Taux d’affacturage et assurance crédit

Comment évolue mon taux d’affacturage avec l'ajonction d'une l'assurance-crédit ?

En intégrant une assurance-crédit à votre solution d'affacturage (via une délégation de bénéfice au profit du factor), vous créez un mécanisme robuste de gestion des risques financiers pour votre entreprise. Cette stratégie a plusieurs impacts positifs sur votre situation financière :

• Une réduction des risques d’impayés : l’affacturage vous permet de convertir rapidement vos factures clients en liquidités, réduisant ainsi le risque de non-paiement. En ajoutant à cette solution une assurance-crédit, vous renforcez considérablement cette protection en vous assurant cette fois-ci contre les risques de défaillance de vos clients. En d’autres termes, cela signifie que même si le client ne paie pas, vous recevrez tout de même l’argent.
• Une amélioration de la confiance des créanciers et des investisseurs : en combinant affacturage et assurance-crédit, votre entreprise présente une gestion financière qui se veut prudente, avec une volonté de minimiser les risques. Grâce à cela, vous pouvez renforcer la confiance des clients mais aussi des investisseurs potentiels.
• Une réduction des coûts de financement : en réduisant les risques de non-paiement, vous pouvez alors négocier des taux financiers plus favorables avec les factors. (exclusion du taux lié à la partie Assurance-credit ).
• Optimisation de la gestion des relations clients : en optant pour l’affacturage couplé à une assurance crédit, vous montrez à vos acheteurs que vous prenez des mesures efficaces pour garantir la sécurité de vos transactions. Cela peut alors renforcer leur confiance.
• Gestion des risques : l’assurance-crédit vous permet d’avoir une visibilité sur la solvabilité de vos acheteurs, ainsi cela peut vous permettre de prendre des décisions plus réfléchies sur vos clients.

En synthèse, en jumelant l'affacturage à une assurance-crédit distincte, vous consolidez la solidité financière de votre entreprise, tout en limitant les risques d'impayés, et en vous offrant une sécurité accrue face aux défaillances de paiement.

Aisi, si vous décidez d’adjoindre une assurance crédit à votre financement en full factoring (via une délégation de bénéfice au profit du Factor) le taux d’affacturage devrait être (normalement) diminué du pourcentage de l’assurance crédit. Le Factor doit impérativement impacter votre Taux d’affacturage (la différenciation est souvent flou chez les sociétés d’affacturage).

Comment évolue mon taux d’affacturage si mes clients sont des administrations, des collectivités publiques, ou de très grands comptes ?

Si votre clientèle est principalement constituée d'administrations, de collectivités publiques ou de grandes entreprises, votre taux d'affacturage peut bénéficier d'une position particulièrement avantageuse.

Voici quelques points à considérer pour comprendre pourquoi :

1. Stabilité financière des clients : les administrations, les collectivités publiques et les grandes entreprises sont généralement considérées par les sociétés d’affacturage comme des clients solvables et fiables. Elles disposent souvent de budgets dédiés aux paiements et sont réputées pour leur sérieux dans le règlement de leurs factures. En ayant ces entités comme acheteurs, vous réduisez significativement le risque de non-paiement et renforcez la confiance des factors.
2. Réduction du risque de défaillance : en travaillant avec des entités publiques ou des entreprises de grande envergure, vous bénéficiez souvent d'une sécurité financière accrue. Ces organisations sont moins susceptibles de faire faillite ou de rencontrer des difficultés financières majeures, ce qui diminue les risques pour le factor.
3. Durabilité des relations clients : ces entités recherchent généralement des partenariats à long terme avec leurs fournisseurs, ce qui peut garantir des relations plus stables et durables pour votre entreprise.
4. Amélioration de la crédibilité de l'entreprise : collaborer avec des entreprises publiques ou de grande envergure peut renforcer la réputation et la crédibilité de votre société, ce qui peut faciliter l'obtention de conditions plus avantageuses en matière d'affacturage, que ce soit auprès de vos futurs clients ou des factors.
5. Optimisation des délais de paiement : ces entreprises ont souvent des durées de règlements prévisibles et bien définis, ce qui permet au factor de mieux anticiper les flux de trésorerie et de proposer des conditions favorables.
6. Possibilité d'obtenir des avances plus élevées : grâce à la stabilité financière de vos clients, les factors peuvent être plus enclins à offrir des avances plus importantes sur vos factures, ce qui peut considérablement améliorer la trésorerie de votre entreprise.

En conclusion, avoir une clientèle composée d'administrations, de collectivités publiques ou de grandes entreprises peut vous aider à obtenir un meilleur taux d'affacturage.

Les subtilités entre assurance-crédit et affacturage

Pour le département financier et comptable des entreprises, l'affacturage et l'assurance-crédit se présentent comme des remparts contre les impayés. Toutefois, bien qu'elles puissent collaborer harmonieusement, ces solutions se distinguent nettement par leurs services et leurs publics cibles.

Premièrement, la nature même de ces produits les oppose. L'assurance-crédit, telle une sentinelle financière, offre une couverture et une indemnisation en cas de défaut de paiement, tandis que l'affacturage se profile davantage comme un outil de trésorerie, agile et flexible, rachetant les créances pour soulager la trésorerie des entreprises.

Deuxièmement, les acteurs en présence diffèrent. Si les banques sont souvent à l'origine des deux solutions, l'assurance-crédit peut également être proposée par des multinationales ou des acteurs plus modestes, voire même par des entreprises de la Fintech pour l'affacturage.

En ce qui concerne l'analyse des clients, les deux solutions s'en chargent, mais l'assurance-crédit va plus loin en surveillant l'évolution de ces derniers dans le temps et en scrutant le marché. À l'inverse, l'affacturage se distingue en prenant en charge la relance client.

Pour ce qui est des délais de paiement, l'avantage revient à l'affacturage, qui propose généralement des temps de règlement plus courts. Quant aux montants versés, là encore, une distinction est à faire : l'affacturage rachète la créance et en verse le montant moins la commission, tandis que l'assurance-crédit offre une indemnisation du total de la facture, mais rarement à hauteur de 100%.

En termes de coûts, l'affacturage présente une commission de l'ordre 2,5% à 4%, tandis que l'assurance-crédit est en dessous de 1%. Outre la gestion des litiges, les deux solutions se différencient par leur approche : l'assurance-crédit mise sur une prévention en aidant à sélectionner une clientèle solvable, tandis que l'affacturage propose une gestion "à la carte" des clients insolvables, voire une intervention facture par facture.

Enfin, l'assurance-crédit intervient dès la phase de livraison, ce qui n'est pas le cas de l'affacturage. Elle se présente ainsi comme un service global incluant les transactions et les livraisons.

En somme, bien que la comparaison entre assurance-crédit et affacturage soit instructive, elle peut parfois manquer de pertinence. Ces solutions, loin d'être interchangeables, se complètent admirablement en jouant des rôles distincts : prévention pour l'une, gestion agile de trésorerie pour l'autre.