La référence de l'affacturage

L'affacturage, également connu sous le nom de factoring, est une méthode de financement où un chef d'entreprise cède ses factures à une société d'affacturage, appelée factor, en échange de fonds immédiats. Le chef d'entreprise reçoit un montant équivalent à celui de la facture, généralement après déduction des frais, avant les conditions de paiement convenues.

Contrairement à un prêt, l'affacturage ne nécessite pas de remboursement de la part du chef d'entreprise, car c'est le client qui paie directement le factor. Cela ne signifie pas pour autant que l'entreprise est en difficulté financière ; au contraire, cela peut simplement lui permettre de gérer sa trésorerie de manière plus efficace.

Malheureusement, certaines idées fausses ont terni l'image de l'affacturage, notamment l'idée que de nombreux factors facturent des frais cachés, ne financent pas la totalité de la facture et prennent des semaines pour effectuer les paiements. Cependant, la réalité est souvent différente : l'affacturage offre aux entreprises une solution pour maintenir leur flux de trésorerie lorsqu'elles font face à des délais de paiement prolongés, leur offrant ainsi une tranquillité d'esprit financière.

Alors que vous vendez un bien ou un service à une entreprise, celle-ci doit vous payer sous 60 à 90 jours. Cependant vous avez besoin de trésorerie au plus vite. En faisant recours à un factor vous pouvez être payé sous 24 heures. L’affacturage est une technique de financement et de recouvrement de créances des sociétés où celles-ci cèdent leurs factures à un établissement de crédit ici appelé factor afin d’obtenir un financement anticipé et à sous-traiter leur gestion contre un paiement sous 24 à 48 heures. Cela permet donc d’améliorer les flux de trésorerie des entreprises.

Le processus de factoring englobe généralement également des services comme l'évaluation de la solvabilité des clients et le recouvrement de créances, ce qui permet à l'affacturé de minimiser les risques associés aux mauvais payeurs. En outre, le factor prend en charge l'ensemble des démarches de relance et de recouvrement en cas de non-paiement, libérant ainsi la structure des tâches administratives liées à la gestion de ses comptes clients. C'est une solution de factoring particulièrement attractive pour les petites et moyennes entreprises qui n'ont pas les ressources nécessaires pour gérer efficacement leurs créances ou qui cherchent à accélérer leur expansion sans alourdir leur bilan.

L'affacturage est donc non seulement une méthode efficace pour optimiser la trésorerie, mais aussi un moyen pour les entreprises de se concentrer sur leur cœur de métier en déléguant la gestion de leur poste clients à un spécialiste.

Une des priorités en tant que chef d’entreprise est la sécurisation et le financement du post clients afin d’assurer le bon développement des ventes et réduire les coûts et les risques liés aux délais de recouvrement et aux impayés. Alors qu’il faut aux acheteurs 30 à 90 jours pour payer les factures. L’affacturage permet d’optimiser les entrées d'argent en les planifiant mais également en réduisant les délais de règlement qui peuvent être longs.

Le préfinancement des créances, avantageux lorsque les délais de paiement réels dépassent souvent 60 jours, offre une solution performante pour gérer les besoins en fonds de roulement (BFR). Même si les factors sont intégrées à des groupes bancaires, l'affacturage représente une alternative solide au financement traditionnel proposé par les banques.

Le factoring offre une solution pour financer les créances sur le court terme, et elle offre de nombreux bénéfices. L'un de ces avantages majeurs est la prévention des risques d'insolvabilité. Le factor évalue la solvabilité de vos clients, ce qui peut vous aider à prendre des décisions éclairées lors de l'établissement de nouvelles relations commerciales. Ensuite, il y a l'apport d'argent instantané des facturations, qui peut être crucial pour le fonctionnement quotidien de votre activité, que ce soit pour payer des fournisseurs, des salaires ou investir dans des projets de développement.

De plus, un contrat d'affacturage inclut souvent un service complet de gestion des créances, avec des suivis réguliers, des relances en cas de retard de paiement, et une véritable administration comptable qui vous libère de cette charge opérationnelle. Cette externalisation vous permet de vous concentrer sur des tâches à plus haute valeur ajoutée pour votre entreprise, comme le développement de nouveaux produits ou l'expansion de marchés innovants.

