L'affacturage comme solution pour la trésorerie

Les perspectives pour les TPE et PME

La 77e enquête de conjoncture de Bpifrance, qui révèle la situation actuelle des TPE et PME à mi-2023 et leurs perspectives pour 2024 ? Avec les contraintes de production persistantes, une baisse de la demande et une hausse des coûts de crédit, l'activité des TPE et PME devrait ralentir significativement cette année-là dans tous les secteurs. L'emploi, quant à lui, résiste mieux à ce ralentissement, avec un solde d'opinion stable, et les difficultés de recrutement sont proches de celles observées avant la crise du COVID-19.

Bien que la situation de trésorerie se soit légèrement dégradée, elle reste tout de même favorable. L'accès au financement pour les TPE-PMEs reste flexible, mais les taux d'intérêt en hausse sont devenus un frein majeur à l'investissement pour 48 % d'entre elles. Bien que 45 % aient l'intention d'investir en 2023, les montants investis pourraient ralentir légèrement. Les craintes de non-remboursements des prêts garantis par l'État restent faibles.

Face à la hausse des coûts énergétiques, 59 % des entreprises sondées ont adopté des mesures d'efficacité énergétique, et l'investissement ralentit légèrement en 2023 en raison du coût croissant du crédit. Les perspectives pour 2024 sont marquées par un sentiment de prudence parmi les dirigeants de TPE-PME.

Selon le dernier rapport de la Banque de France la répartition des 200 milliards de financement destiné au PME et TPE, indique une répartition suivante : n°1, 60% sur l’investissement, n°2, 30% sur l’immobilier, n°3, 10% sur la trésorerie.

La situation est donc préoccupante pour les PME et TPE confrontés aux décalages de trésorerie et donc en attente de financement. Dans les faits les décideurs constatent à 70% un raidissement des Banques !

L'affacturage est-elle une solution pour renflouer la trésorerie des PME et les TPE ?

Malgré le raidsissement des banques, il existe plusieurs solutions de financement efficaces et adaptées à chaque secteur pour sortir de cette crise comme l’affacturage. Dans ce contexte le factoring continue de marquer une forte dynamique dans son activité.

En effet l’affacturage pour les PME peut très bien être utilisé par les PME et TPE afin de renforcer leur trésorerie. Cette solution est d’ailleurs très prisée par ces entreprises pour les nombreux avantages qu’elle propose.

• L’amélioration de la trésorerie : les PME et TPE sont souvent plus vulnérables aux variations de flux d'argent. L'affacturage leur permet alors de convertir rapidement leurs factures clients en liquidités immédiates, les aidant ainsi à résoudre leurs problèmes de trésorerie en leur permettant de couvrir leurs dépenses courantes, de payer leurs fournisseurs à temps et de fonctionner de manière plus stable.
• Gestion des retards de paiement : les délais de paiements sont un défi courant pour de nombreuses PME et TPE, des légers retards peuvent entraîner une réaction en chaîne défavorable sur toute l’entreprise. En cédant leurs créances à une société de factoring, elles peuvent ainsi se couvrir contre les retards de paiement, car le factor se charge de la gestion des créances et donc de leur recouvrement. Cela réduit donc considérablement la pression financière.
• Protection contre les créances impayées : les risques d’impayées peuvent avoir d’importantes conséquences pour les PME et les TPE. En souscrivant à un contrat d'affacturage ces entreprises ont une protection contre ce risque grâce au transfert de la responsabilité de ces créances.
• Soutien à la croissance : les PME et PME ont souvent besoin de financement afin de se développer. L’affacturage leur offre alors un accès rapide à des liquidités pour financer des initiatives de croissance sans s'endetter pour autant.
• Externalisation de la gestion des créances : la gestion des créances peut s’avérer être une tâche compliquée pour les petites entreprises. En raison de leur taille et de leur budget, elles n’ont pas forcément les personnes qualifiées et les connaissances pour s’en occuper. En externalisant cette gestion avec le factoring, les entrepreneurs transmettent leurs factures à des professionnels et peuvent quant à eux se concentrer sur la gestion de leur entreprise plutôt que sur des tâches administratives complexes.
• Accès à une solution de financement alternatif : alors que les banques peuvent avoir du mal à prêter de l’argent à des petites entreprises, les PME et les TPE peuvent utiliser l'affacturage comme une source alternative de financement.

