Affacturage micro entreprise

Les micro-entreprises jouent un rôle essentiel dans l'économie du pays, cependant ces petites sociétés se retrouvent souvent face à des défis financiers qui peuvent ralentir leur développement. L’affacturage micro entreprise se trouve alors comme la solution aux difficultés de gestion financière. En effet le besoin en financement se révèle comme un élément fondamental pour les petites structures. En raison de leur petite taille et de leurs ressources limitées, ces établissements rencontrent souvent des défis uniques lorsqu'il s'agit d'obtenir et de gérer des fonds.

Pourquoi utliser l'affacturage micro entreprise ?

Le besoin en financement découle principalement de deux niveaux clés :

• Tout d'abord, le démarrage d'une microentreprise exige des investissements initiaux pour couvrir les coûts tels que l'achat de matériel, les frais d'enregistrement, la location d'espace, etc. Ces dépenses de démarrage peuvent être difficiles à couvrir avec des ressources internes, ce qui fait du financement externe une nécessité. Dans ce contexte, et notamment vis à vis des banques, l'accès aux sources financières traditionnelles peut être restreint en raison de l'absence d'historique de crédit ou de garanties.
• Deuxièmement, une fois opérationnelles, les micro-entreprises doivent gérer leur flux d'argent de manière prudente. Les paiements irréguliers des clients et les fluctuations saisonnières peuvent entraîner des déséquilibres financiers. Le besoin en financement se manifeste alors pour maintenir des niveaux de liquidités adéquats et prévenir les ruptures de trésorerie.

Comme nous le voyons, pour les micro-entreprises, le besoin en financement est vital pour le démarrage en douceur et la viabilité continue de l'entreprise. La recherche de sources de financement adaptées à leur taille et à leurs besoins spécifiques, ainsi qu'une gestion prudente de la trésorerie, sont des éléments clés pour soutenir leur croissance et leur succès à long terme.

Qu’est ce qu’une micro entreprise ?

Avant de voir et de comprendre ce qu’est l’affacturage micro entreprise il est bon de rappeler ce que sont ces types de sociétés. Une microentreprise est une structure de faible taille avec moins de 10 personnes, et qui a un chiffre d'affaires annuel ou un total de bilan n'excédant pas 2 millions d'euros. Les micro-entreprises font partie des très petites entreprises (TPE). Ainsi, entrepreneurs individuels sous le régime de la « micro-entreprise » relèvent bien aussi de la microentreprise et sont éligibles au factoring.

Comprendre ce qu’est l’affacturage micro entreprise

L’affacturage microentreprise est une solution de financement flexible et rapide qui permet financer à court terme les sociétés qui vendent des marchandises ou effectue des prestations de services à d'autres sociétés dans le privée ou le publique.

La micro entreprise va céder ses factures à une société de factoring, en échange de cela le factor va donner une avance de trésorerie comprise entre 75% et 90% des factures, cette avance est généralement cédées sous 24 à 48 heures. La société d'affacturage grâce à son expertise et sa connaissance technologique va gérer le recouvrement et les comptes clients de la micro entreprise.

L'affacturage est conseillé aux micros entreprises souffrant d'une trésorerie trop faible pour alimenter le besoin en fond de roulement ou pour augmenter rapidement leur chiffre d'affaires.

L'affacturage micro entreprise en 3 étapes

1. Le financement : le factor, en échange des factures transmises par la micro entreprise, cède une avance de trésorerie soit 90% (TTC) du montant des factures (en déduisant les commissions de financement).
2. La gestion complète des créances transmises : avec l'affacturage dédié aux micros entreprises, vous pouvez externaliser la gestion de votre poste clients, car le factor gère l'ensemble de vos comptes clients.
   1. Le Factor relance les factures avant et après échéance jusqu'au contentieux.
   2. L'affactureur s'occupe des imputations des règlements.
   3. Il affecte et gère l'imputation des avoirs.
   4. Gestion des tableaux de bord des comptes clients.
3. L'affacturage, couplé avec l'assurance crédit : c'est la garantie à 100% contre la défaillance des clients.

Les Factors proposent aux sociétés de les couvrir contre les risques de défaillance de leurs clients. Dans le cadre des agréments mis en place, le factor garantit entre 80% et 100% du risque d'insolvabilité. Pour chaque client de la micro-entreprise, le factor fournit le montant de garantie correspondant à l'encours maximum.