Alors que votre entreprise fournit des biens et des services à une autre, le client dispose de 30 à 90 jours pour payer la facture. Cependant vous avez besoin de trésorerie au plus vite.Voici les étapes à suivre pour comprendre le fonctionnement de l'affacturage :

1. Facturation : la première étape est de faire une demande afin de vendre les créances impayées à un factor et d’obtenir un règlement immédiat pouvant aller jusqu'à 95% des factures, le paiement du reste arrivera lorsque l'acheteur paiera à la date d'échéance. Une fois votre demande d'affacturage entre ses mains, l'affactureur examine dans un délai d'un jour ouvrable et vous la finance.
2. Vérification : le factor vérifie les factures avec les bordereaux de quittance subrogative et effectue une vérification des antécédents de paiements. Il vérifie principalement la capacité de versement de votre client et non la votre. Cette procédure consiste à contrôler les informations bancaires, et commerciales des acheteurs. Si c’est approuvé par l'affactureur, vous devez soumettre des créances valides pour un produit ou service livré.
3. Paiement le jour même : le financement commencera une fois que toutes les vérifications seront faites. Vous recevrez la liquidité dans les 24 heures, jusqu’à 95% du montant brut de la vente vous sera alors versé par virement bancaire.
4. Solde reçu : dès lors, votre client devra payer directement la société d’affacturage. Une fois que le factor a reçu le paiement du débiteur, il vous fournit alors le montant restant auquel il aura déduit ses frais.
5. Répétez : cette procédure peut être refaite pour toutes vos ventes, vous pouvez soumettre tous les clients que vous souhaitez prendre en compte afin que leurs financements soient approuvés.

L’affacturage est réservé aux entreprises dont les clients sont d’autres entités commerciales. Le factoring s'adresse aujourd’hui à toutes sociétés ayant besoin d’améliorer leur trésorerie et externaliser le recouvrement de créances. L’affacturation concerne tout type d’activités et toutes les structures peu importe leur taille ou statut juridique que ce soit dans le secteur industriel, le commerce de gros, ou les services professionnels.

Que vous soyez une start-up en phase de croissance rapide ou une entreprise établie, le factoring peut être une solution viable pour gérer vos flux de trésorerie. Il est toutefois crucial de noter que les entreprises doivent avoir des factures non contestées et des clients solvables pour pouvoir bénéficier pleinement de cette méthode de financement. En résumé, l'affacturage peut être une option pour une grande variété d'entreprises cherchant à optimiser leur gestion financière..

Il est difficile de connaître les taux annuels de l‘affacturage cependant il est important de comprendre les éléments qui le constitue :

• La commission d’affacturage : C’est elle qui rémunère les risques pris à la charge de l'affactureur. Elle est généralement un pourcentage du montant total des factures soumises au factor.
• Le taux : il est déterminé au cas par cas, selon le type de contrat que vous effectuerez. Il peut varier en fonction de plusieurs facteurs tels que le montant des créances, la qualité du niveau financier de vos clients et la durée du contrat.
• La commission de financement : c’est ce qui rémunère l’avance de trésorerie. C’est un taux d’intérêt tenant compte du délai de crédit, calculé au prorata temporis. On prendra comme base un pourcentage de référence auquel on ajoute certains dépenses annexes et complémentaires.
• Frais annexes : certains contrats d'affacturage incluent également des dépenses pour des services supplémentaires comme la gestion de compte, les frais de dossier ou de transaction.
• Coûts cachés : Il est important de lire attentivement le contrat pour repérer d'éventuels coûts cachés, comme des pénalités pour rupture ou des frais pour des services non utilisés.

Le coût associé à un contrat d'affacturage établi entre une entreprise et un établissement financier spécialisé peut être significatif. Il équivaut habituellement entre 0,5% à 6% du montant total, taxes incluses, des créances transférées par l'entreprise. Plusieurs fintechs proposent de l'affacturage à la facture avec des tarifs accessible à partir de 1% du montant de la facturation.

L'affacturage est une méthode de gestion financière de plus en plus populaire, surtout auprès des petites et moyennes entreprises (PME) et des micro-société. Cette technique offre une panoplie d'avantages qui vont bien au-delà de la simple amélioration de la trésorerie. Elle englobe des aspects tels que le recouvrement de créances, la gestion des risques d'impayés et l'accès à des informations financières stratégiques.

