroalimentaire. Cette spécialisation permet de mieux répondre aux contraintes de gestion des créances et des délais de paiement spécifiques à chaque industrie.
De plus, la proximité géographique du courtier est aussi un facteur à considérer, car il facilitera les échanges et la réactivité en cas de besoin. Cela peut être crucial pour certaines PME qui nécessitent un accompagnement personnalisé.
Une attention particulière aux frais et commissions
Le deuxième critère clé dans la sélection de votre courtier en affacturage est l’analyse des frais et commissions. Comme toute prestation de service, l’intervention d’un courtier a un coût qui doit être évalué de manière rigoureuse. Certains courtiers imposent des frais de dossier relativement élevés, qui peuvent ne pas toujours être justifiés au regard de la prestation offerte.
Prenons l’exemple d’une entreprise basée en France, qui a comparé plusieurs offres de courtiers. Après examen, elle a découvert que l’un des courtiers facturait des frais d’accès au logiciel du factor, alors que d’autres ne le faisaient pas. Grâce à cette comparaison minutieuse, l’entreprise a choisi un courtier offrant une solution plus transparente, ce qui lui a permis de réaliser des économies importantes sur le long terme.
Le coût de l’intervention d’un courtier comprend souvent une commission de 10 à 15 % du chiffre d’affaires réalisé avec le factor. Il est donc essentiel de prendre en compte ces éléments dans l’analyse globale des offres, afin de s’assurer que le tarif demandé reste compétitif.
Nos conseils d’expert
Une bonne solution consiste à prendre contact avec un courtier en affacturage dont le rôle consiste à servir d’intermédiaire entre la société d’affacturage et ses clients potentiels. Lorsque vous rencontrerez un collaborateur du courtier en affacturage, celui-ci fera avec vous un diagnostic approfondi de la situation financière de votre entreprise, ce qui permettra d’identifier la société d’affacturage avec laquelle le courtier collabore et qui sera le mieux à même de répondre à vos besoins. Cette démarche va vous faire gagner du temps en vous évitant de contacter vous-même plusieurs sociétés d’affacturage en étant obligé de faire parvenir à chacune d’elles un dossier pouvant être long à constituer.
De plus, si vous avez du mal à comprendre certains détails techniques de l’affacturage, le courtier en affacturage vous donnera toutes les explications nécessaires pour vous permettre de faire votre choix en pleine connaissance de cause. En outre, le courtier en affacturage doit vous permettre de bénéficier d’un tarif d’affacturage plus avantageux que si vous aviez contacté vous-même directement un spécialiste de l’affacturage. En effet, le courtier profite du fait qu’il traite un volume d’affaires important avec le factor, ce qui lui permet de négocier des tarifs assez bas. Il doit par conséquent répercuter cet avantage tarifaire sur les entreprises qu’il met en relation avec ledit factor.
Cependant, il faut choisir votre courtier en affacturage, Il convient alors de contacter les différents courtiers qui se trouvent à proximité du siège de votre entreprise et de demander à chacun d’eux de vous faire parvenir une documentation indiquant précisément les prestations qu’il peut vous aider à obtenir. En effet, les courtiers sont en relation avec des factors qui peuvent être spécialisés dans certains secteurs économiques ou dans des prestations destinées aux entreprises dont le chiffre d’affaires est supérieur ou inférieur à un certain montant. Il faut donc choisir un courtier qui travaille avec des factors dont les prestations sont adaptées à la taille de votre entreprise et à ses besoins. Vous pouvez par conséquent faire une présélection consistant à retenir les courtiers dont les partenaires répondent le mieux à ces critères.
D’autre part, les tarifs de chaque courtier avec lequel vous pourriez travailler doivent être examinés de près. En effet, certains courtiers facturent de lourds frais de dossier qui ne sont pas forcément justifiés. Il est par conséquent indispensable de calculer avec précision le coût annuel qu’il faudra prévoir pour l’intervention de chaque courtier et retenir celui qui répondra le mieux à vos besoins moyennant le tarif le plus bas. Sachez aussi que chaque courtier est rémunéré par des commissions d’affacturage comprises entre 10 et 15 pour cent du chiffre d’affaires qu’il fait réaliser à chacun des factors qu’il est chargé de représenter. Cet élément doit donc pris en compte pour déterminer si le prix qu’il vous demande est acceptable ou pas. Il faut aussi prendre en compte l’ensemble des frais demandés par le courtier sans oublier certains frais annexes qui ne sont pas toujours annoncés très clairement comme ce peut être le cas pour l’accès au logiciel du factor.
Rejetez toute offre d’un courtier qui vous ferait dépenser plus d’argent que si vous vous adressiez directement à la société d’affacturage qu’il représente, car sa prestation n’aurait aucun intérêt pour vous. Enfin, vous devez vous assurer du fait que chaque courtier travaille avec au moins dix factors différents pour que vous puissiez profiter pleinement de la concurrence qui existe entre ces prestataires.
