Même une grande entreprise peut être confrontée à des problèmes de gestion de ses comptes clients. Or, le traitement de ces problèmes en interne alourdit les frais fixes de la société et diminue les moyens dont elle dispose pour conquérir de nouveaux marchés. De plus, les délais de paiement qui sont souvent exigés des clients pèsent sur la trésorerie et accroissent les frais financiers, ce qui altère la rentabilité de l’entreprise.
Une solution astucieuse consiste à recourir au factoring. Autrement appelée affacturage, cette prestation permet à la grande entreprise de bénéficier d’un financement en échange d’une cession des créances qu’elle a sur ses clients. Il en résulte qu’elle dispose d’une trésorerie immédiate, qu’elle peut bénéficier d’une garantie contre les défaillances de ses clients et que ses frais de gestion sont sensiblement réduits, car ses collaborateurs n’ont plus besoin de relancer les clients débiteurs.
Pour bénéficier du factoring, il faut que vous commenciez par présenter vos clients à la société d’affacturage. Celle-ci évalue leur solvabilité et accepte de racheter les factures dues par les clients dont la situation est saine. Ensuite, il prend entièrement en charge la gestion du poste client et l’encaissement des paiements. Si votre entreprise a accepté l’assurance-crédit, elle profite d’une garantie totale contre les impayés.
Si vous le souhaitez, votre contrat de factoring peut être personnalisé en fonction des besoins spécifiques de votre société. Ainsi, vous pouvez par exemple ne confier au factor qu’une partie des actures adressées à vos clients si cela vous convient mieux.
Exemple d’affacturage pour les grandes entreprises
Que ce soit pour améliorer la gestion de trésorerie afin de faire face aux dépenses courantes comme les salaires et les factures, ou pour soutenir la croissance de votre entreprise, l’affacturage offre une solution financière à la fois accessible et rapide. Voici des exemples de secteurs où cette méthode de financement gagne en popularité dans les grandes entreprise, accompagnés des avantages qu’ils en retirent :
Affacturage dans le secteur de l’industrie
L’expansion dans certaine partie de l’industrie a engendré des défis et des opportunités considérables pour le secteur. Maintenir un flux de trésorerie stable est crucial pour régler les factures en temps voulu, investir dans du nouvel équipement, recruter des talents de premier plan, et développer les activités dans ce secteur dynamique. L’affacturage fournit un accès immédiat aux capitaux nécessaires pour répondre à une demande croissante, permettant ainsi aux grandes entreprises de rester compétitives et agiles.
Affacturage dans le transport
Les entreprises de transport, notamment les camionneurs, font face à de nombreuses dépenses préalables comme l’achat de carburant, le paiement des chauffeurs, et les coûts des péages et assurances. L’affacturage pour les grandes entreprises offre les liquidités nécessaires pour couvrir ces frais et pour investir dans de nouveaux équipements ou entretenir les véhicules existants. Ce dispositif est particulièrement utile pour les grandes entreprises du transport routier désirant élargir leur flotte et recruter des chauffeurs compétents.
Affacturage pour les grandes agences de travail temporaire
Ces grandes agences d’intérim doivent payer régulièrement leurs employés tout en recrutant les meilleurs talents pour rester compétitives. Souvent confrontées à des retards de paiement de la part de leurs clients, elles utilisent l’affacturage pour mobiliser les fonds nécessaires au règlement des salaires et à l’amélioration de leurs services.
Affacturage pour les grands fabricants
Les fabricants doivent souvent acquérir de grandes quantités de matières premières et maintenir un personnel nombreux, tout en faisant face à des dépenses imprévues qui peuvent affecter la production. L’affacturage leur permet de régler rapidement les factures de matières premières et de salaires, et de financer le remplacement ou la réparation d’équipements essentiels.
Affacturage pour les grandes entreprises travaillant avec le secteur public
Les entrepreneurs publics, travaillant souvent avec des entités gouvernementales, sont confrontés à des délais de paiement prolongés. L’affacturage leur permet d’obtenir rapidement les fonds nécessaires pour couvrir les coûts associés à leurs projets sans attendre les longs cycles de paiement.
Affacturage pour le commerce de gros et la grande distribution
Les grossistes et distributeurs, confrontés à des frais généraux élevés et à des périodes de faible liquidité, trouvent dans l’affacturage une solution pour maintenir une trésorerie saine. Cela leur permet de saisir des opportunités de marché favorables en ayant accès à des fonds de roulement nécessaires pendant les périodes creuses.
L’affacturage déconsolidant pour les grandes entreprises
Il s’agit d’une solution de financement où l’entreprise cède tout ou partie de ses créances à une institution financière appelée factor. Ce dernier récupère les créances de l’entreprise en échange d’un financement. Il prend également en charge le suivi, le recouvrement et le risque d’insolvabilité. Contrairement au factoring classique, l’affacturage déconsolidant est sans recours contre l’entreprise et permet la déconsolidation des créances cédées sous certaines conditions.
Le factor achète les créances sous forme de financement, assurant ainsi les risques d’impayés tout en permettant la déconsolidation des comptes. De son côté, la grande entreprise peut éliminer tout ou partie des créances en souffrance. Le résultat est un bilan amélioré avec un Cashflow optimal. Ainsi, les encaissements futurs, non encore perçus, n’apparaissent pas dans les états financiers. C’est pourquoi l’affacturage déconsolidant est également considéré comme une technique financière adaptée pour les grandes entreprises.
