Est-il possible d'ajouter de l'assurance crédit à mon contrat d'affacturage ?
Oui, il est généralement possible d'ajouter de l'assurance crédit à votre contrat d'affacturage. Cette garantie, est une couverture d'assurance qui protège votre entreprise contre le risque de non-paiement de vos clients.
Elle peut être un complément précieux à un contrat d'affacturage, qui est un service financier permettant à une entreprise de vendre ses créances clients à une société tierce en échange d'un financement immédiat.
Notez qu'en général, les contrats d’affacturage intégrent une couverture d'assurance crédit minimaliste (insolvabilité déclarée uniquement), c’est d’ailleurs ce qu’on appelle le “full-factoring”. Cette solution peut offrir aux entrepris des avantages considérables en matière de gestion des risques clients et de protection financière.
Qu’est-ce que le full factoring ?
Le "full factoring", aussi appelé "affacturage intégral", est une forme d'affacturation où l'ensemble des services associés est fourni par le factor. Cela inclut généralement :
- Financement : l'affactureur avance des fonds sur les factures cédées par l'entreprise. Cela permet à l'affacturé de recevoir rapidement des liquidités plutôt que d'attendre le règlement des clients.
- Gestion du poste clients : le factor prend en charge le suivi, la relance et le recouvrement des factures cédées. Cela allège le travail administratif de la société et lui permet de se concentrer sur son cœur de métier.
- Garantie contre les impayés : dans le cadre du full factoring, le factor assure généralement l'entreprise contre le risque d'impayés. Si un débiteur ne paie pas en cas d'insolvabilité déclarée, c'est le factor qui supporte le coût de cet impayé (uniquement en fonction des termes spécifiques du contrat). Sinon, c'est l'affacturé qui est définancé. Ainsi, le factor réclame l'argent au fournisseur.
Le full factoring est donc une solution globale qui offre à l'entreprise une tranquillité d'esprit quant à la gestion de ses créances et la sécurité de ses flux de trésorerie. Toutefois, cette solution ne couvre pas complétement contre les factures impayées.
Les avantages de l'assurance crédit avec un contrat d'affacturage
L’assurance crédit est une offre conçue pour protéger les entreprises quant aux risques de factures impayées. Son but est d’indemniser les sociétés lorsqu'un client ne respecte pas les clauses du contrat vis-à-vis du paiement. L’ajout d’une assurance-crédit à un contrat d’affacturage crée alors une double protection non négligeable à toute entreprise.
Au delà de garantir le financement et la protection contre les impayés, cette solution offre également de nombreux avantages :
- La réduction des risques financiers : grâce à l’assurance crédit, les menaces de non-paiement sont considérablement diminués. En vous couvrant des pertes liées aux factures impayés, cette solution vous permet de sécuriser votre trésorerie.
- La croissance de l’entreprise : en optant pour une garantie contre les impayés vous vous savez que vos créances sont sécurisées, ce qui fait que votre entreprise l’est également. Vous pouvez alors vous développer en toute sécurité sans craindre les impayés.
- Facilité de négociation : lorsqu’une solution d'assurance crédit est mise en place, vous pouvez négocier plus facilement avec des partenaires commerciaux et renforcer votre crédibilité en montrant que vos créances sont couvertes de tous risques.
- Une meilleure planification financière : grâce à l’ajout d'un assureur-crédit dans votre contrat vous pourrez mieux prévoir vos entrées de fonds, car vous allez les recevoir rapidement tout en étant protégé contre les impayés. Ainsi vous pourrez facilement gérer vos différents budgets.
- Une stabilité dans les opérations quotidiennes : l’assurance-crédit vous assure la disponibilité des ressources nécessaire pour maintenir la stabilité de votre société et de ses différentes opérations même en cas d’impayés.
- La sélection de vos clients : que ce soit dans le cadre de l'affacturage ou de l’assurance-crédit, tous vos acheteurs seront analysés en détails par des experts dans ce domaine. Ainsi grâce à ces recherches poussées vous en saurez mieux sur vos prospects et pourrez de ce fait mieux les sélectionner. Ainsi, vous pouvez intégralement sécuriser votre poste client et ne transférer qu'une portion de celui-ci au factor pour le financement.
- Prévention des effets en chaîne : sans assurance-crédit, un client important qui vous fait défaut peut entrainer un impact considérable sur d’autres éléments de l’entreprise. Cette garantie limite alors cet effet en chaîne qui peut survenir.
- Protection contre l’économie instable : lorsque l'économie est incertain et subit de nombreuses fluctuations, les entreprises peuvent avoir plus de mal à respecter les contrats et notamment les paiements. L’offre d'assurance crédit vous aide alors à traverser ces périodes en toute sérénité.
Les avantages de l'assurance crédit avec un contrat d'affacturage
Il est important de noter que toutes les sociétés d'affacturage n'offrent pas nécessairement la possibilité d'ajouter de l'assurance crédit à leur contrat. Cependant, nombreuses sont celles qui ont des partenariats avec des compagnies ou peuvent vous guider dans le processus d'obtention de l'assurance crédit.
Il est donc recommandé de discuter de vos besoins en matière d'assurance crédit avec votre fournisseur de services d'affacturage, ou plus simplement de nous solliciter pour déterminer quelles options sont disponibles pour vous. Assurez-vous également de bien comprendre les coûts associés à l'assurance crédit et les avantages qu'elle offre à votre entreprise.
Cependant il est aussi bon de noter que l’ajout d’une assurance-crédit à du factoring entraînera de ce fait un cout global plus conséquent. Comme en étude d'affacturage basique, les coûts sont évalués au cas par cas selon divers facteurs comme la taille de l’entreprise ou les risques liés à vos clients. Il sera donc nécessaire de considérer les différents avantages concrets qu’il peut apporter à l’entreprise.
Pour conclure, l’ajout de l'assurance-crédit à votre contrat d’affacturage peut être une solution bénéfique à votre entreprise. Elle vous apportera des avantages considérables tout en vous protégeant contre les risques d’impayés. Cependant comme pour toutes solutions il est nécessaire d’évaluer le réel apport que cela peut donner à votre entreprise afin que celle-ci ne soit pas perdante.