Examinons ces avantages plus en détail pour comprendre comment l'affacturage peut répondre à divers besoins financiers et opérationnels :

• Il permet d'accélérer rapidement les flux de trésorerie. Cela peut être très précieux pour les établissements qui manquent de fonds de roulement notamment les micro-entreprises.
• Il favorise une bonne gestion de la trésorerie et offre une planification financière plus fluide.
• L'affacturage permet également de déléguer les tâches administratives au niveau du recouvrement.
• Certains acheteurs peuvent mieux respecter les factors que les microentreprises (TPE et PME) et ainsi payer plus rapidement.
• Les organismes financiers peuvent vous donner des informations utiles sur la qualité de crédit de vos clients et donc vous aider à négocier de meilleures conditions avec vos fournisseurs.
• Les affactureurs peuvent être une ressource stratégique ainsi que financière pour planifier la croissance de l'entreprise.
• Vous êtes protégé en cas d’impayé de la part de l’acheteur. C'est l'assurance crédit avec une protection contre l'insolvabilité déclarée du débiteur.
• Les factors n’exigent pas un certains nombres d’années d’activité, ce qui peut être utile pour les Start-ups.
• Il s’agit d’un type de financement immédiat qui peut être mis en place assez rapidement.
• Comme l’affacturage et basé sur la solvabilité des clients, il est accessible dans un environnement de prêt difficile.

Le cash-flow est crucial pour les entreprises en expansion, indispensable pour supporter les dépenses dans toutes les activités. Néanmoins, il est peu fréquent qu'une entreprise ne soit jamais confrontée à des entrées de trésorerie lentes ou inconstantes. Parfois, un déficite de liquidités peut entraîner le manque d'une opportunité de croissance pour l'entreprise. Dans d'autres situations, cela peut conduire à des issues aussi graves que la faillite pour les entreprises incapables de régler leurs créances.

L'affacturage représente une solution pour surmonter ces obstacles de trésorerie. Couramment adopté par les TPE et PME opérant dans les relations interentreprises (B2B), le factoring implique la cession des factures non réglées à une entité tierce, connue sous le nom de factor ou société d'affacturage, qui retient une part du montant original de la facture. Pour un établissement commercial, l'affacturage peut souvent fournir un accès aux fonds plus prompt que le financement bancaire traditionnel, étant donné que les critères de crédit d'une entreprise ont tendance à moins influencer les décisions des sociétés d'affacturage.

Les sociétés ont intérêt à utiliser l'affacturage à tous les stades de leur évolution :

1. Au démarrage de l'entreprise : pour pallier un manque de trésorerie ou l'accès limité aux crédits bancaires, l'affacturage peut fournir les fonds nécessaires en finançant les créances dès leur émission.
2. Pour le financement à court terme : il permet d'obtenir des fonds rapidement sans affecter les délais de paiement accordés aux clients, facilitant ainsi la gestion du flux de liquidité.
3. Durant la phase de maturité et de croissance : l'affacturage sert à protéger contre les risques de défaillance des clients, à externaliser les tâches administratives, et à financer l'expansion de l'entreprise.
4. Pour le développement international : il accompagne l'entreprise en proposant les mêmes services à l'export que sur le marché national, facilitant ainsi son expansion à l'étranger.
5. En cas de baisse brutale d'activité ou d'impayés importants : l'affacturage offre une solution pour soulager la trésorerie quand l'obtention d'un soutien bancaire direct est compliquée.
6. Pour les entreprises avec des activités saisonnières : il offre une solution de financement flexible pour gérer les pics de besoin d'argent dus à des encours clients élevés durant certaines périodes.
7. Pour les TPE et PME en croissance rapide : l'affacturage permet de financer l'augmentation du besoin en fonds de roulement (BFR) liée à l'accélération de l'activité, évitant ainsi le risque d'un effet ciseaux dû à une trésorerie négative.
8. Pour les entreprises ayant des projets d'investissement : il constitue un outil de financement à court terme qui complète les apports bancaires destinés aux investissements de long terme, contribuant ainsi à la diversification des sources financières.

L'affacturage permet d'atténuer les problèmes de trésorerie pendant les périodes creuses, en particulier pour les entreprises disposant de peu de ressources et dont les clients ne paient pas rapidement. Presque tous les dirigeants d'entreprise savent ce que c'est que de se réveiller la nuit en se demandant s'ils seront en mesure de payer leur salaire ou de couvrir une autre dépense essentielle de la société.