Les avantages de l’affacturage micro entreprise

• L’affacturage permet d'encaisser l'ensemble des factures avant l'arrivée de leurs échéances.
• Le factoring permet aux micro entreprise de mobiliser des créances sur le court terme, cela permet à ces sociétés, qui peuvent être fragile, d’obtenir de la trésorerie rapidement.
• Par rapport à un crédit bancaire, il limite le risque de réduire ou de supprimer votre ligne de financement si la santé financière de votre microentreprise se dégrade.
• L'argent est pour votre micro entreprise un élément important. Grâce à l'affacturage vous avez la garantie de pouvoir payer salariés, fournisseurs sans mettre à mal la trésorerie qui peut être faible.
• Cela permet de déléguer la gestion des factures et du poste clients.
• Grâce au factoring vous avez la trésorerie et le temps de vous consacrez au développement de votre société et de vos activités.

Quels sont les tarifs de cette solution de factoring ?

L’affacturage micro entreprise est une solution à court terme, il est donc compliqué de connaître ses taux qui plus est varie d’une entreprise à l’autre. Malgré ça nous pouvons noter quelques éléments caractéristique de sa tarification.

• Il n'y a pas de minimum de commission (le barème est révisé tous les mois).
• Il n’y a aucun passage en comité de crédit.
• Avec l'affacturage pour les microentreprises n’y a aucun minimum de retenu sur la garantie.
• Il n’y a pas de frais dit annexes c’est un tarif forfaitaire qui englobe le tout.
• Dans le tarif on ne retrouve, que le taux d'intérêt (taux de financement bancaire basé sue EONIA ou EURIBOR ), complété du taux de gestion.

Les réponses face aux objections à l'affacturage micro entreprise ?

«La micro entreprise perd sa relation avec ses clients en utilisant l’affacturage» : FAUX !

• Au contraire, elle conserve l’exclusivité de ses relations commerciales avec ses clients. C’est à la microentreprise que revient toute la partie de la négociation des conditions de vente : le prix, les délais, les ristournes…
• En étant libérée des aspects du recouvrement, la micro-entreprise à la possibilité de renforcer sur les liens avec sa clientèle et de se concentrer sur le développement de la prospection.
• L'affacturage offre aussi une source d’information à la microentreprise, sur la situation de ses clients, et sur l'orientation de sa politique commerciale.

«Il génère des inerties et n'apporte aucun gain de temps» : FAUX !

• L'organisation de l'affacturage est entièrement tournée vers le client.
• Le chargé de gestion est le seul interlocuteur : Le factor gère la partie de la relation client non productive et offre à la société la possibilité de se concentrer sur sa relation commerciale.
• L'affacturage permet de sélectionner les clients par rapport au niveau du risque.
• La micro entreprise bénéficie grâce au factor d’un service de gestion clients équivalent à une grande société.

«L’intervention du factor supprime la relation de la société avec sa banque» : FAUX !

• Les factures sont des sources de financement qui permettent d’augmenter les concours bancaires.
• La banque avec l'affacturag peut se recentrer sur son cœur de métier qui est le financement sur le moyen et long terme.
• L'affacturage micro entreprise finance avec les billets à ordre, ce qui permet à la banque d’escompter sans aucun risque ses billets en dégageant ainsi de la capacité de crédit pour son client (ratio-Cook).
• Le factoring permet à la microentreprise de pouvoir diversifier ses sources de financement.

« L’affacturage pour les micros entreprises correspond à de l’assurance car il assure le risque des impayés» : FAUX !

• L'entreprise trouve grâce au factor une indemnisation jusqu'à 100%.
• La société n'a plus à supporter le décalage d’indemnisation pour sa trésorerie.
• Les Factors sont des établissements financiers ou des banques qui relèvent de la commission bancaire comme organismes qui distribuent des crédits.

Ainsi, l'affacturage micro entreprise se résume finalement comme la solution financière évidente aux microentreprises qui doivent faire face à des difficultés liés à leur statut. Grâce à l’affacturage ces sociétés peuvent obtenir des avantages financiers importants non négligeable pour leur développement.