Affacturage TPE

Pendant longtemps, l'affacturage a été perçu comme étant réservé aux grandes entreprises ou comme une solution de dernier recours pour celles qui font face à des difficultés financières importantes.

Cependant, au fil des années, cette pratique commerciale qui concerne les échanges entre sociétés a connu une évolution significative et s'est largement répandue, touchant désormais toutes sortes d'entités commerciales, y compris les TPE.

Qu’est-ce que l’affacturage pour les TPE ?

L'affacturage est une méthode de financement et de recouvrement de créances utilisée par les entreprises. Cette technique consiste à céder leurs factures à un établissement de crédit, appelé factor, pour obtenir un financement anticipé en seulement 24 à 48 heures. En plus d'un soutien en matière de sous-traitance et de gestion, les TPE bénéficient d'une amélioration de leurs flux de trésorerie grâce à cette pratique.

À qui est destinée l’offre affacturage TPE ?

L'affacturage est aujourd'hui accessible à toutes les sociétés ayant des besoins en fonds de roulement et souhaitant améliorer leur trésorerie ainsi que externaliser la gestion du recouvrement de leurs créances. Cette pratique est exclusivement réservée aux échanges commerciaux entre entreprises, également connu sous le nom de BtoB. Les clients des entreprises doivent être situés en France ou à l'étranger.

L'affacturage TPE s'applique à toutes les structures, quels que soient leur taille ou leur statut juridique, ainsi qu'à tous les secteurs d'activité et catégories d'entreprises, y compris les artisans, les associations et les professions libérales. Toutefois, il est important de noter que pour les TPE ayant souscrit au régime fiscal de la micro-entreprise, qui représente environ un dixième de ces entreprises, leur chiffre d'affaires est souvent très faible.

Quels sont les coûts de l'affacturage pour TPE ?

Il est difficile de connaître les taux annuels de l'affacturage, car ce type de financement est à court terme, généralement de 30 à 45 jours. Toutefois, il est important de noter que la tarification de l'affacturage pour les TPE est composée de plusieurs éléments.

• Le taux d'intérêt est déterminé au cas par cas, en fonction du type de contrat conclu entre les parties.
• La commission d'affacturage rémunère les risques pris en charge par le Factor ainsi que les différents services fournis.
• Les frais de financement rémunère l'avance de trésorerie accordée à l'entreprise. Il s'agit d'un taux d'intérêt qui tient compte du délai de crédit, calculé au prorata temporis.

Pourquoi choisir l’affacturage quand on a une tpe ?

Les TPE sont des entreprises indépendantes, qui ont généralement moins de 20 salariés et ne sont pas liées capitalistiquement à d'autres entreprises. Cependant, leur santé financière est souvent fragile et préoccupante.

Dans les contrats signés entre les entreprises, les délais de paiement sont généralement de 30 à 60 jours, ce qui peut mettre les TPE en difficulté de trésorerie. En raison de leur situation économique et de ce contexte, les banques sont peu enclines à leur accorder des prêts, ce qui aggrave leurs difficultés financières.

Dans ce contexte, l'affacturage se présente comme une solution de financement essentielle pour les TPE. Cette méthode permet aux TPE d'être payées en seulement 24 heures, de se protéger contre les entreprises qui ne respectent pas les délais de paiement, mais aussi de déléguer la gestion de leurs factures et leur recouvrement à un factor.

Quels sont les avantages de l’affacturage pour les TPE ?

Les TPE peuvent tirer de nombreux avantages de la souscription d' une solution d'affacturage :

• En permettant des paiements plus rapides, l'affacturage peut augmenter la compétitivité des TPE en augmentant leur trésorerie, qui peut être réinvestie plus rapidement.
• Contrairement à d'autres formes de financement, il n'y a aucun minimum de retenue de garantie pour les TPE. Cette somme peut être négociée et adaptée à la situation de chaque entreprise.
• Les petites entreprises bénéficient d'une commission de gestion d'affacturage forfaitisée, avec des paiements mensuels réguliers. Ce forfait peut être ajusté en fonction du nombre de factures, du nombre d'acheteurs et du montant à être financé.
• Les TPE ne paient pas de frais annexes, car le système est entièrement forfaitaire pour elles.
• Lors de l'étude de l'offre, le factor ne prendra pas en compte la situation financière des TPE, mais plutôt celle de leurs clients, en évaluant leur capacité à payer leur créance.