Cette solution assure la pérennité de votre entreprise. Il vous permet de prospecter en toute sérénité en conservant à l'entreprise la maîtrise de sa politique commerciale..
Les grandes entreprises ont des objectifs spécifiques lorsqu'elles souscrivent à un contrat d'affacturage. Voici les avantages qu'elles peuvent en retirer :
Les grandes entreprises ont une approche différente de l'affacturage par rapport aux autres types de sociétés. Le processus est le suivant :
- Tout d'abord, l'entreprise présente tous ses clients au factor.
- Le factor évalue leur solvabilité et donne son accord ou non pour leur prise en charge.
- Ensuite, le factor achète les factures émises par l'entreprise.
- Le factor prend en charge la gestion des comptes clients, y compris les relances et les recouvrements, et encaisse les paiements.
- L'entreprise paie une commission pour ces services.
Si l'entreprise souscrit à une assurance-crédit en parallèle, le factor est délégué pour indemniser contractuellement les pertes liées aux débiteurs insolvables. La souscription conjointe à une garantie contre les impayés peut offrir des avantages significatifs, notamment :
- Une meilleure couverture contre le non-paiement des créances.
- Une protection contre l'insolvabilité présumée et déclarée des débiteurs.
- Des contrats adaptés à chaque situation et chaque entreprise, en permettant de moduler toute intervention partielle ou complète sur le poste clients.
Quels sont les coûts de l’affacturage grand compte ?
Il peut être difficile de connaître les taux annuels de l’affacturage, mais il est important de comprendre les éléments qui composent sa tarification.
- Tout d'abord, il y a la commission d’affacturage qui rémunère les risques pris par le Factor.
- Ensuite, il y a le taux, qui est déterminé au cas par cas en fonction du type de contrat que vous signez.
- Enfin, il y a la commission de financement qui rémunère l’avance de trésorerie. C’est un taux d’intérêt qui tient compte du délai de crédit et est calculé au prorata temporis. Elle se base sur un taux de référence auquel sont ajoutés des frais annexes et complémentaires.
Il est également intéressant de comprendre les taux du Full Factoring. Cette forme d’affacturage est la plus complète et comprend l'assurance-crédit, le recouvrement et le financement. Le coût de l'assurance crédit pour les grandes entreprises qui optent pour l'affacturage vient en complément du taux de factoring.
Lors de la mise en place d'un taux, plusieurs éléments doivent être pris en compte :
- La prime forfaitaire annuelle basée sur le montant total à garantir.
- Les paramètres utilisés pour établir le taux dépendront de chaque entreprise car elles n'ont pas toutes les mêmes clients.
- Cependant, il est important de noter que les formules d'assurance-crédit offrent une forte réduction des coûts par rapport aux formules classiques en raison du caractère exceptionnel du risque.
Les primes sont calculées en appliquant un taux sur le chiffre d'affaires assurable de l'assuré, et la fixation de la prime forfaitaire est déterminée par la nature du risque. En raison de la spécificité de ces formules d'assurance-crédit, le coût est toujours déterminé sur mesure et au cas par cas, ce qui rend impossible de déterminer de manière générale le coût de l'assurance-crédit.
Quels sont les avantages de l’affacturage ?
L'affacturage représente une solution avantageuse pour faciliter la gestion de la trésorerie de votre entreprise. En effet, il offre une protection rapide et efficace en cas de dégradation de la situation financière de votre entreprise en diminuant les risques de réduction ou de suppression de vos lignes de financement.
De plus, le factor mobilise rapidement le crédit accordé à son client en créditant son compte courant dès qu'il reçoit les factures, prenant ainsi à sa charge le service de recouvrement des créances. L'affacturage présente de nombreux autres avantages, comme la couverture du risque d'impayé, le factor garantissant jusqu'à 100 % des créances qui lui sont transmises. Cette solution permet également d'optimiser la trésorerie de votre entreprise en vous permettant d'être payé sous 24 heures au lieu de 60 jours, alimentant ainsi votre trésorerie rapidement.
En souscrivant à un contrat d'affacturage, vous bénéficiez d'une meilleure évaluation du risque client, car vos clients sont évalués par le factor. Vous obtenez donc une meilleure évaluation de vos clients et diminuez la nécessité de recourir à des demandes de renseignements commerciaux.
L'affacturage permet également la délégation de la gestion administrative, car les sociétés d'affacturage apportent souvent un service financier complet. Cela inclut la gestion de la totalité ou d'une partie de votre poste clients, comme l'enregistrement de vos factures, l'identification des règlements, la remise en banque des appoints et la comptabilité clients, la relance, la gestion des effets, les impayés et les prorogations.
En souscrivant à un contrat d'affacturage, vous pouvez alléger vos charges administratives, grâce à une économie d'échelle qui permet de diminuer les coûts financiers, d'abaisser les frais d'assurance et de réduire les charges du personnel. De plus, vous remplacez des coûts fixes par des coûts variables.