L'affacturage comme stratégie de gestion de la trésorerie

L'un des points importants associés à la gestion d'une entreprise solide est que vous avez besoin d'un bon flux de trésorerie et d'options de financement. Vous devez être en mesure de maintenir un flux de revenus régulier et fiable qui vous permette de payer vos employés, d'obtenir les fournitures dont vous avez besoin pour honorer les commandes, de couvrir les frais généraux et de faire toute autre chose qui nécessite du capital. L'affacturage est un moyen de vous aider à réussir dans votre entreprise en vous permettant de mieux gérer votre trésorerie.

L'affacturage implique la cession de certaines de vos factures à un tiers, appelé "factor". Ce dernier acquiert vos facturations moyennant une commission, généralement située entre 1,5 % et 5 % de leur valeur nominale. Vous recevez une avance sur une partie de la somme, le solde étant versé une fois la facture réglée. En fonction de la crédibilité de vos clients, vous pouvez percevoir entre 70 % et 95 % de la valeur nominale à l'avance, ce qui peut contribuer à satisfaire vos besoins immédiats en capitaux.

En cédant vos créances à une société d'affacturage, vous déléguez la responsabilité du recouvrement à cette dernière. C'est donc elle qui se charge d'obtenir le paiement des factures. Il est toutefois crucial de sélectionner une société d'affacturage renommée, professionnelle et courtoise, car la manière dont les créances sont encaissées aura un impact sur la perception de vos clients à votre égard.

Une fois que vous avez établi un partenariat avec une société d'affacturage, vous avez la possibilité de lui céder régulièrement des factures. Cette pratique se révèle particulièrement avantageuse, offrant un accès rapide à des liquidités, parfois dès le jour de la transaction. Vous conservez le contrôle sur le processus en choisissant les factures à vendre parmi celles émises à des clients approuvés, ainsi que la fréquence de ces transactions. Cela représente une stratégie efficace pour gérer votre trésorerie de manière proactive, en veillant à financer uniquement ce dont vous avez besoin.

Le factoring peut jouer un rôle déterminant dans le succès de votre entreprise, notamment en surmontant les défis liés à l'irrégularité des flux de trésorerie. Les entreprises facturant leurs clients sont confrontées à des délais de paiement de 30 à 90 jours après l'émission des factures, créant des variations dans les entrées financières. L'affacturage résout ce problème en fournissant des liquidités immédiates, comblant ainsi le décalage entre les revenus et les besoins financiers immédiats.

Par ailleurs, l'affacturage pour les TPE s'avère particulièrement bénéfique pour les start-ups et les sociétés en croissance qui nécessitent des liquidités pour leur expansion. Les prêteurs traditionnels sont souvent réticents à accorder des prêts à ces entreprises, tandis que le factoring offre une alternative en se basant sur la solvabilité des clients plutôt que sur celle de l'entreprise. Ainsi, même les entités commerciales moins établies peuvent bénéficier de cette solution, à condition que leurs clients soient fiables et présentent un faible risque.

En fournissant les fonds initiaux nécessaires à l'expansion, le factoring facilite l'achat d'équipement, le recrutement de personnel et l'expansion des campagnes publicitaires. Cette méthode maintient un flux de trésorerie régulier, indispensable pour le développement réussi de toute entreprise. L'affacturage se révèle également précieux pour les start-ups cherchant à établir une base solide.

Bien que divers types d'entreprises puissent tirer avantage du factoring, ce sont surtout les structures en croissance et les start-ups orientées vers la livraison de marchandises qui en bénéficient le plus. Qu'il s'agisse de sociétés de transport, de grossistes ou de distributeurs, l'affacturage assure la continuité des liquidités, comblant ainsi une lacune lorsque le financement traditionnel n'est pas accessible pour l'entreprise.

Cependant il est essentiel pour ces entreprises d’évaluer attentivement les coûts associés au factoring, afin de déterminer si cette méthode de financement leur convient à elles et à leur trésorerie. En conclusion, l'affacturage est une solution efficace pour renflouer la trésorerie des PME et des TPE en France. Elle offre des avantages bénéfiques pour ces entreprises dans le besoin constant de trésorerie.