Un manque de liquidités peut également empêcher une entité commerciale de payer ses propres fournisseurs à temps ou de saisir une opportunité, comme celle de travailler avec un nouveau grand détaillant à temps ou de se développer à l'international. Les structures à court de liquidités n'ont d'autre choix que de prendre des décisions à court terme qui risquent d'annihiler ou de limiter les opportunités à long terme.

Choisir entre l'affacturage et l'assurance-crédit repose sur l'analyse des besoins spécifiques de l'entreprise en termes de gestion du besoin en fonds de roulement (BFR) et de la trésorerie, en prenant en compte que ces deux solutions financières servent des objectifs complémentaires. L'affacturage se révèle idéal pour les entreprises cherchant à financer rapidement leur BFR et à obtenir des liquidités immédiates afin de pallier les retards de paiement. Cela est particulièrement utile pour les entreprises ayant une marge suffisante pour absorber les coûts associés à cette option, comme les commissions prélevées par le factor.

D'un autre côté, l'assurance-crédit convient aux entreprises qui aspirent à sécuriser leurs transactions contre le risque de non-paiement, tout en bénéficiant d'une analyse approfondie de la solvabilité de leurs clients. Cette solution permet aux sociétés de conserver un contrôle direct sur leurs relations clients et la gestion des impayés, en offrant une protection contre les défauts de paiement avec un coût potentiellement plus prévisible et ajusté au profil de risque des clients.

Les TPE et PME peuvent également explorer des formules hybrides qui combinent les avantages de l'affacturage et de l'assurance-crédit, offrant ainsi un équilibre entre financement immédiat et protection contre les impayés. Ces solutions hybrides permettent de maintenir un certain degré de gestion sur le poste client tout en profitant des services de financement et de protection contre les risques.

La taille et la structure de l'entreprise, ainsi que la fréquence et le volume de ses opérations, influencent également le choix entre ces deux options. Les entreprises avec un grand nombre de transactions ou celles opérant à l'international peuvent trouver des solutions sur mesure qui répondent mieux à leurs besoins spécifiques.

En résumé, la décision entre affacturage et assurance-crédit doit être guidée par une réflexion approfondie sur les objectifs financiers, la stratégie commerciale, et les priorités de l'activité, considérant que chaque option offre des avantages distincts qui peuvent être optimisés selon la situation et les ambitions de croissance de l'entreprise.

Découvrez les points clés pour sélectionner le meilleur partenaire d'affacturage pour financer vos factures.

