L’affacturage est une solution très intéressante pour les Très Petites Entreprises. Dans cet article, nous vous invitons à découvrir quels sont ses avantages pour les TPE :
La trésorerie : le gros problème des TPE
En général, ce qui fait défaut aux petites entreprises, c’est la trésorerie. C’est pourquoi le fait de pouvoir céder ses créances à une société d’affacturage est si intéressant. Car lorsque la trésorerie est serrée, le moindre retard de paiement peut être fatal à une entreprise. Le non-paiement des factures est déjà difficile à gérer pour les grands groupes, mais l’est bien évidemment beaucoup plus pour les petites sociétés.
En confiant vos créances à une société d’affacturage, vous donnerez une bouffée d’air frais à votre trésorerie.
L’affacturage : une solution pour développer son entreprise
Dans les très petites entreprises, le temps est précieux. Et le recouvrement peut prendre beaucoup de temps et d’énergie pour une petite équipe. Dans une situation comme celle-là, comment développer son entreprise et lui permettre de croître ? En choisissant l’affacturage, vous aurez le temps de vous concentrer sur le cœur de votre activité : un atout pour le développement de votre entreprise !
Vous êtes une TPE ? Vous voulez en savoir plus sur l’affacturage et sur l’offre que nous pouvons vous proposer ? Contactez notre équipe : nous sommes là pour vous conseiller !
Flexibilité financière et sécurité
L’un des plus grands avantages de l’affacturage pour les TPE est la flexibilité financière qu’il offre. Au lieu d’attendre 30, 60, voire 90 jours pour le paiement des factures, l’affacturage transforme vos créances en liquidités presque immédiatement. Cette fluidité financière est essentielle pour maintenir l’opérationnalité, payer les fournisseurs à temps et investir dans des opportunités de croissance sans délai.
Réduction des risques de crédit
L’affacturage aide également à réduire les risques de crédit. Les sociétés d’affacturage évaluent la solvabilité de vos clients et prennent en charge le risque de non-paiement. Cette évaluation vous protège contre les pertes potentielles et vous assure une plus grande sécurité financière. En externalisant la gestion du risque de crédit, vous pouvez vous concentrer sur ce que vous faites le mieux : diriger et développer votre entreprise.
Concentration sur l’essentiel
Avec moins de temps passé à gérer les créances et à se soucier des flux de trésorerie, vous pouvez rediriger vos ressources vers des activités à plus forte valeur ajoutée, comme l’innovation, le service client, ou l’expansion de votre marché. L’affacturage permet de transformer la gestion des comptes clients d’une charge administrative en un avantage compétitif.
Accès à des conseils experts
Enfin, travailler avec une société d’affacturage vous donne accès à une expertise en gestion financière et en recouvrement de créances. Ces conseils peuvent être précieux pour une TPE qui cherche à optimiser ses opérations et à se positionner pour une croissance future.
En résumé, l’affacturage offre aux TPE non seulement une solution immédiate à leurs défis de trésorerie, mais également un partenariat stratégique pour une croissance durable. Pour explorer comment l’affacturage peut bénéficier à votre entreprise, engagez le dialogue avec un expert dès aujourd’hui.
Quel est le coût de l’affacturage TPE
La structure des frais d’un contrat d’affacturage se divise ainsi :
- Commission de financement : cette commission compense l’avance de trésorerie et se base sur le taux d’intérêt Euribor 3 à l’échéance de 3 mois.
- Commission d’affacturage : prélevée à chaque opération de cession de créances, elle couvre les frais de service de recouvrement.
- Commission d’assurance-crédit : applicable si l’entreprise opte pour une assurance-crédit, calculée selon un taux fixe ou variable, ou sur la base d’un montant forfaitaire.
- Frais supplémentaires : peuvent s’ajouter pour des services spécifiques ou exceptionnels, tels que la gestion des avoirs ou des litiges, et une contribution à un fonds de garantie destiné à couvrir les risques de non-paiement.
Le coût total de ces services, négocié entre l’entreprise et l’affactureur, varie selon plusieurs facteurs :
- Le chiffre d’affaires de l’entreprise.
- Le taux estimé de sinistralité, basé sur le historique de factures impayées.
- La complexité du contrat pour l’affactureur.
En complément, l’affactureur réserve une partie du montant des créances cédées pour créer un fonds de garantie. Ce fonds est destiné à couvrir les défauts de paiement, les conflits entraînant des procédures judiciaires, ou à se protéger contre d’éventuels droits de préemption. Cette somme, proportionnelle au volume des créances transférées, est restituée à la fin du contrat.
Pour les TPE, les affactureurs offrent souvent des formules forfaitaires, incluant un nombre défini de factures traitées et d’accords préétablis.
En général, en fonction des prestataires et des services choisis, les frais d’affacturage se situent entre 1 % et 4 % du total TTC de la facture.
Il est crucial de déterminer vos besoins spécifiques pour obtenir une proposition adaptée et de comparer les offres non seulement sur le plan tarifaire, mais aussi en termes de services proposés et de leur qualité.