1. Depuis combien de temps la société d'affacturage existe-t-elle ? : lorsque vous recherchez un financement crucial pour votre activité, rien n'est plus problématique qu'une entreprise éphémère qui risque de disparaître. Une société d'affacturage établie depuis longtemps dispose de l'expérience et des références nécessaires pour démontrer sa fiabilité. Il est primordial de collaborer avec un affactureur stable pour favoriser la croissance de votre structure. Vous devriez opter pour une entreprise jouissant d'une réputation solide et d'une longue expérience dans le domaine financier. Travailler avec une société financière pérenne vous garantit le soutien nécessaire à votre entreprise. Pour vous assurer de choisir une société d'affacturage fiable, privilégiez celles affiliées à l'ASF(Association Française des Sociétés Financières).
2. Quelle est la limite du plafond de financement ? : certaines entreprises fixent des plafonds sur le montant que vous pouvez financer, ce qui pourrait vous priver du capital nécessaire si vos besoins dépassent ces limites. Optez pour un partenaire sans plafond pour assurer une flexibilité maximale.
3. Quel est le coût de l'affacturage : le prix du factoring varie, mais un tarif trop bas peut cacher des problèmes de qualité ou de service, tandis que des frais élevés peuvent grever vos finances. Assurez-vous que les conditions du contrat correspondent aux tarifs annoncés pour une évaluation précise. Effectuez des demandes en ligne avec un simulateur pour avoir une estimation du coût de l'affacturage. La plupart des factors proposent maintenant des simulations en ligne, gratuites et sans engagement.
4. Vérifiez les conditions contractuelles : Un taux attractif ne suffit pas si les conditions du contrat ne sont pas avantageuses. Assurez-vous que les termes, tels que les calendriers de remboursement et les frais d'annulation, sont adaptés à vos besoins. Examinez attentivement l'ensemble de l'accord, et pas seulement le pourcentage qui vous sera facturé.
5. Bien choisir le type d'affacturage : il existe deux types de factoring : avec et sans recours. L'affacturage avec recours est l'option choisie par de nombreux clients. Dans ce cas, toutes les factures qui ne peuvent être recouvrées par votre affactureur doivent être rachetées par le client. Dans le cas de l'affacturage sans recours, le factor assume une partie ou la totalité de ce risque.
6. La rapidité de financement :un virement rapide est crucial pour maintenir votre trésorerie. Optez pour une société qui peut vous fournir des fonds en quelques jours, voire en 24 heures ou idéalement dès 8 heures après avoir terminé le processus d'approbation, pour éviter les retards. Cette rapidité de dépôt peut contribuer à protéger le flux de revenus de votre entreprise et à vous assurer que vous disposez du capital nécessaire pour mener à bien vos projets et vous développer. Toutes les sociétés de financement de factures n'offrent pas le règlement en 24 heures et certaines facturent des frais supplémentaires pour des conditions de paiement plus rapides, il est donc important de savoir ce que chaque société d'affacturage offre.
7. L'expertise de l'équipe du factor : une équipe expérimentée assure un service professionnel et fiable, renforçant ainsi votre relation avec le prestataire. Trouvez un affactureur qui a une grande expérience dans le traitement des clients et des débiteurs avec confiance, professionnalisme et expertise. C'est un moyen très sous-estimé d'établir une relation d'affacturage positive et de premier ordre.
8. La convivialité du portail internet de la société d'affacturage : privilégiez une plateforme en ligne intuitive pour faciliter vos transactions et éviter les frustrations. Un portail online mal conçu et difficile à utiliser est un cauchemar qui ne fait que frustrer les clients désireux de régler efficacement leurs affaires.
9. Les offres de produits supplémentaires : optez pour un prestataire proposant une gamme étendue de solutions financières pour répondre à tous vos besoins. En effet, il se peut que vos exigences aillent au-delà du simple besoin d'affacturage. Un organisme financier qui peut offrir divers produits supplémentaires comme l'emprunt sur stocks, les prêts aux entreprises et la gestion complète du poste clients est un excellent partenaire lorsque vous avez besoin de souplesse et d'une gamme complète de solutions financières à votre disposition.
10. La transparence des frais : Évitez les factors cachant leurs frais. Optez pour une société d'affacturage transparente et honnête dans ses pratiques tarifaires. Vous devez savoir exactement ce que le service vous coûtera avant de donner votre accord, ce qui signifie que vous devez vous associer à un affactureur qui croit en la transparence totale et en l'honnêteté de l'information. De nos jours, les conditions de paiement et les coûts cachés sont tout simplement inacceptables dans le cadre du processus d'affacturage.
11. Les types de facturations acceptés : certaines sociétés d'affacturage peuvent exclure certains types de factures, comme les paiements anticipés ou les acomptes. Les facturations liées aux frais d'assistance annuels ou aux abonnements peuvent également poser problème. Soyez transparent sur la nature de vos factures pour éviter les surprises.
12. Le pourcentage d'avance donné par la société d'affacturage : le montant avancé par l'affactureur varie généralement entre 70 % et 95 % de chaque facture. Cependant, certaines entreprises de factoring offrent des pourcentages plus élevés que d'autres. Comparez cette section des accords lorsque vous évaluez différentes sociétés.
13. Le montant minimum de factures cédées : certains contrats d'affacturage imposent un seuil minimal mensuel ou trimestriel pour la valeur totale des factures affacturées. Si vous ne respectez pas ce seuil, des frais supplémentaires peuvent être appliqués. Recherchez des contrats sans minimum ou avec une limite basse pour éviter ces frais.
14. Les délais de traitement des fonds
    : assurez-vous de connaître les délais pour l'ouverture du compte et la réception du premier financement des factures. La plupart des sociétés d'affacturage ouvrent un compte et effectuent les premiers paiements dans un délai de deux à sept jours. Les avances futures sont généralement disponibles dans un délai de 1 à 2 jours.

Si vous voulez trouver la meilleure société d'affacturage qui répond à tous ces critères cruciaux, faites appel à nous et obtenez un financement instantané pour vos besoins d'affaires, tout en bénéficiant des meilleurs antécédents et services à la clientèle de l'industrie.